Adviseur cruciaal bij keuze uitkerende lijfrente

1. 1 oktober 2024, door Doelbeleggen
2. 0 reacties

Twee op de vijf consumenten met een expirerende lijfrente raadpleegt een financieel ad viseur en driekwart van deze groep vertrouwt erop dat de adviseur hen de meest gunstige financiële aan bieder van een uitkerende lijfrente voorstelt. In veel gevallen maakt dit advies het verschil in het keuzeproces. Het is dan de financieel adviseur die de consu ment wijst op de mogelijkheid van een overstap naar een andere financiële in stelling. Dat blijkt uit onderzoek van Ipsos, in opdracht van Doelbeleggen.nl.

Actief klantbeheer

Maar in de praktijk kiest dus ook drie op de vijf consumenten een uitkerende lijfrente zonder financieel adviseur, één op de vijf doet dat zelfs zonder enige vorm van advies. Dat is vaak geen bewuste keuze, want ruim voor de expira tiedatum zegt maar acht procent geen advies te zullen inwinnen. Bijna tachtig procent neemt zich voor een halfjaar of langer van tevoren te beginnen met de oriëntatie. De wil is er dus wel. Maar stellen we dezelfde vragen aan mensen van wie het lijfrentekapitaal in het verleden is geëxpireerd, dan blijkt dat maar liefst 34 procent de oriëntatiefase heeft ovaergeslagen.

“Financieel adviseurs kunnen klan ten helpen om hun voornemens ten uitvoer te brengen,” weet Julian Schouwenaars, Business Partner Intermedi air bij Doelbeleggen.nl. “Actief klantbeheer is daarbij het sleutelwoord. Het kan zinvol zijn om klanten een halfjaar tot een jaar van tevoren te herinneren aan de expiratiedatum en deze herinnering later eventueel nog een keer te herhalen. Wijs de klant op het belang van advies, bijvoorbeeld over de fiscale regels. Die bepalen voor een belangrijk deel welke keuzes de klant kan maken. De adviseur kan nagaan onder welk fis caal regime het lijfrentekapitaal valt en welke regels er gelden voor de ingangsdatum en duur van de uitkering.”

Uitkeren of uitstellen?

De meeste mensen kiezen op de expiratiedatum voor een direct ingaande, maandelijkse lijfrente-uitkering. Toch kiest ook een grote groep voor het uitstellen van de uitkering. “Dit is het moment waarop de adviseur van toegevoegde waarde is. Als de klant de lijfrente-uitkeringen nog niet nodig heeft, is het mogelijk om deze uit te stellen. Ook mensen die van plan zijn een direct ingaande lijfrente te kopen, beslui ten na advies soms toch om de uitkering nog even uit te stellen. De financi eel adviseur helpt hen onder andere om een geschikte aanbieder te kiezen, waar ze het kapitaal kunnen onderbrengen totdat de uitkeringen ingaan.”

Risico nemen of niet?

De hoogst mogelijke uitkering is het allerbelangrijkste selectiecriterium bij de keuze voor een uitkerende lijfrente, op de voet gevolgd door garanties over de hoogte van de uitkering. In de praktijk moet er vaak een afweging worden gemaakt tussen deze beide prioriteiten. Als de lijfrente noodzakelijk is voor de vaste lasten, dan ligt een gegarandeer de uitkering het meest voor de hand. Maar als de lijfrente-uitkering een nietnoodzakelijke aanvulling op het pensioen is, dan kan een beleggingslijfrente veel voordelen hebben. “Het is goed om dat samen met de klant te onderzoeken,” legt Julian uit. “Van de klanten die hun lijfrentekapitaal doorbeleggen, wil 57 procent wel een beetje risico nemen. Zij maken daarmee kans op een hoger rendement. Daar staat tegenover dat een beleggingslijfrente van jaar tot jaar kan schommelen.”

Flexibiliteit

Daarbij maakt het een groot verschil voor welke aanbieder de klant kiest. “Bij Doelbeleggen.nl kan een klant juist in het begin voor de hoogste uitkering kiezen. Veel klanten willen hun geld gebruiken in een periode dat ze nog relatief fit zijn. Zeker als de lijfrente-uitkering een aanvulling vormt op het pensioen, kan dit een goede keuze zijn. Op de portal Samen Doelbeleggen kunnen adviseurs voor hun klant offertes aanvragen.”

Verder is het goed om met de klant te bespreken wat hij of zij in de toekomst van de lijfrente-uitkering verwacht, bijvoorbeeld bij een afnemende gezondheid. “Wil de klant de uitkering dan laten doorlopen volgens de gekozen looptijd? Of de looptijd inkorten en de uitkering verhogen? Bij Doelbeleggen.nl is die flexibiliteit er,” benadrukt Schouwenaars.

Op tijd kiezen

Klanten die onder druk een keuze maken voor zo’n belangrijke financiële beslissing als een uitkerende lijfrente, zijn vaak geneigd bij dezelfde aanbieder te blijven. Ook hierin kan de financieel ad viseur het verschil maken. “Bovendien kan de adviseur de klant het vertrouwen geven dat een overstap naar een andere aanbieder de best passende optie is. Van de mensen die overstappen naar een andere aanbieder zegt bijna een kwart dat zij waarschijnlijk bij dezelfde aanbieder waren gebleven als ze geen adviseur hadden geraadpleegd. Meer dan veertig procent zegt dat het advies van hun financieel adviseur hun keuze heeft beïnvloed.”

FOTO: Tjade Groot (Partner), Robin Bauer (Partner) en Julian Schouwenaars (Business Partner Intermediair).

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Meer over

• Doelbeleggen.nl
• uitkerende lijfrente