Definitie van advies is zo gek nog niet

Regelmatig hoor ik dat de definitie van ‘advies’ in de Wft tekort schiet. U weet: de Wft definieert ‘advies’ als het aanbevelen van een of meer specifieke producten aan een specifieke klant. Daar zit een aantal beperkingen in. Het louter geven van informatie over een specifiek product is géén Wft-advies. Evenmin het aanbevelen van een specifiek product in het algemeen. Maar in de praktijk van alledag houdt ‘advies’ veel meer in.

Een klant adviseren bij schade is óók advies. Net zo goed als een preventie-advies of een advies aan de klant om zijn WGArisico bij het UWV te stallen. Maar ook dit zijn geen Wft-adviezen.

Het zal u niet verbazen dat achter die beperkte Wft-definitie een gedachte zit. De Wft gebruikt de definitie van ‘advies’ als kapstok. Als u een specifiek product aan een specifieke klant aanbeveelt (en dus ‘adviseert’), hangt de Wft er meteen een aantal verplichtingen aan. Zoals de Wft-diplomaplicht en zoals de Wft-adviesregels (eerst informatie inwinnen bij de klant e.d.). Dáár zit ook het verschil met informatie geven. Bij informatie over een financieel product staat het product centraal: die informatie is voor elke klant gelijk. Maar bij ‘advies’ staat de klant centraal: wat heeft de klant eigenlijk nodig? Voordat u de klant vertelt wat hij nodig heeft, moet u zich eerst – soms zelfs grondig – in de situatie van die klant verdiepen.

Bij aankoopbeslissingen, ook van financiële producten, spelen emotionele factoren vaak een beslissende rol. Dus ook de aanbeveling van dat product door de adviseur, want daar moet een klant op kunnen vertrouwen. En hoe je het ook wendt of keert: dáár ging het in het verleden wel mis bij bepaalde financiële producten. De Wft bindt daarom ‘advies’ aan regels: je moet er (1) echt verstand van hebben en (2) je moet je in de klant verdiept hebben vóór je een product aanbeveelt. Als je niet voldoende van de klant weet of

‘Je moet er verstand van hebben en je moet je eerst in de situatie van de klant verdiepen’

section1_page36_article49_1.jpg

als je niet voldoende vakkennis hebt, mag je de klant niet suggereren wat goed voor hem is.

Daarom is die Wft-definitie van ‘advies’ zo gek nog niet. Je kunt je wel afvragen of het geen goed idee is om in de Wft ook het begrip ‘onafhankelijk advies’ te definiëren. Dan moet je wel beslissen: wat is ‘onafhankelijk’? Kunnen kiezen uit twee aanbieders? Vijf? Twintig? En mag daar ook een eigen volmacht bij zitten?

Dik van Velzen is programmamanager bij Nibe-SVV en hoofdredacteur van de Beursbengel

Reactie toevoegen

 
Editie
Ook met nieuwe coronamaatregelen gaan klassikale trainingen door

Ook met nieuwe coronamaatregelen gaan klassikale trainingen door

Dukers & Baelemans, Hoffelijk, Lindenhaeghe en NIBE-SVV stellen financieel dienstverleners gerust: ook met de nieuwe maatregelen kunnen klassikale trainingen...

Het werk gaat door... Jeanette Hadderingh

Het werk gaat door... Jeanette Hadderingh

Onder de titel 'Het werk gaat door...' brengt VVP in beeld hoe financieel dienstverleners hun werk in deze tijd zo goed mogelijk oppakken. Het biedt inzicht in...

Bijna alle hypotheekadviseurs worden opgeleid tot Adviseur Duurzaam Wonen

Bijna alle hypotheekadviseurs worden opgeleid tot Adviseur Duurzaam Wonen

Dit jaar wordt circa tachtig procent van alle hypotheekadviseurs opgeleid tot Adviseur Duurzaam Wonen. Zo'n tachtig bedrijven en instanties uit de hypotheekmarkt...

NIBE-SVV: webinar verzekeringsfraude

NIBE-SVV: webinar verzekeringsfraude

NIBE-SVV organiseert maandagavond 10 februari een webinar over verzekeringsfraude en de bestrijding daarvan. Gastsprekers zijn Anne Sonnenschein (Centrum Bestrijding...

NIBE-SVV: webinar vernieuwing zorgplicht

NIBE-SVV: webinar vernieuwing zorgplicht

NIBE-SVV organiseert op maandagavond 25 november het webinar 'De vernieuwing van zorgplicht'. Te gast zijn deze keer Silvia Janssen, eigenaar van Onkar Compliance,...

Webinar Nibe-SVV over pensioen

Webinar Nibe-SVV over pensioen

Nibe-SVV organiseert maandagavond 21 januari een gratis webinar over pensioen. Als specialist neemt plaats aan tafel Gerard Staats (Fiscaal jurist aan Fiscaal...

Wijziging recht op premie-incasso: onwenselijk geachte sturing effectief voorkomen?

Wijziging recht op premie-incasso: onwenselijk geachte sturing effectief voorkomen?

"Omdat de nieuwe regeling niet verhindert dat bemiddelaars en verzekeraars onderling mogen afspreken wie de premie-incasso verzorgt, is het de vraag of de ‘onwenselijk...

Verbond en Nibe-SVV ontwikkelen samen opleidingsprogramma's

Verbond en Nibe-SVV ontwikkelen samen opleidingsprogramma's

Het Verbond van Verzekeraars en Nibe-SVV Opleidingen formaliseren hun samenwerking op het gebied van opleidingsprogramma’s voor verzekeraars. Partijen gaan...

Nibe-SVV biedt weer losse examens aan

Nibe-SVV biedt weer losse examens aan

Nibe-SVV biedt voor een aantal vakdiploma’s weer losse examens aan. Naar eigen zeggen wordt hiermee tegemoet gekomen aan een vraag vanuit de markt. Het los...

Afscheid van financiële bijsluiter

Afscheid van financiële bijsluiter

Het duurt nog even, maar dan bent u van de financiële bijsluiter af. Per 1 januari 2018 wordt het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen gewijzigd....