Adviseren of bemiddelen
Een kleine vijf jaar nadat toenmalig minister De Jager van Financiën een nieuw Wft-vakbekwaamheidssysteem aankondigde, na heel veel discussie en na een (maar liefst drie keer verlengde) overgangsperiode die uiteindelijk drie jaar heeft geduurd, geldt het nieuwe vakbekwaamheidssysteem sinds 1 januari in volle omvang. Alle adviserende financieel dienstverleners moeten in het bezit zijn van de voorgeschreven Wft-adviesdiploma’s.
De positieve constatering is dat de meeste financieel-dienstverleners daarin tijdig zijn geslaagd. Maar het woord ‘meeste’ geeft meteen het probleem aan: niet iedereen is daarin geslaagd, zelfs niet iedereen heeft dat geprobeerd en voor sommigen heeft dat verstrekkende gevolgen. Zeker voor de toch nog wel omvangrijke groep zelfstandige adviseurs met een eigen bedrijf en geen personeel.
Een enkeling heeft in het geheel geen nieuwe diploma’s gehaald; een veel grotere groep heeft een gedwongen, maar bewuste, keuze gemaakt. Bijvoorbeeld: nog wel particuliere en zakelijke schadeverzekeringen, maar geen inkomensverzekeringen. Of wel levensverzekeringen, maar geen hypotheken. De portefeuille, of een deel daarvan, sluit dan niet meer aan bij de diploma’s.
Dan kan het uitkomst bieden dat de Wft wel een diplomaplicht kent voor het adviseren in financiële producten, maar niet voor het bemiddelen en het beheer. Zolang er maar niet geadviseerd wordt, kan dat deel van de portefeuille dus ‘gewoon’ in stand blijven. Daar past wel een waarschuwing bij.
Een financieel dienstverlener die uitsluitend via internet werkt en persoonlijk klantcontact zoveel mogelijk uit de weg gaat, kan zijn bedrijf goed inrichten op wel beheer en geen advies. Voor de zelfstandige adviseur ligt dat anders: zijn kracht ligt nu juist in de persoonlijke benadering en de advisering van zijn klanten. Die zijn dat ook gewend. En verwachten dat dus ook van hun financieel dienstverlener. Dat betekent dat die adviseur nog een tweede bewuste keuze moet maken: hou ik (dat deel van) de portefeuille of neem ik daar toch maar afstand van?
Wat de keus ook is: de gevolgen zijn ingrijpend. Voor de financiële adviseur vanwege eventuele financiële consequenties, maar zeker ook voor de klant. In het ene geval verliest de klant de adviesfunctie van zijn adviseur en in het andere geval neemt de adviseur geheel afstand van hem.
Dus wens ik elke adviseur die in deze positie terecht is gekomen veel wijsheid toe. En wat de keus ook wordt: het is van belang dat de klant hierover goed geïnformeerd wordt. En hé, kijk ook even na of de AFM-vergunning moet worden aangepast.
Dik van Velzen is werkzaam bij Nibe-SVV.
Reactie toevoegen
Editie
Afscheid van financiële bijsluiter
Het duurt nog even, maar dan bent u van de financiële bijsluiter af. Per 1 januari 2018 wordt het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen gewijzigd....
Toch geen aanpassing vakbekwaamheidsbouwwerk
Dik van Velzen (Nibe-SVV) verwacht niet dat de evaluatie van het vakbekwaamheidsbouwwerk tot (grote) aanpassingen gaat leiden. Van Velzen in zijn wekelijkse...
Verzekeraars zijn vergeten waartoe ze op aarde zijn
Hij wist geregeld een gevoelige snaar te raken in de branche, maar het was altijd ingegeven door zijn fenomenale vakkennis. Dik van Velzen, senior projectmanager...
De evaluatie van het vakbekwaamheidsstelsel is in volle gang. Moeten er meer of juist minder adviesdiploma’s komen? Mogelijk weet u al dat ik vind dat er...
"Autopremies moeten eerder omhoog dan omlaag"
De autoverzekeringspremies moeten eerder omhoog dan omlaag, stelt Dik van Velzen (Nibe-SVV) in zijn wekelijkse blog. Van Velzen: "Op een totale premieomvang...
"Verplichte aov zzp-er ondoordacht"
In zijn wekelijkse blog noemt Dik van Velzen (Nibe-SVV) het idee van een verplichte aov voor zzp-ers ondoordacht. Van Velzen: "Er is (weer eens) discussie over...
Aantal adviseurs te laat met omwisselactie
Een aantal adviseurs was te laat met de omwisselactie, schrijft Dik van Velzen (Nibe-SVV) in zijn blog. Van Velzen: "Zeker in de laatste maanden van 2016 werd...
Verhoging examenleges kan er wel degelijk inhakken
Minister Dijsselbloem stelt wel erg makkelijk dat de verhoging van de examenleges voor de meeste financieel adviseurs geen grote financiéle gevolgen heeft....
Nieuwe kans om PE-onderwerpen aan te dragen
Dik van Velzen (Nibe-SVV) roept de sector in zijn blog op vooral PE-onderwerpen aan te dragen voor de volgende examenronde. Dit in de consultatie die minister Dijsselbloem...
"Kritisch kijken naar verdeling toezichtskosten"
"Het is redelijk dat de bedrijfstak zijn eigen toezichtkosten betaalt. Maar als de toezichthouders ook allerlei andere dingen willen of moeten doen: waarom...