Dialoogsessie Dag van het Topadvies 'Interne organisatie en compliance' Richard Meinders
De AFM ziet liever een paar goede gespreksnotities waarin écht iets staat over de klant dan een verplicht compliancenummer. Aldus Richard Meinders (SVC Groep) in zijn dialoogsessies over interne organisatie en compliance. Doe dus de moeite om de klant te leren kennen. Als adviseur zou je sowieso niet anders moeten willen.
Volgens Meinders wordt er nog veel te ‘plat’ gedacht door adviseurs. In de zin van: waar haal ik tijd en geld vandaan om de klant werkelijk te leren kennen zodat ik hem echt passend kan adviseren? Meinders “Gemiddeld vragen hypotheekadviseurs per dossier 2.500 euro. In de dvd staat dan: 1.250 euro voor advies en 1.250 euro voor bemiddeling. Maar bemiddeling kost echt geen 1.250 euro, reken ook maar niet dat de klant dit betaalt als je hem apart factureert. Er zit dus nog wel wat ruimte in, helemaal als je het dossier compleet laat maken door een service provider. Toegegeven: kost een paar honderd euro, maar het neemt je ook veel werk uit handen.
“Maar het is maar hoe je er tegen aan kijkt: koopt de klant een huis of begint hij met vermogensvorming? De laatste benadering zet het klantbelang veel meer centraal en ook nog eens op de lange termijn.” Toen hij zelf nog adviseur was, probeerde Meinders altijd verder te kijken dan de directe vraag. En als hij geen advies uit de grond van zijn hart kon geven, dan deed hij dat gewoon niet.
Dilemma
Een deelnemer aan de sessie die VVP bijwoonde, merkte op dat het dan aardig richting financiële planning gaat. En niet iedere klant is bereid daar veel geld voor op tafel te leggen. Een adviseur reageerde dat 750 euro wel zo’n beetje het maximum is dat zijn klanten voor een financieel plan over hebben.
Een andere deelnemer meende dat de digitalisering prima kan helpen om op een kostenefficiënte manier de klant beter te kennen. “Je kunt de klant vragen om vast een aantal zaken in te vullen.”
Meinders gaf een Amerikaans voorbeeld waarin met behulp van Big Data bijna vanzelf een sluitend klantprofiel ontstaat. Meinders erkende dat er altijd wel een beetje een dilemma blijft voor de adviseur. Maar zijn boodschap was er niet minder duidelijk om: werkelijk compliant ben je niet als je alleen maar lijstjes afvinkt. “Het moet in het in DNA van de adviseur zitten om zijn werk goed te doen. Compliance is niet overbodig, maar de gedetailleerdheid van sommige wet- en regelgeving irriteert me wel.”
Winterbanden
En louter denken vanuit compliance kan leiden tot bijna schokkende situaties. Meinders: “Op 5 februari 2010 raakte een busje met schoolkinderen bij Emmen op een niet-gestrooid viaduct in de slip, ging door de vangrail en landde op de A37. Kinderen gewond. Wat bleek: het busje stond niet op winterbanden. Volgens de vervoerder verplichtte het contract met de gemeente daar niet toe. Dus ze waren compliant geweest. Sterker nog, hadden ze het wel gedaan, dan waren ze te duur geweest en had men het contract helemaal niet gehad.
“Maar wat is nu eigenlijk de primaire taak van de vervoerder? Is dat het compliant uitvoeren van een overeenkomst? Of is dat ervoor zorgen dat kinderen veilig op school komen?”
‘Werkelijk compliant ben je niet als je alleen maar lijstjes afvinkt’
Reactie toevoegen
Editie
Landschap volmacht meer internationaal en geconcentreerd
RiFD heeft alle spelers in de volmachtmarkt in kaart gebracht. Niet alleen de in Nederland actieve gevolmachtigd agenten maar ook alle verzekeraars (nationaal en...
Zorgplicht bij grensoverschrijdend gedrag
(Christel van Bommel-Versluijs, Adviseur Legal & Compliance bij BrandMR, in Ken je vak! VVP 3-2025) “Het klinkt alsof je dit werk pas doet. Weet...
(Richard Meinders, SVC Groep en lid VVP Ondernemerspanel, in VVP-special Business Support 2025) Ontwikkel een duidelijke visie en koppel hier strategische doelen...
VVP Ondernemerspanel: praktijktips voor adviesondernemers
VVP vroeg de deelnemers aan het VVP Ondernemerspanel voor de VVP Special Business Support een aantal concrete praktijktips te geven waar adviesondernemers direct...
VVP-special Business Support 2025: samen sterker
Tot de nok toe gevuld met praktijkinformatie, ondernemerstips en inspiratie: de VVP-special Business Support 2025. De vijf doorgewinterde leden van het VVP Ondernemerspanel...
(Christel van Bommel-Versluijs, BrandMR, in Ken je vak! VVP 1-2025) Europese wetgeving blijft financieel dienstverleners uitdagen. DORA, de AI Act en de European...
(Richard Meinders, SVC Groep, in VVP-special Business Innovation 2024) Het belang van inclusiviteit op de werkvloer krijgt steeds meer aandacht, en dat is niet...
Ken je vak! AI en de grenzen van de AVG
(Christel van Bommel-Versluijs, adviseur Legal & Compliance bij BrandMR, in Ken je vak!, VVP 4-2024) De opkomst van kunstmatige intelligentie (AI) in de financiële...
Toekomstbestendige FD-sector vraagt om verantwoorde groei
In Sector in beeld Financieel dienstverleners 2024 vraagt de AFM vooral aandacht voor zaken die noodzakelijk zijn voor toekomstbestendige groei van een onderneming....
(Christel van Bommel-Versluijs, adviseur Legal & Compliance bij BrandMR, in Ken je vak!, VVP 4-2024) De opkomst van kunstmatige intelligentie (AI) in de financiële...