Gemberbierijs en boter op het hoofd

1. 19 april 2025, door Toon Berendsen
2. 0 reacties

Volgens recent onderzoek van de Volksbank en SNS wil 63 procent van de Nederlanders graag persoonlijk advies van een financieel expert ontvangen. Desondanks maakt slechts een beperkte groep gebruik van professioneel financieel advies. Met name de overgrote meerderheid van financieel kwetsbaren en jongeren van de Generatie Z hebben nog nooit een financieel adviseur gesproken. Dit kan ervoor zorgen dat de kloof tussen rijk en arm verder wordt vergroot, waarschuwen de Volksbank en SNS.

Dat is dan toch, zou je zeggen, een mooie gelegenheid om als ASN (de rebranding van ASN, BLG Wonen, RegioBank en SNS) die financieel kwetsbaren eens gratis financieel advies aan te bieden. Maar nee, dat mogen de echte financieel adviseurs dan weer doen. Het helpt natuurlijk ook niet dat je als sociaal gedreven bank (de naam Volksbank doet dat tenminste vermoeden) juist – tig kantoren dichtgooit. Waaronder een groot aantal RegioBanken, juist het zo sterk in de lokale gemeenschap gewortelde merk. Die kantoren lijken zich als makke lammetjes naar de slachtbank te laten leiden trouwens. Misschien vanuit de gedachte dat het altijd nog erger kan. Maar zo kwam er ook provisietransparantie; door dat te slikken bij complexe producten dachten organisaties van adviseurs ervan af te zijn bij andere producten en dan met name schadeverzekeringen. Maar het provisieverbod werd wel degelijk doorgetrokken naar een aantal andere producten en inmiddels is er bij particuliere schadeverzekeringen sprake van actieve provisietranspanatie. Nu lijkt het erop dat dit laatste geen grote impact heeft gehad (tot nu toe in ieder geval). Maar hoe zou het gelopen zijn als financieel adviseurs indertijd massaal naar Den Haag waren gereden, snelwegen hadden geblokkeerd en ‘moord en schande’ hadden geschreeuwd? De boeren hebben later laten zien dat je veel voor elkaar krijgt door op te staan.

Boter

Overigens begint het nu toch wel de spuigaten uit te lopen met dat ‘financeel kwetsbaren’. Absoluut: er is een groep die bijzondere aandacht behoeft. Maar neem nou eens de AFM Agenda 2025. Daar staat in: “Aandacht voor de financiële positie van kwetsbare huishoudens blijft noodzakelijk, onder meer door de langetermijneffecten van hogere rentes op schulden van huishoudens en de kosten voor levensonderhoud.” OK. Maar dan: “Specifieke groepen huishoudens, zoals huishoudens die beleggen in risicovolle activa of waar grote consumptieve kredieten worden aangehouden, zijn extra kwetsbaar.” Maar als je nou zo nodig van je geld afwilt door te gokken op de koers van uiterst volatiele crypto’s, doe je dat toch met open ogen? En dan mogen anderen het oplossen als het misgaat? Kom nou toch.

De AFM schrijft ook nog dat financieel adviseurs ervoor moeten waken dat hypotheekklanten niet te veel bij lenen voor verduurzaming. Maar het is de overheid die kwistig strooit met regelingen, zoals: goed energielabel? Dan mag u meer lenen. Slecht energielabel: dan mag u meer lenen. Klanten die de ballen verstand van hypotheken hebben, kunnen execution only een fors bedrag bijlenen. De energietransitie is zo urgent dat mensen die het eigenlijk helemaal niet kunnen betalen gratis tot 28 mille kunnen lenen bij het Nationaal Warmtefonds (rente van nul procentvoor eigenaarbewoners met verzamelinkomen minder dan 60.000 euro). Dan wordt het wel erg verleidelijk gemaakt om je in de verduurzamingsschulden te steken. Wel eens gehoord van ‘boter op je hoofd’ als beleidsmaker?

Nog zoiets: bedrag ineens. Op het moment van pensionering kan de deelnemer tot tien procent van zijn pensioensom ineens laten uitkeren (op het moment van schrijven van dit artikel was overigens sprake van verder uitstel van deze regeling). Je kunt de ongelukken uittekenen, als er geen financieel adviseur meekijkt. Maar dat gaat hij niet doen zonder verdienmodel. En dat model wil Den Haag maar niet creëeren. De Financiële APK staat weer volop in de belangstelling, maar niemand die er geld in wil stoppen. Geef de echte financieel kwetsbaren dan een adviesvoucher van 500 euro, is dat nou zo moeilijk? Doe dat trouwens dan wel op papier, want de kans is groot dat veel financieel kwetsbaren ook digitaal analfabeet zijn.

Klant écht helpen

Ook Adfiz-voorzitter Roger van der Linden schonk ruime aandacht aan financieel kwetsbaren in zijn toespraak op de als altijd gezellige Adfiz Nieuwjaarsbijeenkomst. Volgens hem zit het echte probleem “niet bij de consumenten die zich al laten bijstaan door een financieel adviseur. En ook niet bij de adviseurs die zich tien slagen in de rondte werken om enerzijds aan alle regels te voldoen en anderzijds om hun klanten optimaal te blijven bedienen. Maar in het feit dat sommige partijen in plaats van mensen te beschermen door ze op hulp te wijzen, hen wáárschuwen voor adviseurs, omdat die zogenaamd te weinig doen of te veel verdienen. Mijn oproep: geef ons professionals ons vak terug; laat ons de klant écht helpen.

“Vanuit Adfiz starten we dit jaar een dialoog met stakeholders om samen te bekijken hoe we meer contour en structuur kunnen geven aan een financiële APK of PFO voor consumenten. Daarbij gaan we ook samenwerken met experts in financiële psychologie om te onderzoeken hoe we de boodschap nog beter kunnen laten landen. Zodat consumenten zicht krijgen op hun financiële situatie. En de opties die ze hebben.”

We zijn benieuwd. Er bestaat overigens zoiets als een Nationale Coalitie Financiële Gezondheid, wellicht het vehikel om eindelijk tot resultaat te komen. Ook de AFM heeft zich er onlangs bij aangesloten.

Gemberbierijs

Voorafgaande aan de nieuwsjaarsspeech van de Adfiz-voorzitter liet patron cuisinier Soenil Bahadoer de vlam in pan slaan met een gepassioneerd verhaal over koken en je zelf steeds opnieuw uitvinden. Niemand kon bevroeden dat Soenil juist met dit laatste heel erg bezig was, want een dag of twee dagen na zijn vlammende betoog maakte hij bekend de deuren van zijn tweesterrenrestaurant De Lindehof in Nuenen op 1 mei te sluiten! Op de website van De Lindehof, licht Soenil zijn beslissing toe: “Een van mijn vaste motto’s is ‘stilstand is achteruitgang’. Dertig jaar is voor mij geen reden om te stoppen, integendeel. Het is voor mij een mooie aanleiding om verder te gaan, mijn creativiteit te verkennen en mijn culinaire grenzen te verleggen. Maar daar is, moet ik tot mijn grote spijt bekennen, De Lindehof inmiddels te klein voor. Te klein om mijn plannen en ambities te verwezenlijken. Om verder te kunnen groeien als chef, moet ik met pijn in mijn hart afscheid nemen van De Lindehof.”

Soenil gooit dus het roer, of eigenlijk de garde, om. Zou u dat (nog) durven?

Uiteraard werden de bezoekers van de Nieuwjaarsbijeenkomst getracteerd op een lekkernij uit de keuken van Soenil: gemberbierijs. Soenil deed zijn naam van ‘spicy chef’ eer aan, want het ijs was inderdaad redelijk pittig van smaak. De bezoekers van de Adfiz Nieuwjaarsbijeenkomst konden het wel waarderen; Bahadoers boek ‘Spicy Chef’ vond gretig aftrek.

Trots

Bahadoer straalt een enorme trots uit. Trots op wat hij heeft bereikt, trots op zijn passie en gedrevenheid, trots op zijn achtergrond (Surinaams-Hindoestaans).Waren financieel adviseurs maar zo trots op zichzelf en hun adviesvak! Adviseurs mogen best wat meer trots uitstralen. Want zij vervullen een belangrijke maatschappelijke rol.

Gelukkig wordt dat erkend door minister Heinen van Financiën. Die publiceerde recent zijn ‘Visie op de financiële sector 2025’. De minister schrijft “het sentiment rond de financiële sector als te negatief te ervaren. Dat sentiment vind ik onterecht, want onze sterke financiële sector is belangrijk. En het is ook belangrijk dat we die behouden. Voor mensen die willen sparen voor later, ondernemers die met hun bedrijf willen groeien en voor de open economie die Nederland heeft. De Nederlandse financiële sector is – ook in vergelijking met andere landen – dienstverlenend, innovatief en efficiënt. We mogen trots zijn op de sterke financiële sector die wij in Nederland hebben.” Toegegeven, Heinen heeft het hier over de hele sector maar de financieel adviseurs horen daar absoluut bij. Ook wel eens leuk, om eens iets positiefs uit Den Haag te krijgen!

De minister had zijn stuk beter ‘Visie op het bankwezen 2025’ kunnen noemen, want hij gaat vooral in op de uitdagingen voor de banken. Heinen schrijft “nog te komen met specifieke beleidsvoorstellen op delen van de financiële sector die in deze visie minder belicht zijn, zoals verzekeraars, accountants en financieel adviseurs”. Wij hebben even geen idee wat de minister bezighoudt als het om verzekeraars en financieel adviseurs gaat. Maar in ieder geval hoeven zij niet te rekenen op een andere manier van bekostiging van het toezicht door DNB en AFM. Af en toe klinkt de roep om (gedeeltelijke) financiering door de overheid, zoals vroeger. Maar de minister houdt vast aan de systematiek van meerjarige kostenkaders met ruimte voor de toezichthouders om op te schalen. Schrale troost voor de sector die steeds meer moet betalen, overigens meestal als gevolg van taakuitbreiding van de toezichthouders: het kostenkader draagt bij aan de soberheid en doelmatigheid van de AFM. Dat meent de toezichthouder zelf tenminste in zijn Agenda 2025.

Nou ja, u heeft – tenzij u financieel kwetsbaar bent – vast nog wel wat geld over voor het gemberbierijs van De Lindehof. Verwen u zelf maar eens, u werkt er hard genoeg voor!

 

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Meer over

• Actueel op de korrel