De nadelen van even ‘googlen’

(Partner in Kennis Dazure in VVP 3, 2023) Gelukkig wordt er door veel mensen deskundig advies gevraagd aan een financieel adviseur. Dit is verstandig. Er zijn echter ook steeds meer mensen die ‘even googlen’ om informatie in te winnen en dan zelf online een verzekering afsluiten. Advieskosten uitsparen kan slim klinken, maar het kan grote negatieve gevolgen hebben voor een klant. Wij lopen er regelmatig tegenaan met de overlijdensrisicoverzekering.
Zo is de begunstiging op een polis ontzettend belangrijk, ook om regelmatig te blijven checken. Wij moeten de uitkering laten verlopen zoals op de polis en in de voorwaarden is vastgelegd, óók als iedereen het anders wil. Als een verzekerde overlijdt blijft de samenwonende partner soms met lege handen achter terwijl dit niet zo bedoeld was. Als de partner niet als verzekeringnemer op de polis staat en er is geen sprake van een huwelijk/geregistreerd partnerschap (soms is een samenlevingscontract ook goed) dan heeft de samenwonende partner alleen recht op de uitkering als die met naam genoemd is als begunstigde. De kans dat zoiets fout gaat is veel kleiner als de klant verbonden is aan een financieel adviseur die hier goed advies over geeft.
Indra Frishert: ‘Even googlen of een gedegen
Getreiter in de vechtscheiding
Nog een voorbeeld uit onze praktijk is de vechtscheiding. Via de advocaat van een verzekerde op een polis kregen wij het verzoek om de polis te beëindigen. Echter de verzekerde was niet verzekeringnemer op de polis. Alleen als verzekeringnemer heb je zeggenschap over financieel advies?’ de polis. Als de verzekeringnemer de polis niet wil opzeggen, dan heeft de verzekerde op die polis geen poot om op te staan. Hier was sprake van een akelige vechtscheiding. Verzekeringnemer wilde de polis laten doorlopen, maar er was geen verzekerbaar belang. Ze hadden samen geen kinderen, dit was puur getreiter. Voor de klant en ook voor ons is het fijn als in zulke situaties een adviseur goed advies kan geven. Die schakel wordt dan echt gemist.
Van de aardbodem verdwenen
Heel soms kunnen we een klant zelfs niet meer bereiken, op geen enkele manier. Klant X heeft haar overlijdensrisicoverzekering ooit online afgesloten, is verhuisd, telefoonnummer en e-mailadres zijn niet meer in gebruik. Als een polis via een adviseur wordt afgesloten, dan kunnen we de nieuwe contactgegevens vaak via de adviseur achterhalen. De afgelopen twee jaar zijn we op zoek geweest naar deze klant X die de premie elke maand bleef doorbetalen terwijl haar polis al twee jaar geleden was beeindigd wegens betalingsachterstand. Alle communicatie (mailtjes, telefoontjes, sms’jes, post) over de achterstand was nooit aangekomen. Ook de bevestiging van de beëindiging niet. Een paar collega’s gaven niet op en hebben haar onlangs via Facebook weten te vinden. Klant dacht dat ze de overlijdensrisicoverzekering nog had, terwijl wij elke maand de ontvangen premie aan haar terugbetaalden. Ze was ons overigens heel dankbaar voor onze volhardendheid en wilde weer een nieuwe polis.
Reactie toevoegen
Meer over
Veldhuis Advies wint finale VVP Advies Award 2023
(Uit VVP 5-2023) Veldhuis Advies heeft de finale gewonnen van de VVP Advies Award 2023. De andere finalisten waren ABC Pensioen en Sinior Financieel Advies. De...
Bedrijven van de toekomst schrijven het nieuwe verhaal
“Schokkend hoe weinig er over is van alles waar wij mensen bij floreren.” Dat zei Christine Boland, tijdgeestanalist, woensdag op de zesde Positive Finance...
Finale VVP Advies Award 2023 in beeld
Bekijk de beeldimpressie van Jeffrey Korte van de zinderende finale van de VVP Advies Award 2023 in de belevingsstudio’s van First Impression in Tilburg. [object...
Christine Boland op zesde Positive Finance Day
Tijdgeestanalist en innovatiestrateeg Christine Boland (eerder dit jaar hogelijk gewaardeerd door de 700 bezoekers van het VIP-congres van VVP en CGA) en architect...
Veldhuis Advies wint finale VVP Advies Award 2023
Veldhuis Advies heeft de finale gewonnen van de VVP Advies Award 2023. De andere finalisten waren ABC Pensioen en Sinior Financieel Advies. De drie finalisten waren...
Kijk en bepaal vanmiddag wie de VVP Advies Award 2023 wint
Kijk vandaag om 16.00 uur naar de live-uitzending van de finale van de Advies Award 2023 en bepaal wie zich het komende jaar het meest klantgerichte advieskantoor...
ABC Pensioen, Sinior en Veldhuis finalisten Advies Award 2023
ABC Pensioen, Sinior Financieel Advies en Veldhuis Advies zijn de finalisten van de VVP Advies Award 2023. “Deze kantoren – die net als de andere drie...
Beslis mee wie woensdag de winnaar wordt van de VVP Advies Award 2023
Woon op 11 oktober 2023 om 16.00 uur gratis de spectaculaire live-uitzending bij van de finale van de Advies Award 2023 en bepaal wie zich het komende jaar het meest...
VVP-hoofdredacteur in podcast Sterveding
Willem Vreeswijk, hoofdredacteur van VVP en oprichter van de stichting New Financial Forum, is te gast in een aflevering van de podcastserie Sterveding. In deze...
Finalisten Advies Award 2023 aan het woord
VVP vroeg de drie finalisten van de Advies Award waarom nu juist zij de award op 11 oktober gaan winnen. Dit zijn hun antwoorden. [object type="youtube" id="DoHevpg20tI?si=J3nn0XVuTV52qyA1"] Het...