Hip and happening, maar voor wie?

Mais

(Pepijn van Kleef van MoneyView in VVP 1, 2023) Moneyview houdt alle hypotheekrentes nagenoeg realtime bij en dat hebben we afgelopen jaar geweten ook. In totaal hebben we in 2022 een kleine drie miljoen rentemutaties verwerkt, terwijl dat er in 2021 nog ‘maar’ ruim 650. 000 waren.

Dat 2022 een roerig rentejaar was, is geen geheim. Stond de hypotheekrente begin 2022 gemiddeld nog op 1,11 procent voor tien jaar vast met NHG, aan het einde van het jaar was dat gemiddelde voor eenzelfde hypotheek 4,11.

Hoe anders ging het in 1996, het jaar waarin wij begonnen met het vastleggen van hypotheekrentes. Eén keer per week, op vrijdag, deden we een belrondje langs alle geldverstrekkers met de vraag of er voor de komende week nog rentewijzigingen op stapel stonden. Vaak volgde dan de wedervraag of wij toevallig al van andere partijen gehoord hadden of er een wijziging aankwam, want zo werkte dat toen: als één van de grootbanken bewoog was dat het teken voor de rest om ook wat te gaan doen.

En wat was het renteleven toen nog heerlijk eenvoudig! Er waren hooguit vijf risicoklassen en met een stuk of tien rentevaste periodes had je het wel zo’n beetje gehad. We deden op vrijdagochtend ons belrondje, verwerkten ’s middags de mutaties en we verstuurden maandagochtend (per fax!) onze HypotheekWijzer met daarin een tabel of zes met rentes.

Korrelig

Das war einmal. Vergelijk het eens met hoe het nu gaat: alle rentevaste periodes tussen een maand en 30 jaar zijn beschikbaar, de bevoorschottingen worden tegenwoordig tot op twee cijfers achter de komma berekend en er zijn tal van extra op- en afslagen. Er zijn met dat hippe granulaire gedoe op dit moment om precies te zijn 93.800 rentes in de markt voor nieuwe hypotheken voor nieuwe klanten en die van de ‘closed book’-portefeuilles voor bestaande klanten met bestaande hypotheken samen. Ál die prijspunten kunnen tegenwoordig op dagbasis wijzigen en zoals we allemaal weten: dat wat op dagelijkse basis kán wijzigen, zál ook op dagelijkse basis wijzigen.

De tijd waarin er soms wekenlang geen beweging te bekennen was in de hypotheekrentes, ligt al jaren achter ons maar zo bont als de geldverstrekkers het maakten in 2022 was nog niet eerder vertoond. Dagelijkse aanpassingen zijn de standaard geworden en er waren in het afgelopen jaar zelfs geldverstrekkers waar wij meerdere keren op één dag een rentemutatie van ontvingen.

Interne krachten

De vraag is wie er nu precies gediend is met dat fijnmazige en volatiele beprijzen van hypotheken. Ik maak me sterk dat het niet per se het belang van de klant of de adviseur is dat hier de drijvende kracht is. Die hebben er alleen maar last van, want door de extreem hoge snelheid van de wijzigingen wordt het geven van adviezen en het nemen van beslissingen er niet makkelijker op. De druk wordt alleen maar hoger als je als klant niet weet of de rente waar je vanochtend je financiële plaatje op hebt gebaseerd vanmiddag nog wel geldig is.

Het moeten haast wel interne krachten zijn bij geldverstrekkers die hier een en ander in de melk te brokkelen hebben. Maar of het nou de riskmanagers, de Treasury-afdeling of de pricing-specialisten zijn die zorgen voor deze almaar complexer wordende realiteit, de vragen die ik heb zijn hetzelfde: wat voegt het toe om op één dag drie keer je rentes aan te passen? En voor wie levert het dan wat op? En wat levert het dan op? Is dit iets waar überhaupt íemand wat aan heeft?

‘Wat voegt het toe om op één dag drie keer je rentes aan te passen?’

Er zal ongetwijfeld iets achter zitten. Zou het zo zijn dat het gewoon hip and happening is? Dat je er niet meer bij hoort als je niet lekker dynamisch aan het prijzen bent? Dat je op het Hypotheken Event een muurbloempje bent als je niet ‘dynamic’ bent? Dat je ontslag aanstaande is als je niet granulair gaat?

Of is het banaler en wordt dit extreem dynamische beprijzen ingezet om elk laatste eurocentje aan marge eruit te persen? En gaat het dus zoals altijd gewoon weer eens om de pegels?

Of zijn we weer eens bezig om elkaar helemaal gek te maken? Gewoon, omdat het kan?

Reactie toevoegen

 
Stijging ECB-rente werkt sterker door in hypotheek- dan in spaarrente

Stijging ECB-rente werkt sterker door in hypotheek- dan in spaarrente

Terwijl de rente op hypotheken na de renteverhogingen door de ECB sterk is gestegen, is de rente op spaarrekeningen nog maar beperkt gestegen. Dat banken een renteverhoging...

Verhouding leen- en hypotheekrentes weer wat genormaliseerd

Verhouding leen- en hypotheekrentes weer wat genormaliseerd

“Het grensbedrag tot waar een persoonlijke lening voordeliger is dan een hypotheek verhogen is weer wat genormaliseerd”, stelt Geld.nl. Amanda Bulthuis,...

Een vijfde caravanpolissen vergoedt na drie jaar slechts dagwaarde

Een vijfde caravanpolissen vergoedt na drie jaar slechts dagwaarde

Uit het meest recente Special Item van MoneyView wordt duidelijk dat er grote verschillen zijn in de dekkingen van caravanverzekeringen. Het bureau: “Gedurende...

MoneyView: aantal rentewijzigingen blijft aanzienlijk

MoneyView: aantal rentewijzigingen blijft aanzienlijk

In de eerste drie maanden van dit jaar is de hoeveelheid rentewijzigingen bij dagelijks opvraagbare spaarrekeningen (DOS) weer wat afgenomen ten opzichte van het...

Kredietrente kruipt naar bovengrens

Kredietrente kruipt naar bovengrens

De gemiddelde rente voor Persoonlijke Leningen bevindt zich volgens MoneyView weer (bijna) op hetzelfde niveau als tien jaar geleden en veel aanbieders kruipen met...

MoneyView: keuzeopties AO-criteria nemen af

MoneyView: keuzeopties AO-criteria nemen af

Gangbare arbeid als criterium voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen is van de markt verdwenen, zo blijkt uit onderzoek door MoneyView. Bij gangbare arbeid geldt...

AS Support maakt invloed concurrentie op hypotheekrente inzichtelijk

AS Support maakt invloed concurrentie op hypotheekrente inzichtelijk

AS Support heeft een nieuw algoritme toegevoegd aan haar rentevoorspeller. “Het is niet alleen”, aldus AS Support, “de kapitaalmarkt die een belangrijke...

Oud en nieuw

Oud en nieuw

(Martin Koot, MoneyView, in VVP 06-2022) MoneyView en ik vieren in 2023 allebei ons dertigjarig jubileum. Deze mijlpaal maakt dat ik, bij wijze van uitzondering,...

Stijging spaarrentetarief zet door in 2023

Stijging spaarrentetarief zet door in 2023

"Voor het eerst in jaren zien we een stijgende lijn van het gemiddelde spaarrentetarief bij dagelijks opvraagbare spaarrekeningen (DOS). Hoewel de gemiddelde spaarrente...

ORV-premie in 20 jaar gemiddeld 65 procent goedkoper geworden

ORV-premie in 20 jaar gemiddeld 65 procent goedkoper geworden

Zowel de hoogste als de laagste ORV-premie zijn meer dan zestien procent lager dan een jaar eerder. De gemiddelde premie is in een jaar tijd met meer dan acht procent...