Afm: hypotheekkosten consumptief meefinancieren riskant

AFM gebouw

De AFM constateert dat adviseurs consumenten adviseren de kosten die samenhangen met de aankoop van een woning consumptief te financieren. Volgens de toezichthouder is het niet verstandig een consumptief krediet af te sluiten voor de bijkomende kosten als er onvoldoende ruimte bestaat om deze hypothecair te financieren. De AFM roept kredietverstrekkers op de kredietnormen te harmoniseren.

De maximale hypotheek ten opzichte van de waarde van de woning bedraagt nu 102 procent en wordt in 2018 verlaagd tot 100 procent. Uit consumentenonderzoek van de AFM blijkt dat 12 procent van de consumenten het hypotheekbedrag verlaagt door een consumptief krediet af te sluiten. Als consumenten onvoldoende eigen geld hebben om de woning te financieren en naast de hypotheek een consumptief krediet afsluiten, zijn ze niet alleen duurder uit maar wordt ook de kwetsbaarheid voor tegenvallers vergroot. "De maandlasten van een consumptief krediet zijn in de regel aanzienlijk hoger vanwege het ontbreken van een zekerheid. Met de geleidelijke verlaging van de maximale hypotheek ten opzichte van de waarde van de woning is beoogd de consument beter te beschermen tegen het restschuldrisico in de eerste jaren van de hypotheek. Het consumptief meefinancieren van bijkomende kosten beperkt dit risico niet", aldus de AFM.

Vooral in de gevallen waarbij consumenten maximaal lenen ten opzichte van het inkomen vergroot dit de kwetsbaarheid, stelt de AFM. Om die reden roept de toezichthouders financieel dienstverleners op terughoudend te zijn met het consumptief meefinancieren van de bijkomende kosten. De gedragscodes van VFN en NVB schrijven ook voor dat de adviseur moet informeren of het consumptieve krediet bestemd is voor de verwerving van onroerend goed. Als dit het geval is, zijn de hypotheekregels van toepassing en moeten de lasten van dit consumptief krediet worden meegenomen bij het bepalen van de maximale leenruimte van de hypotheek.

 

Harmonisering kredietnormen

Door verschillen tussen de leennormen voor een hypotheek en een consumptief krediet is het in een aantal situaties mogelijk om bij een maximale hypotheek nog een consumptief krediet af te sluiten. De AFM is op dit moment met vertegenwoordigers van kredietverstrekkers in gesprek over het harmoniseren van de kredietnormen.

Reactie toevoegen

 
Lees meer over
Verzekeraars beheersen risico's bewust ingekocht verlies onvoldoende

Verzekeraars beheersen risico's bewust ingekocht verlies onvoldoende

Instellingen hanteren veelal een bewuste strategie als verlieslatende producten in de Motor WA- en de WIA-WGA-markt worden gezet, maar de risicobeheersing hierbij...

AFM: meer focus op voorkomen problemen

AFM: meer focus op voorkomen problemen

Meer internationale samenwerking en focus op voorkomen van problemen. Dit zijn de speerpunten van de AFM, zoals aangeven in het jaarverslag over 2017. Voorzitter...

AFM legt Geldshop forse boete op

AFM legt Geldshop forse boete op

De AFM heeft op 18 december 2014 twee bestuurlijke boetes opgelegd van ieder 270.000 euro aan Geldshop.nl  en Geldlenen. Dit omdat zij tussen 1 januari 2011...

MMAB 2018: ook AFM speelt in op verscherpte datawetgeving

MMAB 2018: ook AFM speelt in op verscherpte datawetgeving

Ook de AFM moet inspelen op de aanscherping van de privacy- en datawetgeving, blijkt uit de inmiddels gestarte Marktmonitor adviseurs en bemiddelaars 2018. "Als...

Merel van Vroonhoven blijft AFM-voorzitter

Merel van Vroonhoven blijft AFM-voorzitter

Merel van Vroonhoven is voor vier jaar herbenoemd als voorzitter van de AFM. Paul Rosenmöller, voorzitter van de raad van toezicht: “Onder de leiding...

Boerboom (AFM) neemt taken Raaijmakers waar

Boerboom (AFM) neemt taken Raaijmakers waar

Jan Boerboom, hoofd toezicht Service Centrum van de AFM, neemt vanaf 1 april de taken van Karina Raaijmakers waar. Raaijmakers, nu nog hoofd toezicht Verzekeren...