Adviesalerts! Business Innovation

1. 14 november 2024, door Toon Berendsen
2. 0 reacties

Open Insurance komt dichterbij. De Europese Commissie sleutelt nog aan de verordening in deze, FIDA genaamd. FIDA staat voor Financial Data Access en dat is ook precies waar het bij Open Finance om gaat: verzekeringsmaatschappijen worden verplicht om klantdata te delen met commerciële partijen. Dit, net als bij het al langer bestaande Open Banking, onder strikte voorwaarden en de consument moet ook toestemming geven voor het datadelen.

PwC stelde eerder dit jaar: “De introductie van de Europese PSD2-richtlijn markeerde in 2019 de eerste stap door derde partijen toegang te geven tot betaalrekeninginformatie en betalingen te initiëren met toestemming van de consument. De aankomende PSD3richtlijn, en andere initiatieven zoals de FIDA-regelgeving, bouwen verder op deze basis en duwen de sector stapsgewijs richting een open-data-ecosysteem.”

Stapsgewijs is een goed gekozen woord, want zo’n vaart loopt het met Open Banking niet en de vraag is of dat bij Open Finance anders zal zijn. Misschien ook niet zomaar dat ‘Innovatie als blockchain, Open Finance en FIDA’ slechts een negentiende plaats haalde in de deze zomer verschenen Trendenquête 2024 van het Verbond van Verzekeraars. Het feit dat datagebruikers anders dan bij Open Banking bij Open Finance een vergoeding moeten betalen (dat is althans nu het plan), helpt allicht ook niet.

Adfiz ziet kansen. Zij stelt daarom: “In het huidige voorstel van FIDA vallen financiële ondernemingen die voldoen aan de vereisten van DORA, de verordening inzake digitale weerbaarheid, ook binnen de scope van FIDA. Een van de zaken waarvoor wij ons - in BIPARverband - inzetten is dat ook partijen die nu niet onder DORA vallen de mogelijkheid krijgen om via een opt-in deel te nemen aan FIDA. FIDA biedt namelijk kansen voor dienstverlening voor intermediairs.”

Kunstmatige intelligentie

Opmerkelijk in de al aangehaalde Trendenquête 2024 van het Verbond: ‘Inzet data analytics en Big Data’ tuimelde van de eerste plaats naar plek negen. Je zou immers zeggen dat data cruciaal zijn, zeker in het kader van de zo snel oprukkende kunstmatige intelligentie. ‘Invloed generatieve AI op bedrijfsprocessen en businessmodellen’ is nieuw in de Top Tien, dat dan weer wel. Maar meer dan de tiende plaats haalt dit niet. Verzekeraars onderschatten de ontwikkeling toch niet? Dat terwijl, denkt tenminste PwC, “de toekomst van financiële dienstverlening is verweven met de vooruitgang van GenAI. Om een concurrentievoordeel te behouden, moeten spelers binnen de financiële sector bepalen hoe zij GenAI op een effectieve manier kunnen implementeren in hun dagelijkse activiteiten”.

Wat beschouwt die generatieve AI zelf eigenlijk als belangrijke ontwikkelingen bij business innovation in de financiële sector? Wij legden de vraag voor aan ChatGPT en dit is het antwoord: digitalisering en Fintech, blockchain en cryptocurrencies, kunstmatige intelligentie en machine learning, Open Banking en API’s, duurzaamheid en ESG-investeringen, RegTech, cyberveiligheid en dataprivacy, robo-advies en geautomatiseerd vermogensbeheer, DeFI (decentralized finance) en embedded finance. “Deze ontwikkelingen transformeren de financiële sector, waarbij technologie en innovatie de manier veranderen waarop financiële diensten worden geleverd en ervaren”, geeft ChatGPT er als uitsmijter bij.

De vraag is of de soep zo heet wordt gegeten als ze hier wordt opgediend, maar toch: als traditionele partij met je armen over elkaar blijven zitten, lijkt niet zo’n goed plan. Maar vergeet als adviseur bij al het digitale geweld uw kernproduct niet. Vernieuwen om het vernieuwen, wat maar al te vaak gebeurt, is een valkuil die u moet vermijden. Uiteindelijk bent u geen techbedrijf, maar een persoonlijke financiële dienstverlener.

Verder gaat het bij business innovation om meer dan alleen inspelen op technologische ontwikkelingen. Op allerlei vlakken vindt voortdurend vernieuwing plaats of veranderen conventies. Ga ook daarin mee met de tijd.

AI-verordening

De inzet van AI is veelbelovend maar niet zonder risico’s. De op 1 augustus van kracht geworden AI-verordening probeert die – samen met de AVG - af te vangen.

De Autoriteit Persoonsgegevens: “De komende tijd gaan de verschillende eisen die deze wet stelt aan ontwikkelaars en gebruikers van kunstmatige intelligentie stap voor stap gelden. De eerste eisen gelden vanaf februari 2025. Dan worden sommige vormen van AI verboden en moeten organisaties die AI gebruiken, daar genoeg kennis over in huis hebben.

“Voor AI met een hoog risico geldt dat systemen moeten voldoen aan eisen inzake onder andere risicobeheer, de kwaliteit van de gebruikte data, technische documentatie en registratie, transparantie en menselijk toezicht. Daarnaast is een keurmerk voor deze systemen verplicht. “Voor systemen die bedoeld zijn om met personen in contact te komen of die inhoud genereren, zoals deepfakes, gelden transparantieverplichtingen. Als deze systemen worden aangeboden of gebruikt, moeten mensen daarover worden geïnformeerd.”

Digitaal Paspoort

Het Innovatieplatform 2.0 van het Verbond van Verzekeraars heeft drie usecases opgesteld, waarvan er op het moment van schrijven van dit artikel twee door het Verbond waren overgenomen om ze verder uit te werken: Digitaal Paspoort en inkoopkracht organiseren. Het Digitaal Paspoort, aldus het Verbond, bevat straks “relevante (verzekerings)informatie waardoor klanten niet steeds opnieuw dezelfde informatie hoeven in te vullen als zij een verzekering afsluiten of aanpassen. Klanten bepalen zelf welke informatie zij delen met hun verzekeraar. Het paspoort legt de identiteit van de klant correct vast en beschermt de klant online.”

Dat kon voor financieel adviseurs nog wel eens een handig dingetje blijken.

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Meer over

• VVP-special
• Digitaal paspoort
• AI-verordening
• business innovation
• FIDA