Alleen zorgplicht voor opdrachtgever

Kifid 2017 (deel logo)

LEVEN - De eigenaresse van een woning sluit in 2011 op haar zeventigste een hypotheek op haar woning die op dat moment een forse overwaarde heeft. Van de lening wordt een bedrag van 150.000 euro gebruikt voor de aankoop van een direct ingaande lijfrente met een looptijd van tien jaar. In 2017 komt de eigenaresse te overlijden en stopt het recht op de lijfrente-uitkeringen. Er blijkt geen contraverzekering te zijn afgesloten.

Erfgenamen stellen hiervoor de betrokken financieel adviseur aansprakelijk. Kern van hun verwijt is dat de adviseur, door het afzien van het advies om een contraverzekering af te sluiten, onvoldoende rekening heeft gehouden met de belangen van de mogelijke nabestaanden van de eigenaresse van de woning.

Voor de geschillencommissie KiFiD gaat deze door de erfgenamen gewenste uitbreiding van de zorgplicht van de financieel adviseur een stap te ver. De geschillencommissie spreekt uit dat de betrokken adviseur enkel een zorgplicht had jegens de opdrachtgeefster (de eigenaresse van de woning) en niet jegens de klagers (de erfgenamen) nu deze geen partij waren bij het gegeven advies of de gesloten hypotheekconstructie. De commissie wijst hierop de vordering tot schadevergoeding van de erfgenamen af. - Uitspraak 2018 – 548

Reactie toevoegen

 

Reacties

mr. O.H.A. Mo-Ajok - www.juridisch-raadsman.nl 30 april 2020

In de moderne visie op het contractenrecht wordt algemeen erkend dat de redelijkheid en billijkheid een belangrijk beginsel is. Hieruit volgt dat contracterende partijen hun gedrag mede moeten laten bepalen door de gerechtvaardigde belangen van de wederpartij (zoals zoveel mogelijk in stand houden van vermogen). Verder hebben in het hedendaagse verbintenissenrecht de klassieke waarden van autonomie, zelfredzaamheid en eigen verantwoordelijkheid plaats gemaakt voor solidariteit, altruïsme en bescherming van de zwakkere. Een particulier dient in de relatie tot een financieel adviseur als zwakkere partij aangemerkt die bescherming behoeft. Kortom: fraternalisme heeft in het contractenrecht een niet te stuiten opmars ingezet!

Albert van der Poll - Van der Poll Financiële Diensten 29 april 2020

Ik heb alleen maar twee klompen en daarmee voel ik zomaar aan dat deze mevrouw haar inkomen heeft willen aanvullen uit de overwaarde van de woning Wat is haar belang bij de belangen van nabestaanden? En waarom zou een adviseur de belangen van nabestaanden moeten behartigen, ze kunnen wel strijdig zijn met de belangen van mevrouw? Er zijn zo te zien geen van de lijfrente inkomsten afhankelijke nabestaanden, (dan was het een punt geweest) het gaat alleen om de geringere omvang van de erfenis. Het is maar zeer de vraag of het een redelijke veronderstelling is dat deze dame een dure contra verzekering zou hebben willen afsluiten ter vergroting van de nalatenschap. De adviseur kan die mogelijkheid noemen, en dan dus maar weer vastleggen dat de consument heeft besloten dit niet nodig te vinden. Het komt toch vaak neer op vastleggen en documenteren van de meest eenvoudige op klompen aanvoelbare logica.

mr. O.H.A. Mo-Ajok - www.juridisch-raadsman.nl 24 april 2020

Het KiFid heeft in deze uitspraak m.i. de plank misgeslagen. De zorgplicht brengt ook mee dat de opdrachtnemer de opdrachtgever spontaan (‘ongevraagd’) dient te informeren over bepaalde risico’s. Spontaan handelen kan geschieden ten behoeve van het expliciete doel van de opdracht, maar ook ten behoeve van het verzekeren van bredere belangen dan uitsluitend het expliciete doel van de opdracht. De belangen van de opdrachtgever kunnen vereisen dat de opdrachtnemer eigener beweging waarschuwt voor additionele risico’s die zich kunnen voordoen of zijn opdrachtgever spontaan informeert of adviseert over andere mogelijkheden dan die waarnaar was gevraagd. De beroepsbeoefenaar met een opdracht tot belangenbehartiging moet de rechtmatige belangen met betrekking tot de zaak naar behoren behartigen, inclusief de belangen die niet uitdrukkelijk tot onderwerp van de prestatie waren gemaakt.

Editie
Nieuw commissielid Geschillencommissie Kifid

Nieuw commissielid Geschillencommissie Kifid

Elly van Zadelhoff wordt per 1 juli 2024 benoemd tot lid van de Geschillencommissie Kifid. Van Zadelhoff werkte onder meer voor een ambtenarenbond, wetenschappelijk...

Kifid: te laag bedrag, geen beroep

Kifid: te laag bedrag, geen beroep

(Kifid-uitspraak GC 2024-0444) Een consument heeft een klacht ingediend omdat in zijn optiek de uitvoerder van de rechtsbijstandverzekering een beroepsfout heeft...

Kifid: alleen voorwaarden verstrekt via duurzame drager zijn rechtsgeldig

Kifid: alleen voorwaarden verstrekt via duurzame drager zijn rechtsgeldig

(Kifid- bindende uitspraak GC 2024-0125) Een verzekeraar (in dit geval Centraal Beheer) kan zich niet beroepen op een nieuwe voorwaarde in de verzekering als een...

Kifid: fraude bewezen, toch verkorting opname persoonsgegevens in EVR

Kifid: fraude bewezen, toch verkorting opname persoonsgegevens in EVR

(Kifid-uitspraak GC 2024-0007, bindend) Consumenten claimen in 2022 stormschade aan boeidelen aan de gevel van hun woning bij Nh1816. De verzekeraar heeft op basis...

Kifid: ook een premievrijmaking is een poliswijziging

Kifid: ook een premievrijmaking is een poliswijziging

(Kifid-uitspraak GC 2023-1009) Een consument is van mening dat het garantiekapitaal bij premievrijmaking op einddatum niet komt te vervallen. Aegon denkt daar anders...

Kifid: beide verkeersdeelnemers niet aansprakelijk voor ongeval

Kifid: beide verkeersdeelnemers niet aansprakelijk voor ongeval

(Kifid-mondelinge uitspraak GC 2023-0862, bindend) Bij een botsing tussen de consument en een tegenpartij is er discussie ontstaan of de weg waaruit de consument...

Kifid: lange doorlooptijd valt Rabobank niet te verwijten

Kifid: lange doorlooptijd valt Rabobank niet te verwijten

(Kifid-uitspraak GC 2023-0864, bindend) Consumenten verwijten de Rabobank een lange doorlooptijd waardoor een lager renteaanbod was verlopen. De Geschillencommissie...

Kifid: "Te laat klagen, vordering afgewezen"

Kifid: "Te laat klagen, vordering afgewezen"

(Kifid-uitspraak GC 2023-0780 (Bindend) Een consument voert tegen ING twee klachtonderdelen aan. Hij beklaagt zich over het verloop van het aanvraagtraject voor...

Kifid: consument grof nalatig, toch vergoeding

Kifid: consument grof nalatig, toch vergoeding

(Kifid-uitspraak GC 2023-0779, bindend) Een consument is slachtoffer geworden van afpersing waarbij derden de beschikking hebben gekregen over zijn bankpas, pincode...

Kifid: klacht tegen De Hypotheker Papendrecht ongegrond

Kifid: klacht tegen De Hypotheker Papendrecht ongegrond

(Kifid-uitspraak GC 2023-0757, Bindend) In verband met het naderende einde van de looptijd van één van de leningdelen van een hypotheek bij Obvion...