Hip and happening, maar voor wie?

Mais

(Pepijn van Kleef van MoneyView in VVP 1, 2023) Moneyview houdt alle hypotheekrentes nagenoeg realtime bij en dat hebben we afgelopen jaar geweten ook. In totaal hebben we in 2022 een kleine drie miljoen rentemutaties verwerkt, terwijl dat er in 2021 nog ‘maar’ ruim 650. 000 waren.

Dat 2022 een roerig rentejaar was, is geen geheim. Stond de hypotheekrente begin 2022 gemiddeld nog op 1,11 procent voor tien jaar vast met NHG, aan het einde van het jaar was dat gemiddelde voor eenzelfde hypotheek 4,11.

Hoe anders ging het in 1996, het jaar waarin wij begonnen met het vastleggen van hypotheekrentes. Eén keer per week, op vrijdag, deden we een belrondje langs alle geldverstrekkers met de vraag of er voor de komende week nog rentewijzigingen op stapel stonden. Vaak volgde dan de wedervraag of wij toevallig al van andere partijen gehoord hadden of er een wijziging aankwam, want zo werkte dat toen: als één van de grootbanken bewoog was dat het teken voor de rest om ook wat te gaan doen.

En wat was het renteleven toen nog heerlijk eenvoudig! Er waren hooguit vijf risicoklassen en met een stuk of tien rentevaste periodes had je het wel zo’n beetje gehad. We deden op vrijdagochtend ons belrondje, verwerkten ’s middags de mutaties en we verstuurden maandagochtend (per fax!) onze HypotheekWijzer met daarin een tabel of zes met rentes.

Korrelig

Das war einmal. Vergelijk het eens met hoe het nu gaat: alle rentevaste periodes tussen een maand en 30 jaar zijn beschikbaar, de bevoorschottingen worden tegenwoordig tot op twee cijfers achter de komma berekend en er zijn tal van extra op- en afslagen. Er zijn met dat hippe granulaire gedoe op dit moment om precies te zijn 93.800 rentes in de markt voor nieuwe hypotheken voor nieuwe klanten en die van de ‘closed book’-portefeuilles voor bestaande klanten met bestaande hypotheken samen. Ál die prijspunten kunnen tegenwoordig op dagbasis wijzigen en zoals we allemaal weten: dat wat op dagelijkse basis kán wijzigen, zál ook op dagelijkse basis wijzigen.

De tijd waarin er soms wekenlang geen beweging te bekennen was in de hypotheekrentes, ligt al jaren achter ons maar zo bont als de geldverstrekkers het maakten in 2022 was nog niet eerder vertoond. Dagelijkse aanpassingen zijn de standaard geworden en er waren in het afgelopen jaar zelfs geldverstrekkers waar wij meerdere keren op één dag een rentemutatie van ontvingen.

Interne krachten

De vraag is wie er nu precies gediend is met dat fijnmazige en volatiele beprijzen van hypotheken. Ik maak me sterk dat het niet per se het belang van de klant of de adviseur is dat hier de drijvende kracht is. Die hebben er alleen maar last van, want door de extreem hoge snelheid van de wijzigingen wordt het geven van adviezen en het nemen van beslissingen er niet makkelijker op. De druk wordt alleen maar hoger als je als klant niet weet of de rente waar je vanochtend je financiële plaatje op hebt gebaseerd vanmiddag nog wel geldig is.

Het moeten haast wel interne krachten zijn bij geldverstrekkers die hier een en ander in de melk te brokkelen hebben. Maar of het nou de riskmanagers, de Treasury-afdeling of de pricing-specialisten zijn die zorgen voor deze almaar complexer wordende realiteit, de vragen die ik heb zijn hetzelfde: wat voegt het toe om op één dag drie keer je rentes aan te passen? En voor wie levert het dan wat op? En wat levert het dan op? Is dit iets waar überhaupt íemand wat aan heeft?

‘Wat voegt het toe om op één dag drie keer je rentes aan te passen?’

Er zal ongetwijfeld iets achter zitten. Zou het zo zijn dat het gewoon hip and happening is? Dat je er niet meer bij hoort als je niet lekker dynamisch aan het prijzen bent? Dat je op het Hypotheken Event een muurbloempje bent als je niet ‘dynamic’ bent? Dat je ontslag aanstaande is als je niet granulair gaat?

Of is het banaler en wordt dit extreem dynamische beprijzen ingezet om elk laatste eurocentje aan marge eruit te persen? En gaat het dus zoals altijd gewoon weer eens om de pegels?

Of zijn we weer eens bezig om elkaar helemaal gek te maken? Gewoon, omdat het kan?

Reactie toevoegen

 
Premies overlijdensrisicoverzekeringen stabiliseren

Premies overlijdensrisicoverzekeringen stabiliseren

Na twintig jaar van dalende premies lijkt de markt voor overlijdensrisicoverzekeringen (ORV) tot rust te zijn gekomen. Dat blijkt uit onderzoek door MoneyView. Jarenlang...

MoneyView: spaarrentetarieven in 2024 gedaald

MoneyView: spaarrentetarieven in 2024 gedaald

Na de enorme stijging in 2023 van de spaarrentetarieven, liet 2024 een ander beeld zien, aldus de Spaarrente Barometer, vierde kwartaal 2024 van MoneyView. "Bij...

Thuiswerken beperkt of zelfs niet gedekt

Thuiswerken beperkt of zelfs niet gedekt

Zakelijke schadeverzekeringen bieden beperkt dekking op thuiswerklocaties, zo blijkt uit onderzoek van MoneyView. Het bureau: “Van de dertien onderzochte inventarisverzekeringen...

Een ongelukkig huwelijk

Een ongelukkig huwelijk

(Richard Joustra, MoneyView, in VVP 5-6 2024) Het wordt tijd dat voor de reisverzekering de uitzonderingspositie wordt aangepast en dat zij gewoon net als andere...

Pensioenproducten lopen sterk uiteen na invoering Wtp

Pensioenproducten lopen sterk uiteen na invoering Wtp

De invoering van de Wtp heeft geleid tot verschillen in hoe pensioenaanbieders hun producten tot dusver hebben aangepast. Dit blijkt uit de nieuwste Special Edition...

De Hypotheker: daling hypotheekrente zet door

De Hypotheker: daling hypotheekrente zet door

Hoewel de krappe arbeidsmarkt nog steeds zorgt voor loonstijgingen - wat kan zorgen voor een opwaartse druk op de inflatie - lijkt een keerpunt te zijn bereikt....

Dalende rente versterkt concurrentie bij DIL

Dalende rente versterkt concurrentie bij DIL

Na recente renteverlagingen zijn bank- en verzekeringsproducten nu vrijwel gelijk in prijsniveau, zo blijkt uit een nieuwe prijsanalyse van MoneyView. Waar eerst...

"in 2025 meer verkopen van bestaande woningen"

"in 2025 meer verkopen van bestaande woningen"

Van Bruggen Adviesgroep verwacht dat er in 2025 meer verkopen van bestaande woningen plaatsvinden dan in 2024. Het aantal verkopen komt naar verwachting uit tussen...

"Beste hypotheekvoorwaarden bij ABN Amro, Florius en ING"

"Beste hypotheekvoorwaarden bij ABN Amro, Florius en ING"

De hypotheken van ABN AMRO, Florius en ING halen de hoogste scores in de jaarlijkse benchmark van MoneyView en krijgen daarom vijf sterren voor de voorwaarden. De...

MoneyView in de nieuwe VVP: gemak nekt de mens

MoneyView in de nieuwe VVP: gemak nekt de mens

Gemak nekt de mens, stelt directeur Pepijn van Kleef van MoneyView in zijn column in de nieuwe VVP 4-2024. Van Kleef: "Ik merk dat het me meer en meer tegen begint...