Rentegift
De nieuwe Europese hypothekenrichtlijn moet consumenten beter beschermen en het Europees vergelijken van hypotheken mogelijk maken. In de richtlijn is ook de berekening van de boeterente gereguleerd. Alleen werkelijk gemaakte ‘kosten’ mogen nog in rekening worden gebracht. Goed nieuws voor huizenkopers?
Op zich is er niets mis met een boeterente. Mits de boete billijk is en goed is uit te leggen aan de consument. Toch is het opnieuw een gemiste kans dat (Europese) regelgeving Nederlandse excessen moet indammen. Wie kent geen voorbeelden van de excessen? Ik zal er uit mijn omgeving twee noemen.
Een vrouw van 85 jaar wil overstappen naar een nieuwe aanbieder. De hypotheekschuld bedraagt 60.000 euro en zij heeft ruim veertig jaar bij dezelfde aanbieder altijd keurig op tijd betaald. Toch krijgt zij als supertrouwe klant een boete van ruim 4.000 euro aan haar broek. Voorbeeld twee: een nog jonge weduwe met een kind en zonder veel inkomsten wil graag in haar koophuis blijven wonen. Sinds het overlijden van haar man komt ze echter nét iets tekort. Zij wil oversluiten omdat dit haar maandelijks twintig euro bespaart. Oversluiten kost 1.500 euro. Ze heeft dat geld niet. Maar met haar vakantiegeld en met wat hulp van familieleden lukt het haar na drie maanden wel. Maar wat blijkt: intussen is de boeterente opgelopen tot 3.500 euro. Leg het de klant maar eens uit.
Of de nieuwe regelgeving deze klanten zou helpen, staat te bezien. Natuurlijk is een duidelijke regulering gewenst. Maar regelgeving heeft ook een keerzijde. Dan wordt het blind afvinken van hokjes de regel en het systeem leidend. Blijf daarom altijd zelf nadenken en houd ruimte voor uitzonderingen.
Dit bleek ook uit de enquête afgelopen zomer van Stichting Good Governance Monitor en stichting New Financial Forum. De enquête werd ingevuld door 664 consumenten, 47 inancieel adviseurs, 13 beleggers en 10 geldverstrekkers. Meest terugkerende suggestie was: afschaffen. Er waren echter ook veel suggesties om de boeteclausule te verbeteren. Van de consumenten vond maar liefst 83 procent het onaanvaardbaar dat de clausule strikt wordt toegepast.
Als je als aanbieder zo graag een nieuwe klant wilt verwelkomen, kun je er ook voor kiezen om de boete zelf te betalen. Bij veranderen van energieleverancier is dit min of meer usance. Belangrijker is de vraag: hoe zorg je ervoor dat bestaande klanten wél bij je blijven? Waarom bestaat er bijvoorbeeld geen rentegift voor klanten die wel bij je blijven als de rente daalt?
In België zijn de kosten voor het oversluiten beperkt tot drie maanden rente en de dossierkosten die de bank rekent voor het herzien van de hypotheekrente. Iets dergelijks hadden we in Nederland tot begin jaren tachtig ook. Helder voor de consument en goed voor het imago van geldverstrekkers. Is het zo simpel? Of zijn er echt goede redenen om zo’n simpel systeem niet (opnieuw) in Nederland in te voeren?
Reactie toevoegen
Editie
Verzekeraars moeten van DNB surfen op rente- en inflatiegolven
“De hogere inflatie en rente zorgen voor flink wat schuimkoppen, die van u de nodige navigatiekunst vergen.” Aldus DNB-president Klaas Knot op de Verzekeringsdag...
VEH: lage rente meenemen of toch niet?
“Het lijkt erop dat iedereen nog moet wennen aan de nieuwe realiteit en niet voorbereid was op een snelle stijging van de hypotheekrente”, aldus Michel...
Klimaatrisico’s op de korte termijn beperkt voor financiële stabiliteit
De directe klimaatrisico’s zijn voor de Nederlandse financiële sector op de korte termijn (de komende vijf jaar) beperkt. Aldus het CPB in zijn Risicorapportage...
Waarom spaarrente maar niet stijgt
Het rentepercentage dat momenteel over spaarrekeningen wordt vergoed, kruipt steeds dichter naar nul procent. Per half september bedraagt het gemiddelde nog maar...
Vooral bedrijven kwetsbaar bij stijgende rente
Vooral voor niet-financiële bedrijven komt de schuldhoudbaarheid in gevaar bij stijgende rentes, aldus DNB. Huishoudens zijn beter bestand tegen een rentetoename,...
AFM: "We gaan binnenkort naar een hogere rente"
Be prepared, we gaan van een lagere naar een hogere rente. Aldus AFM-bestuurder Gerben Everts in zijn speech voor het Dufas Investment Management Forum. Everts:...
De Hypotheekshop: dalende trend rente lijkt doorbroken
De dalende trend van de rente lijkt doorbroken, meent De Hypotheekshop. De adviesketen: "De economie in grote delen van de wereld draait goed. Dat kwam afgelopen...
De Hypotheekshop noteert stijging rente
De Hypotheekshop verwacht dat na Rabobank en Munt meer geldverstrekkers de rente verhogen. De Hypotheekshop: "Veel beleggers verwachten dat de Europese Centrale...
Aanhoudend lage rente risico voor sector
Een aanhoudend lage rente vormt één van de belangrijkste risico’s voor de Nederlandse financiële sector. Dit blijkt uit het Overzicht Financiële...
Triodos verlaagt rente bij internetsparen naar nul
Triodos Bank verlaagt de rente bij internetsparen op 3 april naar nul procent. Nu was die rente al niet hoog meer (0,10 procent) en in bepaalde gevallen...