Adviseren of bemiddelen

Dik van Velzen 2017

Een kleine vijf jaar nadat toenmalig minister De Jager van Financiën een nieuw Wft-vakbekwaamheidssysteem aankondigde, na heel veel discussie en na een (maar liefst drie keer verlengde) overgangsperiode die uiteindelijk drie jaar heeft geduurd, geldt het nieuwe vakbekwaamheidssysteem sinds 1 januari in volle omvang. Alle adviserende financieel dienstverleners moeten in het bezit zijn van de voorgeschreven Wft-adviesdiploma’s.

De positieve constatering is dat de meeste financieel-dienstverleners daarin tijdig zijn geslaagd. Maar het woord ‘meeste’ geeft meteen het probleem aan: niet iedereen is daarin geslaagd, zelfs niet iedereen heeft dat geprobeerd en voor sommigen heeft dat verstrekkende gevolgen. Zeker voor de toch nog wel omvangrijke groep zelfstandige adviseurs met een eigen bedrijf en geen personeel.

Een enkeling heeft in het geheel geen nieuwe diploma’s gehaald; een veel grotere groep heeft een gedwongen, maar bewuste, keuze gemaakt. Bijvoorbeeld: nog wel particuliere en zakelijke schadeverzekeringen, maar geen inkomensverzekeringen. Of wel levensverzekeringen, maar geen hypotheken. De portefeuille, of een deel daarvan, sluit dan niet meer aan bij de diploma’s.

Dan kan het uitkomst bieden dat de Wft wel een diplomaplicht kent voor het adviseren in financiële producten, maar niet voor het bemiddelen en het beheer. Zolang er maar niet geadviseerd wordt, kan dat deel van de portefeuille dus ‘gewoon’ in stand blijven. Daar past wel een waarschuwing bij.

Een financieel dienstverlener die uitsluitend via internet werkt en persoonlijk klantcontact zoveel mogelijk uit de weg gaat, kan zijn bedrijf goed inrichten op wel beheer en geen advies. Voor de zelfstandige adviseur ligt dat anders: zijn kracht ligt nu juist in de persoonlijke benadering en de advisering van zijn klanten. Die zijn dat ook gewend. En verwachten dat dus ook van hun financieel dienstverlener. Dat betekent dat die adviseur nog een tweede bewuste keuze moet maken: hou ik (dat deel van) de portefeuille of neem ik daar toch maar afstand van?

Wat de keus ook is: de gevolgen zijn ingrijpend. Voor de financiële adviseur vanwege eventuele financiële consequenties, maar zeker ook voor de klant. In het ene geval verliest de klant de adviesfunctie van zijn adviseur en in het andere geval neemt de adviseur geheel afstand van hem.

Dus wens ik elke adviseur die in deze positie terecht is gekomen veel wijsheid toe. En wat de keus ook wordt: het is van belang dat de klant hierover goed geïnformeerd wordt. En hé, kijk ook even na of de AFM-vergunning moet worden aangepast.

Dik van Velzen is werkzaam bij Nibe-SVV.

Reactie toevoegen

 
Editie
Van Velzen mengt zich in 'cdfd-discussie'

Van Velzen mengt zich in 'cdfd-discussie'

"Het zou mooi zijn als de brancheorganisaties en het CDFD voor volgend jaar afspreken dat de brancheorganisaties (veel) meer onderwerpen aanleveren en dat het...

Nibe-svv stopt 1 november met openen nieuwe omwisseldossiers

Nibe-svv stopt 1 november met openen nieuwe omwisseldossiers

NIBE-SVV stopt in beginsel op 1 november met het openen van nieuwe omwisseldossiers. Dit onderstreept nog eens het belang de omwisselactie tijdig te starten. In...

Van Velzen ziet relatie die Monuta legt niet

Van Velzen ziet relatie die Monuta legt niet

Dik van Velzen (Nibe-SVV) vraagt zich in zijn wekelijkse blog af of er werkelijk een relatie is tussen het provisieverbod en het gestegen aantal gemeentelijke uitvaarten,...

Niet alleen producten eenvoudiger maken

Niet alleen producten eenvoudiger maken

Niet alleen de financiéle producten, maar ook de fiscale en sociale wetgeving moeten eenvoudiger. Dat betoogt Dik van Velzen (Nibe-SVV) in zijn blog. Van...

"Misschien bedoelde Kifid te zeggen: we hebben ons vergist?"

"Misschien bedoelde Kifid te zeggen: we hebben ons vergist?"

Dik van Velzen (Nibe-SVV) vindt dat Kifid of moet toegeven dat ze zich heeft vergist of moet uitleggen waarom een gebonden adviseur een andere behandeling zou verdienen...

Van velzen: "de Consumentenbond als verzekeraar?"

Van velzen: "de Consumentenbond als verzekeraar?"

De nieuwe dienst Bemiddeling bij conflicten van de Consumentenbond lijkt volgens Dik van velzen (Nibe-SVV) verdacht veel op een verzekering. "Ik ben benieuwd...

Van velzen: van der Steur slaat plank mis

Van velzen: van der Steur slaat plank mis

Volgens Dik van Velzen (Nibe-SVV) sloeg minister Van der Steur (foto) de plank flink mis in zijn beantwoording onlangs van Kamervragen van Madeleine van Toorenburg.  ...

"tegen wettelijk voorgeschreven volmachtdiploma"

"tegen wettelijk voorgeschreven volmachtdiploma"

"Voorstanders van een wettelijk verplicht volmachtdiploma gebruiken vooral schijnargumenten." Dat stelt Dik van Velzen (Nibe-SVV) in zijn blog Van Velzen:...

"weg met de compliance-functionaris"

"weg met de compliance-functionaris"

"Bedrijven die werkelijk het vertrouwen van de klant willen verdienen, moeten geen compliancefunctionaris willen hebben." Dat meent Dik van Velzen (Nibe-SVV)...

"zorgvuldigheid betrachten bij uitgifte diploma\'s"

"zorgvuldigheid betrachten bij uitgifte diploma\'s"

In zijn blog noemt Dik van Velzen (Nibe-SVV) het een goede zaak dat DUO is gestopt met het verstrekken van certificaten voor behaalde PEplus-examens. "Er gaan...