"Pas op bij direct advies bank of verzekeraar"
Stichting ODIN waarschuwt consumenten extra voorzichtig te zijn bij het kopen of omzetten van financiële producten bij banken en verzekeraars, zonder tussenkomst van een onafhankelijk advieskantoor.
Directe aanleiding voor deze waarschuwing zijn twee recente Kifid-uitspraken. "Hieruit blijkt dat het direct aanschaffen van een hypotheek bij bank of verzekeraar zomaar enkele duizenden euro's extra kan kosten."
In de eerste zaak (direct bij een bank) is niet naar de hypotheekvoorwaarden van een bestaande hypotheek van een andere bank, die werd opgezegd, gekeken. Daarin zat een boeteclausule, waardoor de klant duizenden euro's boete moest betalen. Het Klachteninstituut vindt dat een hypotheekverkoper van de bank niet hoeft te onderzoeken hoe de bestaande hypotheek (van een andere bank) er precies uit ziet.
In een vrijwel identieke zaak van een andere consument, nu bemiddeld via een onafhankelijk advieskantoor, kwam het Klachteninstituut tot een hele andere conclusie. Een onafhankelijk adviseur heeft wel onderzoeksplicht en had de klant moeten waarschuwen voor de boeterente. De adviseur wordt veroordeeld tot het betalen van een groot deel van die boete.
Odin: "Hiermee bevestigt het Klachteninstituut dat er een belangrijk verschil is tussen directe adviseurs en onafhankelijke adviseurs. De directe adviseurs zijn productverkopers, die alleen maar oog hoeven hebben voor het afzetten van eigen producten. Onafhankelijk adviseurs hebben een bredere adviesverantwoordelijkheid, die start met het klantbelang. Wie bij de Rabobank, ING of ABN/AMRO binnenloopt voor een financieel advies (hypotheek, pensioen, vermogensopbouw) krijgt alleen de producten van die bank voorgeschoteld. Er is geen focus op het vergelijken van kosten en voorwaarden met concurrenten. En dat is zorgelijk, want juist die elementen bepalen in belangrijke mate het uiteindelijke rendement."
Loket Hersteladvies
Odin: "Het nieuwe 'loket hersteladvies beleggingsverzekeringen' van het Verbond van Verzekeraars gaat bijvoorbeeld ook van dit 'oogkleppen advies' uit. Dit loket zegt mensen te helpen met gratis advies om van hun woekerpolis af te komen. Maar als je het goed leest, blijkt het advies ook hier weer een gebonden advies, waarbij alleen producten van dezelfde verzekeraar worden aangeboden. Het zijn ook hier weer gewoon verkopers en geen adviseurs."
Robo-advies
Stichting Odin ziet ook een trend bij banken en verzekeraars waarbij "hun directe verkopers worden ingeruild voor digitale verkopers. Dat is nog goedkoper en via slimme scripts kun je consumenten nog beter sturen naar de gewenste producten. Directies van banken en verzekeraars investeren met overtuiging in robotadvies, waarbij de klant alle risico's loopt, het werk zelf allemaal moet doen en de onafhankelijke adviseur wordt uitgeschakeld. Deze zogenaamde 'execution only' dienstverlening betekent eigenlijk 'garantie tot aan de deur'. De onafhankelijke adviseur is daarmee nog de enige partij in de markt die wel verantwoordelijkheid neemt voor het advies en de analyse van bestaande producten. Ook levert zij nog als enige partij een op de wensen van de klant afgestemde nazorg."
Reactie toevoegen
Reacties
Albert van der Poll - 3 augustus 2016
@Peter, consumenten hebben helemaal niet door dat ze met een "verkoper" te maken hebben. Een praktijkvoorbeeldje dan maar: een relatie van ons wordt thuis bezocht door een buitendienstmedewerker van Univé. Niks ten nadele van Univé, prima club etc. Onze relatie stapte over, dat komt bij ons zo weinig voor dat ik heb gebeld om te vragen naar het waarom. Het lag niet aan onze service, maar wij hadden een "overbodige" rechtsbijstandsdekking gesloten. De verkoper van Univé kan op geen enkele manier in de buurt van onze spotgoedkope provisievrije rechtsbijstandspolis komen, dan is de oplossing simpel: dit is een overbodige dekking. Kijk u kunt geld besparen!! Vervolgens was de autoverzekering ook niet goed, daar moest een hogere ongevallendekking bij. Die is dan blijkbaar wel héél dringend noodzakelijk? En ik vermoed dat de dekking naar beperkt casco ging, want 't werd goedkoper, en in m'n rekenprogramma zou dat niet kunnen. Ook konden de verzekerde bedragen allemaal verlaagd. Het woonhuis was hoger verzekerd dan de verkoopprijs en dat is natuurlijk onzin. Een verder gesprek is dan weinig zinvol: dat al deze dekkingen waren besproken en in overleg vastgesteld. Dat de beloofde besparing -als die er al is, wat ik betwijfel - wordt bereikt door verminderen van dekkingen en verlagen van verzekerde bedragen? Die man zal 't toch wel weten? Dat die man een andere werkwijze heeft dan wij, dat hij alleen producten van zijn werkgever levert ( prima verder hoor) en dat hij wordt afgerekend op verkoopresultaten? Het boeit niks. Het is GOEDKOPER. Dat het bij ons met die wijzigingen dan nog weer goedkoper zou zijn dan bij Univé laat ik maar achterwege. Daar heb ik dan geen zin meer in.
Peter Veldhuizen - 3 augustus 2016
Er zou een gelijk speelveld komen. Dan moet de aansprakelijkheid ook gelijk zijn. De consument wordt niet volledig/transparant voorgelicht. Moet er dan toch een Nationaal Register Ongebonden Adviseurs komen, om de consument wegwijs te maken in onafhankelijk advies.
(Voorwoord Willem Vreeswijk VVP 6-2023) Het ministerie van Financiën heeft onderzoek laten doen naar de gevolgen van een eventuele verruiming van het adviesbegrip...
Alleen een Wft-diploma niet genoeg
(Jouw Vakbekwaamheid, Ken je Vak! VVP 5-2023) Drie Wft-examens behalen en je mag het vak van hypotheekadviseur uitoefenen. Maar kan je dan ook daadwerkelijk adviseren?...
Jack Vos: drie belangrijke dilemma's voor financieel adviseurs
"Door een tsunami aan ontwikkelingen komt de verzekeringsbranche voor belangrijke dilemma’s te staan waarover verzekeraars, maar ook adviseurs, tegelijkertijd...
Adviesbegrip vooralsnog niet uitgebreid naar beheerfase
Na onderzoek door Centerdata ziet minister Kaag van Financiën geen directe aanleiding het adviesbegrip uit de Wft uit te breiden naar de beheerfase. De minister:...
Vergelijkingskaart bevestigt: advies grootbanken niet onafhankelijk
Inmiddels hebben de eerste grootbanken hun vergelijkingskaarten gepubliceerd. En ja, hun advies is niet op onafhankelijke basis. Want dat moet op de vergelijkingskaart...
Onderscheid tussen Wft-advies en advies over keuzes
In een voorlopige leidraad keuzebegeleiding behandelt de AFM het onderscheid tussen Wft-advies en advies over keuzes door pensioenuitvoerders. De toezichthouder...
De onafhankelijke financieel adviseur staat midden in de samenleving. Hij of zij is het eerste financieel aanspreekpunt van particulieren en bedrijven en vervult...
Adfiz pleit voor verplicht label 'verkoopadvies'
Verplicht adviseurs die zich qua dienstverlening beperken tot advies over de eigen producten, het label ‘verkoopadvies’ te voeren. Dat stelt Adfiz-directeur...
Lageropgeleiden halen advies vooral bij bank
Lageropgeleiden stappen, als zij financieel advies nodig hebben bij een verandering in de leefsituatie, eerder naar de bank (42 procent) dan naar de onafhankelijke...
Adfiz: minister vindt juiste balans
De juiste balans tussen wensen uit de Kamer en de argumenten uit de sector. Dat vindt minister Hoekstra in volgens Adfiz in de maatregelen die hij dinsdag bekend...