Dat kan toch niet waar zijn...

“Hier snap ik echt niets van”, hoor ik mijn collega zeggen. “Hoe kun je nu een assurantieportefeuille kopen, zonder er goed onderzoek naar te doen?” Sinds ik vijf jaar geleden bij een advocatenkantoor ben gaan werken, leer ik een andere kant van zaken kennen. Due Dilligence onderzoek? Ik had er nog nooit van gehoord. Ik dacht altijd dat je pas een advocaat nodig had als je al in de problemen zit.

De financiële dienstverlening ken ik van binnenuit. Ik ben jarenlang hypotheekadviseur geweest bij een redelijk groot advieskantoor. Wij gaven financiële dienstverlening in de breedste zin van het woord. Ik heb de groei van het kantoor en het aantal vestigingen meegemaakt. De impact gevoeld van de invoering van de Wfd, nu Wft. Sterker nog, door dat laatste ben ik me gaan verdiepen in compliance, wat mij als compliance adviseur en auditor aan de andere kant van de tafel heeft gebracht. Maar de juridische kant, die kende ik niet.

section1_page56_article47_1.jpg

Gelukkig maar, want dat betekent dat er geen ernstige narigheid is gebeurd. Maar dat had zo maar gekund, besef ik nu. Want ook het kantoor waar ik werkte nam wel eens een portefeuille over. Een relatie die met pensioen ging en een kleine portefeuille had die hij graag bij ons wilde onderbrengen. Of een tip van een portefeuillemakelaar. Die vertelde dan wat voor mooie portefeuille het betrof. “Echt iets voor jullie, een aanvulling op jullie organisatie.” De prijs werd berekend aan de hand van de doorloopprovisie. Er werd kennisgemaakt, een mooi compliment en een handdruk gegeven, en het contract werd getekend.

Dus ik snap wel dat het zo gaat. Boekenonderzoek? Waarom? We kennen elkaar toch? En negen van de tien keer gaat het goed. Maar inmiddels heb ik in mijn huidige functie dossiers voorbij zien komen waar je niet vrolijk van wordt. Van mensen die dachten een goede deal en goede afspraken te hebben gemaakt. Waar na een tijdje blijkt dat die toch niet zo goed zijn als gedacht.

Ik heb meegewerkt aan due dilligence onderzoeken waar naar boven kwam dat adviezen niet op orde waren, met risico van een claim of boete. Waar volmachtpremies gebruikt waren voor de financiering van andere projecten, waar familieleden op de loonlijst stonden, waar producten waren gesloten terwijl er voor dat onderdeel geen vergunning is. De boete die je voor dat laatste kunt krijgen is enorm.

Komt er echt zoveel bij kijken? Ja dus. Het zal niet met zo’n vaart lopen? Dat dacht ik ook. Niets is minder waar. In kleine details kunnen grote risico’s schuilen. Een mooie deal blijkt een kat in de zak. En het kost dan een hoop tijd, negatieve energie en geld om de zaak te kunnen redden. Als dat nog kan. Inmiddels weet ik: een advocaat is niet alleen nodig om je uit de problemen te halen, maar om (zoveel mogelijk) problemen te voorkomen.

Christel van Bommel-Versluijs is compliance adviseur bij Polis Advocaten

‘Een advocaat is niet alleen nodig om je uit de problemen te halen, maar vooral om ze te voorkomen’

Reactie toevoegen

 
Editie
Meer over
Ken je vak! AI en de grenzen van de AVG

Ken je vak! AI en de grenzen van de AVG

(Christel van Bommel-Versluijs, adviseur Legal & Compliance bij BrandMR, in Ken je vak!, VVP 4-2024) De opkomst van kunstmatige intelligentie (AI) in de financiële...

Toekomstbestendige FD-sector vraagt om verantwoorde groei

Toekomstbestendige FD-sector vraagt om verantwoorde groei

In Sector in beeld Financieel dienstverleners 2024 vraagt de AFM vooral aandacht voor zaken die noodzakelijk zijn voor toekomstbestendige groei van een onderneming....

AI en de grenzen van de AVG

AI en de grenzen van de AVG

(Christel van Bommel-Versluijs, adviseur Legal & Compliance bij BrandMR, in Ken je vak!, VVP 4-2024) De opkomst van kunstmatige intelligentie (AI) in de financiële...

Duurzame drager, lekker praktisch

Duurzame drager, lekker praktisch

(Christel van Bommel-Versluijs, compliance-deskundige, in Ken je vak! VVP 2-2024) Kifid oordeelde recent in twee uitspraken dat de (gewijzigde) voorwaarden van...

Robin van Beem (Polis Advocaten) naar BrandMR

Robin van Beem (Polis Advocaten) naar BrandMR

Robin van Beem treedt per 1 februari 2024 in dienst van BrandMR (Brandmeester) als advocaat gespecialiseerd in verzekeringsrecht. Robin van Beem richtte in 2011...

Help, ik moet POGGEN

Help, ik moet POGGEN

(Wilfred Schep, SVC Compliance, in VVP 6-2023) POG-werkzaamheden worden vaak vooruitgeschoven en tegen het einde van het verstrijken van de deadline wordt er hard...

Iedereen aflossingsblij?!

Iedereen aflossingsblij?!

(Christel van Bommel-Versluijs, compliance-deskundige, in Ken je vak! VVP 5-2023) Volgens de AFM zijn er nu veel minder mensen met een aflossingsvrije hypotheek...

Verzwaarde stelplicht financieel dienstverleners

Verzwaarde stelplicht financieel dienstverleners

(Christel van Bommel-Versluijs in Ken je vak! in VVP 3, 2023) Klanten hebben in 2001 een hypotheek afgesloten. Nu blijkt dat de bijbehorende levensverzekering...

Wat kunnen we leren van de AFM-boete voor Promovendum?

Wat kunnen we leren van de AFM-boete voor Promovendum?

(Door Paul Schuiling, consultant bij Charco & Dique) Verzekeringsvoorwaarden stiekem aanpassen, een forse verhoging van de verzekeringspremie bewust vaag communiceren...

Verbetering of tijdverspilling?

Verbetering of tijdverspilling?

(Christel van Bommel- Versluijs in katern Ken je vak! in VVP 1, 2023) Wat 2023 ons gaat brengen? Dat is altijd afwachten, maar er zijn plannen genoeg. Om er een...