Rare jongens, die tussenpersonen!

Obelix

Nou mogen financieel adviseurs eens een keer rechtstreeks hun grieven en ideeën bij een AFM-topper kwijt, zijn ze nergens te zien of te horen! Rare jongens, die tussenpersonen...

In de dinsdag verschenen nieuwe VVP staat de tweede column van Michiel Denkers, Hoofd Toezicht AFM, in aanloop naar het provisieverbod. In zijn eerste column riep Denkers het intermediair op toch vooral te reageren en input te leveren. Maar: "U gaf op zijn zachtst gezegd niet in grote getale gehoor aan mijn oproep om uw worstelingen, vragen en zorgen over de komende veranderingen met de AFM te delen", aldus Denkers in zijn tweede bijdrage. Hieronder de tweede column van Denkers in zijn geheel, in de hoop dat het intermediair nu wél in de pen klimt. Reageren kan via vvp@afm.nl. Denkers schrijft: "'Een adviseur die afsluit met provisie, heeft geen visie!" Met deze stevige woorden besluit lezer Marco zijn reactie op mijn laatste column. De financiële sector had al lang kunnen weten welke veranderingen in het vooruitzicht lagen, schrijft de lezer. Hij vraagt zich hardop af waarom er nog steeds financiële ondernemers zijn die blijven hangen in de ontkenningsfase. Op basis van de overige reacties op de column, is het lastig vaststellen of de mening van Marco breed wordt gedeeld in de branche. Mijn mailbox kreeg slechts een handjevol reacties te verwerken. Dat kan natuurlijk te verklaren zijn door het feit dat het hoogzomer is, en u met een koud drankje in de hand op een zonovergoten strand ligt. Dat zou in deze Nederlandse kwakkelzomer zeer begrijpelijk zijn. Bovendien moet een mens - ook in deze economisch onzekere tijden - eens in de zoveel tijd wat afstand nemen. Dat scherpt de geest. Ook als u niet onder een parasol ligt, maar hard aan het werk bent voor uw klanten, kan het geen kwaad eens wat afstand te nemen en stil te staan bij uw verdienmodel. Ik hoop van harte dat u deze zomer de tijd neemt om goed na te denken over de nieuwe wereld die in aantocht is, en uw rol als ondernemer en dienstverlener in deze nieuwe realiteit. De veranderingen komen immers in rap tempo dichterbij en geen van de spelers in de financiële sector kan het zich permitteren om zijn kop in het spreekwoordelijke zand te steken. Dat u zich hier ook van bewust bent, bewijst de storm aan reacties die het bericht over de prijsdifferentiatie van Nationale-Nederlanden opriep. De verzekeraar maakte bekend dat zij per kanaal de productprijs van haar verzekeringen zal gaan aanpassen. Totdat de verzekeraar het nieuwe prijsbeleid in zijn systemen heeft verwerkt, hanteert Nationale-Nederlanden een tijdelijke oplossing waarbij de premie voor intermediairs 7 procent lager ligt dan in het eigen kanaal. Staat hiermee vast dat uw dienstverlening 7 procent waard is van de totale productprijs? Natuurlijk niet. Niet voor u. Dit is het moment om uw verdienmodel kritisch tegen het licht te houden en na te gaan of deze bestand is tegen de komende veranderingen. Straks, in de winterse januarimaand, plukt u daar de vruchten van. U zult dan als early adopter niet worden overvallen door de praktische implicaties van de nieuwe regels uit Den Haag. U hoeft dan al helemaal niet lijdelijk af te wachten totdat aanbieders voor u uitmaken wat uw dienstverlening waard is.  U heeft namelijk het heft in eigen hand genomen. Actief nagedacht over wat uw adviezen waard zijn, gesleuteld aan uw dienstverleningsconcept en innovaties doorgevoerd die uw dienstverlening efficiënter en waardevoller maken. Door samenwerkingsverbanden aan te gaan, online diensten te onderzoeken en slim na te denken over marketing zal u straks aan uw klanten kunnen uitleggen dat ze in alle gevallen bij u moeten zijn voor goed advies. Een visie op de wereld zonder provisie, die kunt u als financiële ondernemer deze zomer al ontwikkelen. Vanuit strandbed of kantoorstoel."

Reactie toevoegen

 

Reacties

Frans van Duin - 18 augustus 2012

@Frits Eindelijk iemand die het begrepen heeft. Een doorlopend salaris is een zeer perverse prikkel waarvan geen enkele motivatie uit gaat. Ook doorlopende salarissen dienen z.s.m. omgebogen te worden naar prestatieloon waarbij inzet, motivtie, klantvriendelijkheid, accuratesse, collegialiteit, creativiteit, innoviteit en loyaliteit het inkomen bepalen. Iedereen over naar een loon dat niet meer vanzelfsprekend is maar dat men dient te verdienen. Heer Denkers toon uw goede wil en stop met uw perverse bovenmatige doorlopende salaris.

Frits de Zwoeger - 17 augustus 2012

Geachte heer Denkers: dit is het moment om uw doorlopende salaris kritisch tegen het licht te houden ! ! !

Annie - 17 augustus 2012

Correctie: opleidingskosten zijn zelfs nog 1.000,= euro hoger. Sorry, typefoutje.

Joost van Aggele - 16 augustus 2012

Denkers heeft als ambtenaar zeker de wijsheid niet in pacht. Het doet me eerder denken aan een Judaskus. De AFM heeft door haar anti-intermediaire beleid een grote bijdrage geleverd aan de huidige malaise. Zich verschuilend achter consumentenbelangen doet men alsof alles geoorloofd en gerechtvaardigd is. Maar dit gescherm met consumentenbelangen houdt geen enkele steek aangezien men nimmer de moeite heeft genomen om de consument in deze discussie te betrekken. Ook wanneer de verschillende belangenorganisaties en het Verbond 1 lijn trekken wordt dit volledig terzijde geschoven. Het meest recente voorbeeld is de consultatie Wijzigingsbesluit 2013. Ondanks dat de hele sector aangeeft geen enkel heil te zien in PE-examens houdt de tandem MinFin / AFM hier koppig aan vast. Hiermee tonen MinFin en AFM minachting te hebben voor onze sector en totaal op eigen initiatief te opereren waarbij de consultatie is verworden tot een schijnvoorstelling. Alleen nu er door CFD druk word gezet met een juridische actie tovert MinFin een kunstgreep uit de kast: WFT diploma blijft geldig met inhaalexamen. Hoe verzint men het! Het toont in iedergeval aan dat drukzetten loont. Kijk voor meer info op: http://www.commissiecfd.nl/index.php/pers-a-publicaties/laatste-nieuws/item/u Met de verkiezingen in het vooruitzicht is nog alles mogelijk en niks zeker. Wanneer uw diploma u lief is, strijdt dan samen met CFD, gewoon omdat u de hetze zat bent.

Ozewald - 16 augustus 2012

@Rien Eyzenga: De afgelopen jaren heb ook ik mij op diverse punten afgevraagd met welk doel bepaalde besluiten genomen zijn en in hoeverre dit bijdraagt aan het belang van de consument. Hierbij zijn er ook maatregelen getroffen waarbij er gekozen is voor een differentiatie in behandeling van aanbieders en het onafhankelijke intermediair. Zonder op de motivatie van de verschillende besluiten en de gevolgen in te gaan is het goed te realiseren dat wij als onafhankelijk intermediair een afwijkende positie innemen ten opzichte van de productaanbieders. Dit is niet meer dan logisch wanneer je kijkt naar het verschil in schaalgrootte en balanstotalen. Hier komt nog eens bij dat de productaanbieders zich op een veel betere wijze hebben weten te verenigen. Wij hebben als beroepsgroep meerdere belangenorganisaties die ieder vanuit hun eigen visie opereren. Dit leidt veelal tot verschillende adviezen en standpunten richting onze beleidsmakers. We kunnen de aanbieders niet kwalijk nemen dat zij hun belangen beter weten te behartigen dan dat wij dit kunnen. Wat wij onszelf wel kwalijk kunnen nemen is dat wij geen eenduidige visie kunnen ontwikkelen en als één naar buiten treden. Het verbaasd mij dan ook dat er nog altijd veel collega’s zijn die hun belangen blijven verbinden aan de producten van de productaanbieders. Door onze belangen uitsluitend te verbinden met die van de consument zal ons gewicht als beroepsgroep ineens heel anders worden. Pas dan is het mogelijk om een gemeenschappelijke visie te ontwikkelen. Het advies van de heer Denkers om eens afstand te nemen van de dagelijkse praktijk om ons te bezinnen op onze nieuwe rol als productbemiddelaar / financieel adviseur is dan helemaal niet zo gek.

Maarten - 16 augustus 2012

Tja, ook bij mij gingen de haren recht overeind staan na het lezen van de oproep van de heer Denkers. Ik heb even overwogen om rechtstreeks naar hem te reageren (michiel.denkers@afm.nl), maar heb daarvan afgezien. Misschien ben ik ook wel bang voor de AFM. De reacties op dit forum zijn duidelijk. Het zal door het overgrote deel van het kleinere intermediair onderschreven worden. Al lezend en denkend over wat er de afgelopen jaren is gebeurd, kwam het volgende bij mij naar boven. Het is nog maar drie jaar geleden dat vooraanstaande politici als Zalm, Linschoten en Nijpels een criminele financiële organisatie bestuurden. Zelfs een oud Minister van Financiën, prof. dr. Willem Vermeend, stond bij de AFM ingeschreven als beleidsbepaler van O&B Finance. We weten allemaal hoe het met deze clubs is afgelopen. Maar wat doen deze heren? Ze komen graag nog steeds bij NOVA hun visie geven. Heer Denkers, er zijn vele misstanden geweest in het verleden. U als toezichthouder heeft ook ernstige steken laten vallen. En uit de reacties kunt u afleiden dat er veel pijn zit bij het kleinere intermediair. Het zou u sieren om een keer echt in gesprek te gaan met de beroepsgroep.

Ozewald Wanrooij (Neutralis) - 15 augustus 2012

Vanaf mijn stoel met uitzicht op een prachtige Oostenrijkse bergweide en met op de achtergrond een immense rotsachtige bergmassief lees ik al genietend van mijn koude biertje met verwondering alle reacties. Hoe heeft het zover kunnen komen dat het intermediair zo ver is komen af te staan van onze beleidsmakers? Hoe kan het dat angst een reden is om vooral niet meer in discussie te durven gaan? Hoe heeft het zover kunnen komen dat we de energie zijn kwijtgeraakt om te vechten voor het prachtige beroep van financieel adviseur? In ieder geval heeft de heer Denkers met zijn tweede column op dit forum voor reacties gezorgd. Helaas zijn er naast de duidelijk voelbare emoties weinig constructieve suggesties geboden. Wanneer wij als onafhankelijk adviseurs niet meer de energie op kunnen brengen om inhoudelijk te reageren waar laat het ons dan als volwaardig gesprekspartner. We kunnen er natuurlijk op hopen dat ons belang door onze belangenorganisaties wordt behartigd. We kunnen verwijtend uithalen naar de maatschappijen, opleidingsinstituten en consumentenorganisaties die voor hun belangen opkomen. Uiteindelijk is het echter aan onszelf, als behartigers van het onafhankelijk financieel advies, om op te komen voor de belangen van onze klanten en van onszelf als onmisbare schakel binnen de financiële branche. Door massaal gehoor te geven aan de oproep van de heer Denkers kunnen wij onze laten horen. Mocht je er de voorkeur aan geven om dit anoniem te doen mag je jouw constructieve reactie ook aan mij richten zodat ik alle reacties kan verzamelen en kan voorleggen aan de heer Denkers (o.wanrooij@neutralis.nl). In mijn ogen is het ontzettend belangrijk om onze praktijkervaringen, ideeën en de beren die wij, binnen onze adviespraktijk, op de weg zien, blijven communiceren opdat dit wordt meegenomen in de toekomstige beleidsbeslissingen. Daarom roep ik op om alsjeblieft nog een keer de energie te verzamelen en je stem te laten horen.

Jos - 15 augustus 2012

Michiel Denkers vraagt zich in VVP 14 af waarom het intermediair niet reageert op de stelling “een adviseur die afsluit met provisie heeft geen visie”. Zowel de heer Denkers als degene die de stelling heeft geponeerd tonen daarmee aan hoever zij van de realiteit verwijderd zijn. “Tunnelvisie en provisie” zou dan ook een betere kop voor het artikel zijn geweest. De voor- en nadelen van het provisiesysteem op een rijtje. De voordelen: - de klant betaalt gespreid zijn rekening en wordt niet geconfronteerd met hoge kosten bij aanvang, - indien er een fiscaal aftrekbaar product wordt afgesloten is de betaling van de klant ook aftrekbaar, - indien de klant stopt met het product stopt hij ook met betalen aan de adviseur (verdienperiode); de verzekeraar daarentegen verrekend nog wel even zijn kosten, - no cure no pay, waardoor advies voor iedere portemonnee bereikbaar is, - door deze laagdrempeligheid is het voor de klant ook eenvoudig om bij meerdere adviseurs advies in te winnen en te vergelijken, - de grote klant betaalt voor de kleintjes (iets met sterkste schouders) De nadelen: - de polisverkopers, - soms excessief hoge beloning. De nadelen zijn relatief eenvoudig op te lossen zonder dat het hele provisiegebouw verketterd wordt, terwijl transparantie al een verplichting is. Het heeft niet zo mogen zijn, het provisiesysteem was dusdanig besmet dat het van bovenaf verboden wordt. Hiervoor in de plaats komt een diffuus systeem van telecom achtige abonnementen, vaste tarieven en uurtje-factuurtje die zonder twijfel gaan leiden tot meer onbekwame “doe-het-zelvers” en een toename van onverzekerden. Daar kan geen gratis geldwinkel tegenop. U bent gewaarschuwd.

Leon van der Laan - 15 augustus 2012

Eeder dit jaar verwoorde CFD haar grieven in de vakpers over de opstelling van de AFM m.b.t. verschraling van de adviesmarkt als volgt: Commissie CFD voorzitter Edwin Herdink: "Na eerst de motor te zijn geweest achter een algeheel provisieverbod beweert de AFM in haar publicatie nu doodleuk dat het voor de hand ligt dat ditzelfde provisieverbod er voor zorgt dat consumenten minder snel geneigd zijn om onafhankelijk financieel advies in te winnen. Sterker nog, de kans bestaat dat mensen met een laag inkomen het inwinnen van financieel advies uit kostenoogpunt helemaal achterwege laten, waardoor zij het risico lopen op teleurstelling of zelfs een armoedeval bij pensionering, zo staat er in de publicatie. Letterlijk staat hier waar de Commissie CFD al sinds haar oprichting de politiek voor waarschuwt: een provisieverbod leidt tot verschraling van toegankelijk onafhankelijk advies in Nederland. De AFM bevestigt dit nu zelf.” Volgens Herdink vraagt de AFM zich vervolgens af waar bij een provisieverbod de consument dan nog onafhankelijk, deskundig, betaalbaar, laagdrempelig en persoonlijk advies kan krijgen. Volgens de AFM kan dit bij geldloketten, pensioenfondsen die een financieel advies gaan geven, zonder dat een Wft-vergunning vereist is, werkgevers of internetsites. Herdink vindt dat de AFM de onafhankelijk tussenpersonen schaakmat zet. De AFM reageerde alsof ze gestoken was door een wesp. Maar ideeën over hoe nu concreet verschraling van deskundig advies kan worden tegengegaan zijn tot op de dag van vandaag door de AFM niet ingebracht. Dus wie is er nu doof, blind en nergens te horen of te zien wanneer het erop aan komt? en bij wie ontbreekt het aan concrete ideeën?..... Nee de AFM is duidelijk een technocratisch instituut dat niet verder komt dan het uitschrijven van toezichtsnota's en boetes onder dwangsom. Het valt de AFM te verwijten dat zij zo ver zijn afgedreven van het intermediair en daarmee het vertrouwen voor zeer lange tijd hebben beschadigd. De vraag is of het ooit nog goed komt tussen deze twee.......

frits kopprs - 15 augustus 2012

beste mensen er kan niet tegen client gezegt worden u moet nog even een faktuur betalen dat zijn namelijk mijn verdiensten. ik denk als als eerste jaar nu is gratis werken misschien komt politiek dan op goed idee voor als nog zijn slopers die alleen maar bezich om ales af te breken. je kan ook naar de hema of bijekorf gaan om voor ieder artikel een ander extra faktuur te kregen voor de geboden diensten. ik ga namelijk als pro is half jaar gratis werken wel adverteren. namelijk de aftrek voor fakturen van tussenpersonen gaat ook niet. ik vind van een politieken partij als cda en vvd dat ze dit ingevoert hebben als een stel maloten