Behoefte aan écht blijft

1. 8 juli 2025, door Toon Berendsen
2. 0 reacties

En weer is er een PE-periode afgesloten: 2022-2025, met een verdere teruggang van het aantal financieel adviseurs als resultaat. Volgens de Commissie Deskundigheid Financiële Dienstverlening (CDFD) waren er op 31 maart 2025 83.922 adviseurs met een of meer beroepskwalificaties. Op 31 maart 2022 waren dat er 92.330. De teruggang betreft alle beroepskwalificaties, met uitschieters bij Consumptief krediet en Schade particulier.

Uiteraard zit er natuurlijk verloop in het adviseursbestand, dat als vergrijsd geldt en massaal uitverkoop houdt. Daarnaast zijn er adviseurs die kwalificaties die ze zelden of nooit nodig hebben opgeven. Maar het PE-examen – en in ruimere zin de regeldruk - lijken het adviesvak minder aantrekkelijk te hebben gemaakt. De vraag is dan: waar houdt het op?

Edwin Herdink, financieel adviseur in s’-Graveland en voorzitter van CFD (niet te verwarren met CDFD), verwoordde het mooi in een reactie op vvponline.nl: “Als je eigen zoon de branche verlaat, dan is dat een teken aan de wand! Mijn zoon Milan keek uit naar een carrière in de verzekeringsbranche. Van jongs af aan leerde hij het vak van nabij kennen en kon hij niet wachten om zijn Wft-diploma’s te behalen. Ik probeerde zijn enthousiasme nog te temperen en sprak eerlijk met hem over de regeldruk, periodieke PE-examens en complianceverplichtingen, waarmee hij als adviseur geconfronteerd zou worden. Het kon zijn enthousiasme om te starten niet onderdrukken. Nu zijn we twee jaar verder en heeft hij de branche vaarwel gezegd. Zijn redenen zijn divers, maar het komt er in hoofdzaak op neer dat hij vindt dat het vak van verzekeringsadviseur verworden is tot financieel ambtenaar, met hele lange losse veters waarover je iedere dag kunt struikelen. De verdiensten verbleken bij de vele verantwoordelijkheden, complianceregels en doorlopende opleidingseisen. Milan heeft de overgestap gemaakt naar sales. Hier geen compliance, PE-circus, etcetera, etcetera, maar succesfee. Zijn commerciële talenten worden beloond, gerespecteerd en op waarde geschat.”

Veelkoppig monster

Toch ontzettend jammer eigenlijk dat het eens zo sprankelende adviesvak is verzand in bureaucratie. Maar er gloort hoop.

Onderzoek in opdracht van Economische Zaken bevestigt hoezeer financieel adviseurs gebukt gaan onder de Haagse (en Amsterdamse, want vlak de AFM niet uit) regeldrift. Het rapport leest: “Op het MKB-indicatorbedrijf (in dit geval een onafhankelijk financieel advieskantoor met generalistische dienstverlening met vijf fte en een omzet van 740.000 euro op jaarbasis, red.) zijn 64 sectoroverstijgende en sectorspecifieke wettelijke verplichtingen van toepassing. De jaarlijkse regeldrukkosten bedragen ruim 98.000 euro, wat neerkomt op circa dertien procent van de omzet.”

Verplichtingen die specifiek van toepassing zijn op de sector veroorzaken 77 procent van de totale regeldrukkosten. Dat is in vergelijking met andere sectoren bizar hoog. Adfiz stelt dan ook: “De sectorspecifieke regels zijn een zorgpunt, omdat zij grotendeels voor de hoge regeldruk zorgen. In onze sector bepalen die dus zelfs ruim driekwart van de regeldrukkosten. Juist die regels moeten een prominente plek krijgen in de actieagenda van minister Beljaarts. Wij stellen voor om als eerste de dubbele PE-eis en de stapeling van verplichte precontractuele informatie aan te pakken.”

Dus ja, minister, het mes moet flink in de sectorspecifieke verplichtingen willen adviseurs weer fluitend naar kantoor gaan. Wij zijn het helemaal eens met Adfiz als zij schrijft: “We vragen de politiek om daadkracht te tonen; niet blijven praten en onderzoeken, maar er ook wat aan doen.” Toch juichen wij liever pas als het veelkoppige regelmonster inderdaad een paar kopjes kwijt is geraakt.

Loophole

Een regel die knarst bij menigeen in de branche: het bonusplafond. En laten we eerlijk zijn: onze briljante ondernemersgeest wordt in Nederland toch ook gewoon financieel schromelijk ondergewaardeerd… Maar even zonder gekheid: dat plafond is er natuurlijk niet voor niets gekomen. Graaiers, profiteurs, waar zijn financiele dienstverleners niet allemaal voor uitgemaakt? Terecht of niet, het bonusplafond heeft in ieder geval gemaakt dat iedereen weet waar hij aan toe is. En wie dat niet bevalt, staat het vrij om in een andere bedrijfstak of in het buitenland meer te verdienen. Het kan dan overigens zijn dat ze je snel alweer op straat hameren, bijvoorbeeld omdat je niet meer in het profiel past (zoals een voormalige Nederlandse topbankier nog niet zo lang geleden aan den lijve heeft ondervonden). Want ja, in het buitenland zijn ze daar een stuk makkelijker in dan wij hier in Nederland.

Op grond van een nadere evaluatie – en op nadrukkelijke wens van de Tweede Kamer – liet minister Heinen onlangs weten het bonusplafond te handhaven. De minister wil wel bezien of er een passende oplossing mogelijk is voor specialistisch personeel van financiële ondernemingen. Heinen: “De financiële sector heeft te maken met nieuwe uitdagingen, zoals cyberweerbaarheid. Dit maakt de beschikbaarheid van werknemers met specialistische kennis en ervaring, bijvoorbeeld IT’ers, essentieel. Uit de nadere evaluatie blijkt dat juist voor deze groep werknemers knelpunten ontstaan door de beloningsregels, bijvoorbeeld dat ondernemingen langer moeten zoeken naar geschikt personeel of functie-eisen moeten afzwakken.”

Wilt u meer gaan verdienen, laat u omscholen tot IT’er! Of pas gewoon uw functieomschrijving aan. Wat een loophole wordt hier weer gecreëerd. Nog even en de AFM staat bij de minister op de stoep met de eis van een functieregister! Dat terwijl de toezichthouder al bezig is een (volgens de sector overbodig) uitbestedingsregister af te dwingen. Zo wordt die regeldruk natuurlijk nooit minder!

Eerlijke premie

De AFM gooide weer eens knuppel in het hoenderhok van verzekeraars. De toezichthouder deed onderzoek naar margepersonalisatie en noemde “het zorgelijk dat bijna de helft van de achttien onderzochte verzekeraars bij minimaal één van hun Auto-, Woon-, AVP-producten hogere premies rekent voor loyale klanten, terwijl daar op basis van risicoprofielen geen reden voor lijkt te zijn. Wij verwachten dat stijgingen van de winstmarge na de klantgroep met een klantduur van 1-2 jaar niet voorkomen, en dat als deze stijgingen voorkomen, er in het productontwikkelingsproces expliciet is stilgestaan bij de reden hiervan en dat wordt onderbouwd dat het klantbelang evenwichtig is meegewogen. Wij zullen hier de komende tijd op toezien.”

Terecht heeft het Verbond van Verzekeraars om nadere duiding gevraagd, want het laatste woord in dit dossier lijkt nog niet gezegd. In het Verenigd Koninkrijk werd price walking zoals ze het daar noemen in 2022 zelfs verboden bij Auto en Wonen. Wij denken overigens niet dat de AFM zover wil gaan.

ZLM haakte direct in op het onderzoek: “De AFM bracht in het nieuws dat loyale klanten van verzekeraars vaak meer premie betalen dan nieuwe klanten. Gelukkig niet bij ZLM! Bij ons betaalt iedereen een eerlijke premie. Of u nu een nieuwe klant bent, of al 40 jaar bij ons verzekerd bent. Wij berekenen de premies voor onze bestaande klanten op dezelfde manier als voor nieuwe klanten.”

Dat laatste mag zo zijn, maar dat is niet per se hetzelfde als dat de premie eerlijk is. Dit soort claims moet je wel onderbouwen, dus laat dan ook zien hoe je premie in elkaar zit. Of is dat dan weer een brug te ver, met de premiebillen bloot?

Bangmakerij

Het NVGA-congres, in die prachtige Van Nelle Fabriek in Rotterdam, straalde een en al optimisme uit. De vereniging denkt dat de volmachtmarkt tussen nu en 2030 fors verder zal groeien – zowel particulier als zakelijk – naar zo’n 6,5 miljoen euro premie (nu ligt dat tegen de vijf miljard). Terecht merkte de nieuwe NVGA-voorzitter Valentina Visser op dat het wel zaak is om te blijven werken aan meer ketenefficiency. Daar moeten sneller en meer slagen worden gemaakt.

Misschien kan kunstmatige intelligentie uitkomst bieden? Publicist Alexander Klöpping schetste de ontwikkelingen bij AI en zoals meestal als experts aan het woord zijn: de ontwikkelingen zijn veel verder dan je dacht en we staan nog maar aan het begin. Je zou er bang van worden! Klöpping denkt zelfs dat mensen straks een relatie hebben met een AI-geval. Lig je ineens met een Tamagotchi of de moderne variant daarvan in bed! Meestal bevindt de uiteindelijke werkelijkheid zich ergens in het midden. Gelukkig maar, want we zijn allemaal mensen en alle mensen hebben behoefte aan contact met andere mensen. Die voorspelling durven wij wel aan: zolang er mensen zijn, zal dat niet veranderen. De behoefte aan écht blijft.

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Meer over

• PE-examen
• Regeldruk
• Actueel op de korrel
• AI
• margepersonalisatie