Frustratie of innovatie?

1. 25 april 2025, door Jack Vos
2. 0 reacties

Het idee van first principles is eeuwenoud en geworteld in de filosofie van Aristoteles. Hij beschouwde het als een manier om elk probleem terug te brengen tot zijn fundament. In zijn ogen moest je je ontdoen van aannames en vanuit de kern opnieuw bouwen. Later pasten wetenschappers zoals Isaac Newton dit principe toe om de natuurwetten te formuleren. Zij begonnen bij de vraag: wat weten we absoluut zeker? Wat kunnen we vanuit daar opbouwen?

Het is de denkwijze die Elon Musk liet zeggen: “Rockets are expensive? Let’s figure out why.” Hij brak het probleem op in zijn kerncomponenten, analyseerde de kosten en vond manieren om die drastisch te verlagen. Het resultaat? SpaceX, dat raketten bouwt voor een fractie van de kosten van traditionele spelers. Dit denken is niet alleen voorbehouden aan ruimtevaartpioniers. Ook in jouw werk als adviseur kun je de kracht van first principles inzetten. Vraag jezelf af: wat willen mijn klanten echt? Wat kan er simpeler, sneller, efficiënter?

Frustratie als brandstof

Frustratie is vaak de drijvende kracht achter verandering, en dat is precies hoe insurtechs meestal ontstaan. De traditionele verzekeringswereld stond jarenlang bekend om trage processen, ondoorzichtige voorwaarden en hoge kosten. Klanten voelden zich vaak verloren in het complexe woud van polissen en claims. Dit creëerde ruimte voor technologie gedreven startups om in te springen en te laten zien dat het anders kan. Vergelijk het met Uber: geboren uit ergernis over onbetrouwbare taxi’s, creëerde het een platform dat eenvoud en snelheid bood. Insurtechs doen hetzelfde in de verzekeringssector. Ze combineren technologie met een klantgerichte aanpak. Daniel Schreiber, CEO en oprichter van Lemonade, één van de bekendste insurtechs: “Our mission is to replace a centuries-old industry with something built on empathy, technology, and a deep sense of purpose.”

De markt voor insurtechs is booming en wereldwijd zijn er honderden insurtechs actief die zich richten op uiteenlopende specialisaties: van gezondheidszorg en schadepreventie tot AI-gedreven risicoanalyse. Volgens FinTech Global bereikte de wereldwijde insurtech-markt een omvang van 26 miljard dollar in 2024 en wordt verwacht dat deze tegen 2033 zal groeien tot ongeveer 496 miljard dollar, wat neerkomt op een samengestelde jaarlijkse groei van 38 procent. Deze groei wordt voornamelijk gedreven door innovaties op het gebied van kunstmatige intelligentie (AI), machine learning (ML), cybersecurity en een toenemende nadruk op Environmental, Social, and Governance (ESG)-praktijken.

Evenementen zoals ITC DIA Europe dat jaarlijks plaatsvindt in Amsterdam, bieden een podium voor deze innovators. Met meer dan honderd deelnemende insurtechs is dit dé plek waar verzekeraars, adviseurs en techbedrijven samenkomen om de toekomst van verzekeringen te bespreken en vorm te geven. Tijdens deze beurs worden de nieuwste technologieën gepresenteerd, van blockchain-oplossingen tot op AI gebaseerde klantinteractieplatforms.

Het business intelligence bedrijf CB Insights brengt elk jaar een lijst uit met meest veelbelovende insurtechs. De kans is groot dat een aantal van deze insurtech bedrijven, apps, platforms, marktplaatsen en tools ook actief gaan worden in Nederland.

Bedreiging

Disruptieve initiatieven zijn een bedreiging voor de status quo en worden veelal sceptisch bekeken, zo ook insurtechs. Veel insurtechs richten zich in eerste instantie op groei en marktaandeel, vaak ten koste van directe winstgevendheid. Dit roept vragen op bij traditionele verzekeraars, die vrij comfortabel stabiele marges kunnen realiseren. Daarbij zou de impact in de markt van insurtechs beperkt zijn. Gerekend in percentages marktaandeel is dat natuurlijk waar, veel verzekeraars bestaan echter al honderd jaar of meer, insurtechs slechts een paar jaar. Insurtechs gebruiken echter zeer snel schaalbare technologie en businessmodellen en kunnen exponentieel groeien. Daarom beseffen verzekeraars dat ze de boot niet mogen missen. Ze investeren nu niet alleen in insurtechs, maar kopen deze startups simpelweg op of werken intensief met hen samen. Zoals Allianz: zij werken samen met Lemonade om hun eigen processen te optimaliseren. Of Nationale-Nederlanden die de Britse insurtech Laka voor fietsverzekeringen in Nederland introduceerde.

Het Verbond van Verzekeraars stimuleert de samenwerking tussen verzekeraars en insurtechs actief via het open Platform InsurTech. Het Verbond - alsmede vele internationale verzekeraars - hebben een structurele samenwerking met Plug and Play InsurTech, hét insurtech-innovatieplatform uit Silicon Valley/München.

Het signaal is duidelijk: insurtechs zijn niet langer buitenbeentjes, maar kernspelers in de industrie.

The future is faster than you think

Insurtechs hebben bewezen dat de verzekeringssector eenvoudiger, eerlijker en klantgerichter kan. Door te denken vanuit first principles en technologie slim in te zetten, hebben ze de lat hoger gelegd voor de hele industrie. Maar dit biedt ook kansen voor jou als adviseur. Door te leren van hun aanpak en samen te werken met deze vernieuwers, kun je jouw klanten beter van dienst zijn en jezelf positioneren als een moderne, toekomstgerichte professional. Hier zijn een paar inzichten:

Omarm Technologie : Insurtechs laten zien hoe technologie processen kan vereenvoudigen en de klantervaring kan verbeteren. Ga gericht op zoek naar technologie die jouw leven makkelijker maakt en klantervaring verbetert.

Wees Transparant : Klanten waarderen eenvoud en eerlijkheid. Neem een voorbeeld aan insurtechs en zorg ervoor dat jouw advies duidelijk en begrijpelijk is.

Bied Preventieve Oplossingen: Help klanten niet alleen met verzekeringen, maar ook met manieren om schade te voorkomen. Dit voegt direct waarde toe en versterkt jouw positie als vertrouwde adviseur.

Richt je op Nichemarkten: Insurtechs richten zich vaak op specifieke doelgroepen, zoals taxibestuurders, kleine ondernemers of micro-verzekeringen. Door jouw focus te verscherpen, kun je jezelf onderscheiden in een competitieve markt.

Werk Samen met insurtechs : Zie insurtechs niet als concurrenten, maar als partners. Samenwerking kan je toegang geven tot innovatieve producten en diensten die jouw klanten ten goede komen.

KADER

KADER

Jack Vos

Jack Vos heeft als oud-intermediair in 2022 de insurtech Onesurance.ai opgericht dat schaalbare AI-oplossingen biedt voor verzekeraars en intermediairs met als doel klantbediening te verbeteren.

In een volgend artikel zal Jack Vos enkele aansprekende voorbeelden behandelen van insurtechs en hoe ze op innovatieve wijze verzekeringsproducten aanbieden en daarmee laten zien dat de toekomst van verzekeren nu al mogelijk is.

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Meer over

• Digitale Transformatie
• Onesurance
• insurtechs