Afm: hypotheekkosten consumptief meefinancieren riskant

AFM gebouw

De AFM constateert dat adviseurs consumenten adviseren de kosten die samenhangen met de aankoop van een woning consumptief te financieren. Volgens de toezichthouder is het niet verstandig een consumptief krediet af te sluiten voor de bijkomende kosten als er onvoldoende ruimte bestaat om deze hypothecair te financieren. De AFM roept kredietverstrekkers op de kredietnormen te harmoniseren.

De maximale hypotheek ten opzichte van de waarde van de woning bedraagt nu 102 procent en wordt in 2018 verlaagd tot 100 procent. Uit consumentenonderzoek van de AFM blijkt dat 12 procent van de consumenten het hypotheekbedrag verlaagt door een consumptief krediet af te sluiten. Als consumenten onvoldoende eigen geld hebben om de woning te financieren en naast de hypotheek een consumptief krediet afsluiten, zijn ze niet alleen duurder uit maar wordt ook de kwetsbaarheid voor tegenvallers vergroot. "De maandlasten van een consumptief krediet zijn in de regel aanzienlijk hoger vanwege het ontbreken van een zekerheid. Met de geleidelijke verlaging van de maximale hypotheek ten opzichte van de waarde van de woning is beoogd de consument beter te beschermen tegen het restschuldrisico in de eerste jaren van de hypotheek. Het consumptief meefinancieren van bijkomende kosten beperkt dit risico niet", aldus de AFM.

Vooral in de gevallen waarbij consumenten maximaal lenen ten opzichte van het inkomen vergroot dit de kwetsbaarheid, stelt de AFM. Om die reden roept de toezichthouders financieel dienstverleners op terughoudend te zijn met het consumptief meefinancieren van de bijkomende kosten. De gedragscodes van VFN en NVB schrijven ook voor dat de adviseur moet informeren of het consumptieve krediet bestemd is voor de verwerving van onroerend goed. Als dit het geval is, zijn de hypotheekregels van toepassing en moeten de lasten van dit consumptief krediet worden meegenomen bij het bepalen van de maximale leenruimte van de hypotheek.

 

Harmonisering kredietnormen

Door verschillen tussen de leennormen voor een hypotheek en een consumptief krediet is het in een aantal situaties mogelijk om bij een maximale hypotheek nog een consumptief krediet af te sluiten. De AFM is op dit moment met vertegenwoordigers van kredietverstrekkers in gesprek over het harmoniseren van de kredietnormen.

Reactie toevoegen

 
Lees meer over
AFM op VVP Event Communicatie

AFM op VVP Event Communicatie

Met welk oog kijkt de toezichthouder naar de communicatie van uw advieskantoor? Op 28 november geeft de AFM op het VVP Kennisevent Communicatie tips voor assurantiekantoren. Het...

Pensioendeelnemers met keuzevrijheid over hun premie-inleg nemen niet altijd financieel verstandige beslissingen

Pensioendeelnemers met keuzevrijheid over hun premie-inleg nemen niet altijd financieel verstandige beslissingen

Pensioendeelnemers met keuzevrijheid over hun premie-inleg nemen niet altijd financieel verstandige beslissingen. Zorgvuldige keuzebegeleiding en doelgroepbepaling...

AFM focust op keuzebegeleiding bij pensioenen

AFM focust op keuzebegeleiding bij pensioenen

"Eén op de drie Nederlanders is ontevreden over hun pensioenfonds. En wat ik nog zorgwekkender vind: veel mensen bouwen minder pensioen op dan verwacht. Zij...

Bijdrage adviseurs aan toezichtskosten omlaag

Bijdrage adviseurs aan toezichtskosten omlaag

Adviseurs en bemiddelaars gaan procentueel inderdaad minder bijdragen aan de kosten van het toezicht. Een door minister Hoekstra aan de Kamer gezonden uitwerking...

AFM onderzoekt vergoedingen aan het intermediair

AFM onderzoekt vergoedingen aan het intermediair

De AFM gaat in overleg met marktpartijen over de toelaatbaarheid van bepaalde vergoedingen van verzekeraars aan het intermediair, zo blijkt uit het jaarlijkse Dashboard-onderzoek...

AFM-boete van 50.000 euro voor Miscanthus

AFM-boete van 50.000 euro voor Miscanthus

De AFM heeft Miscanthus Green Power (dat per 1 augustus 2018 is omgedoopt tot Pecunia Assetmanagement) een last onder dwangsom opgelegd van 50.000 euro. Dit omdat...