Wat zijn woning en inboedel waard?

waarde woning Lilndenhaeghe

Woonverzekeringen, zoals de inboedelverzekering en de woonhuisverzekering, zijn bezitsverzekeringen. Dit type heeft een verzekerd object. Bij de woonhuisverzekering is dat het woonhuis en alle bouwsels die op hetzelfde perceel staan. Bij de inboedelverzekering is het verzekerd object de ‘optelsom’ van de meeste losse spullen van alle gezinsleden in huis.

In de polisvoorwaarden van een inboedelverzekering staat omschreven wat wel en wat niet tot de inboedel behoort. Een juiste afbakening van wat er tot de inboedel behoort en wat er tot het woonhuis behoort is nodig voor de bepaling van de hoogte van de verzekerde som. Als deze sterk afwijkt van de werkelijke waarde van de verzekerde objecten, kan dat oververzekering of onderverzekering tot gevolg hebben. Voor het correct vaststellen van de verzekerde som voor een inboedelverzekering kan een inboedelinventarislijst gebruikt worden. Daarop worden per ruimte in het woonhuis de spullen en de geschatte waarde ingevuld. De optelsom van de totale waarde is dan de verzekerde som. Deze, overigens tijdrovende, methode van waardevaststelling, is zo accuraat dat veel inboedelverzekeraars voor een bij hen ingediende en zorgvuldig ingevulde lijst beloven, dat zij zich bij schade niet beroepen op eventueel aanwezige onderverzekering.

Een minder tijdrovend middel voor waardevaststelling is de inboedelwaardemeter. Deze is destijds door het Verbond van Verzekeraars samengesteld. De meter schat de waarde van de inboedel via persoonlijke gegevens van de bewoners. Het puntensysteem is gebaseerd op uitkomsten van onderzoek naar de inboedel van een groot aantal huishoudens in Nederland in 2007. Dit onderzoek heeft uitgewezen, dat de inboedelwaarde vrij nauwkeurig kan worden vastgesteld aan de hand van de leeftijd en inkomen van de hoofdkostwinner, de samenstelling van het huishouden en de oppervlakte van de woning. Ook hierbij wordt vaak een ‘garantie’ tegen onderverzekering afgegeven. De waardemeter van het Verbond dient slechts als voorbeeld. Het staat verzekeraars vrij om hun eigen meter te ontwikkelen en te gebruiken. De meeste inboedelverzekeraars doen dat ook. Zo kunnen de uitkomsten van de verschillende waardemeters onderling ook verschillen.

Waardebepaling woning

Net als bij inboedelverzekering, is het mogelijk om de herbouwwaarde van woonhuizen te bepalen aan de hand van een waardemeter. Bij de herbouwwaardemeter wordt gebruik gemaakt van de gemiddelde bouwkosten voor het type woning per kubieke meter. Zo zijn de gemiddelde bouwkosten voor een rijtjeswoning momenteel 575 euro per kubieke meter. Bij een woning van 320 m3 komt de herbouwwaarde daarmee uit op (320 x 575 =) 184.000. In dit bedrag zijn een standaard keuken, badkamer en afwerking van de woonkamer meegenomen. Per onderdeel kan een meer dan standaard afwerking worden opgegeven. Hetzelfde geldt voor een afwijkende gevel en dak. Tot slot kan een korting worden verkregen indien de woning op zand is gebouwd of als men het heiwerk niet mee wenst te verzekeren. Het is daarnaast mogelijk om de herbouwwaarde vast te laten stellen door een taxateur. De uitkomst van deze waardebepaling zal veel exacter zijn, echter de kosten voor de taxatie komen voor rekening van de verzekeringnemer.

Experimenten

In het verleden is door verzekeraars ook wel geëxperimenteerd met verzekerde waardes voor inboedel- en woonhuisverzekeringen die werden losgekoppeld van het object. De schade werd dan vergoed naar de actuele waarde van het object er was van te voren geen inventarisatie gedaan, men kon dus ook niet onderverzekerd zijn. De meeste verzekeringsmaatschappijen zijn hiermee inmiddels gestopt en hanteren weer een waardemeter. In alle gevallen blijft het, juist bij deze verzekeringen, verstandig om de voorwaarden van de verschillende maatschappijen naast elkaar te leggen.

Reactie toevoegen

 
Editie
Meer over
Wijzigingen hypotheken 2024 en impact op betaalbaarheid

Wijzigingen hypotheken 2024 en impact op betaalbaarheid

(Lindenhaeghe in Ken je vak! in VVP 1-2024) Jaarlijks wordt de Tijdelijke regeling hypothecair krediet (Trhk) op een aantal punten gewijzigd. In dit artikel zullen...

Maak arbeidsongeschiktheid bespreekbaar

Maak arbeidsongeschiktheid bespreekbaar

(Lindenhaeghe in katern Veilig Wonen in VVP 6-2023) Met een toename in eenpersoonshuishoudens en de groei van het aantal zzp’ers, zijn de financiële...

Lindenhaeghe ziet inschrijvingen PE-examens enorme vlucht nemen

Lindenhaeghe ziet inschrijvingen PE-examens enorme vlucht nemen

Ook in het laatste kwartaal zijn de aantallen PE-examens achtergebleven, maar volgens Lindenhaeghe is inmiddels een kentering zichtbaar. Edwin Deijs, commercieel...

Alleen een Wft-diploma niet genoeg

Alleen een Wft-diploma niet genoeg

(Jouw Vakbekwaamheid, Ken je Vak! VVP 5-2023) Drie Wft-examens behalen en je mag het vak van hypotheekadviseur uitoefenen. Maar kan je dan ook daadwerkelijk adviseren?...

De eigenwoningregeling: leuker kunnen we het niet maken, wel makkelijker…

De eigenwoningregeling: leuker kunnen we het niet maken, wel makkelijker…

(Lindenhaeghe in Ken je vak! in VVP 4, 2023) Iedere hypotheekadviseur (her)kent het wel: de worsteling met de eigenwoningregeling bij het uitwerken van een...

Lindenhaeghe aangenaam verrast door succes LinkedIn-post

Lindenhaeghe aangenaam verrast door succes LinkedIn-post

“Natuurlijk hadden we de hoop dat de post tot meerdere reacties zou leiden, maar we zijn echt enorm verrast dat onze oproep zo door de branche is omarmd."...

Lindenhaeghe: back to core business

Lindenhaeghe: back to core business

Lindenhaeghe gaat de activiteiten onder Lindenhaeghe Legal uitfaseren. Dit omdat de opleider zich weer volledig wil focussen op de financiële branche. Back...

Lindenhaeghe: terugval van aantal afgelegde PE-examens in sector zorgwekkend

Lindenhaeghe: terugval van aantal afgelegde PE-examens in sector zorgwekkend

Lindenhaeghe roept de sector op tijdig werk te maken van het PE-examen 2022-2025. De opleider noemt het zorgwekkend dat er tot nu toe 41 procent minder PE-examens...

Lindenhaeghe biedt totaaloverzicht Prinsjesdag

Lindenhaeghe biedt totaaloverzicht Prinsjesdag

Lindenhaeghe heeft voor de elfde keer het Prinsjesdag Totaaloverzicht uitgebracht. De vakredactie van Lindenhaeghe heeft in de nacht na Prinsjesdag doorgewerkt om...

Betaalbaarheid versus haalbaarheid

Betaalbaarheid versus haalbaarheid

(Lindenhaeghe in Katern Ken je vak! in VVP 3, 2023) Zet drie mensen in één kamer, geef ze allemaal exact hetzelfde inkomen en dezelfde vaste lasten,...