De nadelen van even ‘googlen’

(Partner in Kennis Dazure in VVP 3, 2023) Gelukkig wordt er door veel mensen deskundig advies gevraagd aan een financieel adviseur. Dit is verstandig. Er zijn echter ook steeds meer mensen die ‘even googlen’ om informatie in te winnen en dan zelf online een verzekering afsluiten. Advieskosten uitsparen kan slim klinken, maar het kan grote negatieve gevolgen hebben voor een klant. Wij lopen er regelmatig tegenaan met de overlijdensrisicoverzekering.
Zo is de begunstiging op een polis ontzettend belangrijk, ook om regelmatig te blijven checken. Wij moeten de uitkering laten verlopen zoals op de polis en in de voorwaarden is vastgelegd, óók als iedereen het anders wil. Als een verzekerde overlijdt blijft de samenwonende partner soms met lege handen achter terwijl dit niet zo bedoeld was. Als de partner niet als verzekeringnemer op de polis staat en er is geen sprake van een huwelijk/geregistreerd partnerschap (soms is een samenlevingscontract ook goed) dan heeft de samenwonende partner alleen recht op de uitkering als die met naam genoemd is als begunstigde. De kans dat zoiets fout gaat is veel kleiner als de klant verbonden is aan een financieel adviseur die hier goed advies over geeft.
Indra Frishert: ‘Even googlen of een gedegen
Getreiter in de vechtscheiding
Nog een voorbeeld uit onze praktijk is de vechtscheiding. Via de advocaat van een verzekerde op een polis kregen wij het verzoek om de polis te beëindigen. Echter de verzekerde was niet verzekeringnemer op de polis. Alleen als verzekeringnemer heb je zeggenschap over financieel advies?’ de polis. Als de verzekeringnemer de polis niet wil opzeggen, dan heeft de verzekerde op die polis geen poot om op te staan. Hier was sprake van een akelige vechtscheiding. Verzekeringnemer wilde de polis laten doorlopen, maar er was geen verzekerbaar belang. Ze hadden samen geen kinderen, dit was puur getreiter. Voor de klant en ook voor ons is het fijn als in zulke situaties een adviseur goed advies kan geven. Die schakel wordt dan echt gemist.
Van de aardbodem verdwenen
Heel soms kunnen we een klant zelfs niet meer bereiken, op geen enkele manier. Klant X heeft haar overlijdensrisicoverzekering ooit online afgesloten, is verhuisd, telefoonnummer en e-mailadres zijn niet meer in gebruik. Als een polis via een adviseur wordt afgesloten, dan kunnen we de nieuwe contactgegevens vaak via de adviseur achterhalen. De afgelopen twee jaar zijn we op zoek geweest naar deze klant X die de premie elke maand bleef doorbetalen terwijl haar polis al twee jaar geleden was beeindigd wegens betalingsachterstand. Alle communicatie (mailtjes, telefoontjes, sms’jes, post) over de achterstand was nooit aangekomen. Ook de bevestiging van de beëindiging niet. Een paar collega’s gaven niet op en hebben haar onlangs via Facebook weten te vinden. Klant dacht dat ze de overlijdensrisicoverzekering nog had, terwijl wij elke maand de ontvangen premie aan haar terugbetaalden. Ze was ons overigens heel dankbaar voor onze volhardendheid en wilde weer een nieuwe polis.
Reactie toevoegen
Meer over
Het vuur van... Barry Vermeeren
(Rubriek 'Het vuur van...', VVP 1-2025) Er zijn veel prachtige mensen in onze sector die elke dag het beste geven wat in hen zit. In ‘Het vuur van...’...
Dazure verhuist op 7 april naar een nieuw onderkomen, op loopafstand van het oude pand in Breda. Het nieuwe adres is Markendaalseweg 63A, 4811 KA Breda. Reden...
Positive Finance Day 2025: van onderstroom naar bulderende rivier
De Positive Finance Day 2025 van MaatschapWij en Dazure maakte duidelijk dat de onderstroom in de samenleving op weg naar een groenere, gezondere en meer verbonden...
Zevende Positive Finance Day: de kracht van de onderstroom
MaatschapWij organiseert op 13 maart 2025 in Zeist, samen met Dazure, de zevende Positive Finance Day met als thema: De kracht van de onderstroom. Met topsprekers...
Dazure en NNEK op VVP-event Pensioen & Vermogen: beleg en bescherm
Daalt de waarde van de belegging dan is de klant meer verzekerd en andersom. Dit is de korte samenvatting van het Beleg & Beschermplan, een online tool die...
Er zit muziek in pensioen en vermogen!
Het tweede VVP-event Pensioen & Vermogen, dinsdagmiddag gehouden, stond in het teken van omdenken. Omdenken van beleggingsrisico naar doelrisico, van duurzaam...
Allerlaatste kans voor update in één middag vakkennis Pensioen & Vermogen
Na het succes van de eerste editie organiseert VVP op dinsdagmiddag 18 februari 2025 in het AFAS Theater in Leusden opnieuw het event Pensioen & Vermogen. Dit...
Partijen uit financiële sector willen Wft-basis terug en pakken adviseurstekort aan
De Hypotheekshop, Dazure, onderwijsinstelling Curio (de beroepsopleider van West-Brabant), opleidingsinstituut Lindenhaeghe en Samenwerkingsorganisatie Beroepsonderwijs...
Achmea gastheer zevende Positive Finance Day
Achmea is gastheer van de zevende editie van de Positive Finance Day die Dazure en de stichting MaatschapWij (voorheen New Financial Forum) op 13 maart organiseren. ...
Kennissessies VVP-event Pensioen & Vermogen vol in teken van advies
De kennissessies van het VVP-event Pensioen & Vermogen op 18 februari staan vol in het teken van adviseren. De kennissessies zijn: Dazure/NNEK (Indra Frishert...