Doe mee met PSD2
Het onderwerp haalde zelfs het nos journaal. De AFM maakt zich zorgen over Europese wetgeving die per 1 januari 2018 ingaat en het mogelijk maakt dat uw bankgegevens (transactionele data) door andere partijen gebruikt kunnen worden. Uiteraard alleen met uw toestemming en indien de betreffende partij een bankvergunning heeft.
Zijn de zorgen van de AFM terecht? Of is het slechts een signaal van een toezichthouder die ziet dat de financiële wereld, waar banken een cruciale rol in vervullen, meer en meer opengebroken wordt? Door het enorm versplinterde aanbod van dienstverleners die op de PSD2-ontwikkeling inspelen, krijgt de AFM het drukker dan ooit. Allemaal verschillende partijen die ieder met hun eigen doel voor ogen de data gaan gebruiken. Daar zitten kleine fintech startups bij, maar ook giganten als Google, Facebook en Amazon. Tel daarbij op dat het Europese wetgeving betreft en je kunt voorspellen dat een kwaadwillende partij een bankvergunning aanvraagt in een exotisch Europees land en niet in Nederland. Vanuit beheersen controleoogpunt voor de AFM dus een enorme uitdaging.
Betekenis voor banken
Bij alle banken staat PSD2 hoog op de strategische agenda. Er zijn volop programma’s die inhaken op wat komen gaat. Je zou denken dat de banken juist omdat ze al jaren op de data van klanten zitten een enorme voorsprong op dit gebied hebben. Dat is slechts ten dele waar; terwijl de data voorheen vooral werden ingezet om intern te kunnen sturen op belangrijke bedrijfsprocessen zullen juist de nieuwe spelers de data extern gaan inzetten voor een optimale klantbediening. De traditionele bank verliest hiermee dus mogelijk zijn vele contactmomenten met de klant. PSD2 liberaliseert hierdoor niet alleen de betaalmarkt, maar is een eerste stap naar een ‘open banking’-architectuur, waarbij het traditionele verdienmodel met alleenrecht op data eindig is geworden en men zichzelf opnieuw moet gaan uitvinden.
Adviseurs
Door de komst van PSD2 breken er gouden tijden aan voor de financieel adviseur. Althans als men bereid is digitalisering te omarmen als middel en men het potentieel van PSD2 aangrijpt om een duurzame klantrelatie aan te gaan met doorlopend advies in plaats van eenmalige transacties. Stel je voor dat een consument jou als adviseur toegang geeft om continu met hem mee te kijken. Dan zijn de mogelijkheden om te adviseren en tussentijds bij te sturen natuurlijk oneindig groot. Advies is dan niet meer vooraf voorspellen of achteraf terugkijken, maar realtime meekijken aan de hand van betaalgegevens en proactief met voorstellen komen om eventueel bij te sturen. Feitelijk is inzicht in (betaal)gedrag tenslotte een betere voorspeller van de toekomst dan afgaan op wat mensen zeggen (of wellicht achteraf goedpraten).
Consumenten
PSD2 gaat consumenten helpen in te zien wat hun bankgegevens waard zijn en wat deze voor hen kunnen betekenen. Het maakt consumenten op den duur ook onafhankelijker van een enkele financiële partij. Hetgeen een veel gezondere situatie is. Met name de combinatie van transactionele data met externe databronnen levert bijzondere mogelijkheden op. Denk hierbij aan de vaste lasten van ieder huishouden. Een continue productvergelijking, periodiek extra aflossen op de hypotheek, spaargelden automatisch spreiden over de meest rendabele rekeningen, het bijstellen van een te hoog energievoorschot; dit zijn slechts enkele voorbeelden van alerts en proactieve services die de consument kunnen helpen om geld te besparen, extra te verdienen en het leven aangenamer en overzichtelijker te maken.
De introductie van PSD2 is slechts een tipje van de sluier naar de toekomst toe. Banken worden óf grote open platforms met een API-ecosysteem daaromheen óf sudderen nog jaren door als administratieve fabrieken. Wat ik mij wel afvraag: kan de consument de individuele verantwoordelijkheid aan waar het gaat om het beheren en beschikbaar stellen van zijn eigen data? Wil hij hier wel mee bezig zijn? Eerdere initiatieven met slimme huishoudboekjes en digitale kluizen zijn gestopt of worden vaak maar eenmalig gebruikt door consumenten. Gaat PSD2 helpen dit nu wel te laten slagen?
Een ding is zeker. PSD2 schiet zijn doel niet voorbij. Het zorgt door de keten heen voor de nodige innovatie, efficiency en volop nieuwe concurrentie. Ik zeg: ‘doe allen mee met PSD2!’
‘PSD2 zorgt door de keten heen voor innovatie, efficiency en volop nieuwe concurrentie’
Reactie toevoegen
Editie
Ruim helft gemeenten biedt subsidie voor klimaatproof maken tuin
In meer dan de helft van de 342 Nederlandse gemeenten kunnen woningeigenaren in 2024 subsidie aanvragen om hun tuin te verduurzamen. Toch maakt maar 21 procent van...
Kifid: alleen voorwaarden verstrekt via duurzame drager zijn rechtsgeldig
(Kifid- bindende uitspraak GC 2024-0125) Een verzekeraar (in dit geval Centraal Beheer) kan zich niet beroepen op een nieuwe voorwaarde in de verzekering als een...
Met Claudia Stewart is directieteam Centraal Beheer compleet
Met de aanstelling van Claudia Stewart als verantwoordelijke voor strategie, change & digital design per 15 maart 2024 is het directieteam van Centraal...
ZLM hoogste Net Promoter Score autoverzekeraars
Nederlandse autoverzekeraars scoren gemiddeld een NPS (Net Promoter Score) van +58. ZLM krijgt de hoogste NPS (+96). Jongeren zijn het meest kritisch en geven een...
Vroegtijdig helpen ondernemers levert impact op van 36 miljoen euro
In 2022 bedroeg de macro-economische impact van het vroegtijdig helpen van ondernemers maar liefst 36 miljoen, waarbij vooral de impact van de ondernemersadviseur...
CB verandert Extra Pensioen Sparen in Extra Pensioen Opbouw
Centraal Beheer wijzigt vanaf 25 oktober de naam Extra Pensioen Sparen in Extra Pensioen Opbouw. Klanten kunnen dan naast sparen ook beleggen. Klanten krijgen vanaf...
Centraal Beheer: energie-apps helpen vergroenen
De helft van de Nederlanders die zonnepanelen heeft, checkt hun energieopbrengsten in een app. Ruim 60 procent van hen zegt hierdoor bewuster met energie om te gaan....
Jongeren minst bekend met financiële gevolgen langdurig verzuim
Jongeren weten relatief het minste van de mogelijke financiële gevolgen van langdurig verzuim. Dat blijkt uit onderzoek van Centraal Beheer, uitgevoerd door...
Nederlanders stellen onderhoud aan woning uit
De helft van de huizenbezitters stelt woningonderhoud uit, terwijl de gevolgen groot kunnen zijn, zo blijkt uit onderzoek van MeMo2 in opdracht van Centraal Beheer...
Centraal Beheer biedt klanten rentekorting op Groen Leningdeel
Centraal Beheer biedt sinds kort de mogelijkheid van een Groen Leningdeel met rentekorting. Het gaat om een bedrag van maximaal 25.000 euro dat de klant gebruikt...