Intermediaire financieel routeplanner

Michiel van der Linde

Nederland is een van de weinige landen in de wereld waar de meeste hypotheken en verzekeringen worden aangeschaft via onafhankelijk financieel adviseurs. Daarom juicht Lloyds bank het toe dat VVP met haar adviescampagne de meerwaarde van onafhankelijk financieel advies onder de aandacht brengt. Met onze campagne willen we bereiken dat de samenleving het gebruik van de intermediaire financieel routeplanner als iets heel vanzelfsprekends gaat beschouwen.

Er is weinig maatschappelijk verzet tegen de verplichting om de auto periodiek te laten keuren. Zo’n keuring kost geld. Maar we accepteren dat. Omdat we beseffen dat auto’s met gebreken onveilig zijn. Onveilig voor de bestuurder zelf, maar ook onveilig voor de andere weggebruikers. Daarnaast beseffen we dat gebreken die niet tijdig worden ontdekt tot onnodig hoge reparatiekosten kunnen leiden. We vinden het niet leuk. Toch staat het voortbestaan van de APK niet ter discussie.

Is de auto technisch goed dan willen wij als bestuurders ook ‘gemak’. We stappen in de auto en voeren onze bestemming in de routeplanner in. Onzichtbaar voor ons verwerkt de planner op dat moment alle actuele relevante data en geeft ons de beste route om op onze bestemming te komen. Dat is fijn voor ons als bestuurder, maar ook voor de samenleving als geheel. Een betere doorstroming van het verkeer, minder belasting voor het milieu en minder verkeersongevallen.

Apk voor financiële zekerheid

Laten we het systeem van de APK en de routeplanner voor de auto eens vertalen naar een periodieke controle van onze financiële zekerheid. Weinig autobezitters hebben echt inzicht in de technische aspecten van hun auto. Tot veel verder dan “dat de auto mooi is en lekker rijdt” komen velen niet. Met het inzicht in de eigen financiële situatie is het nog veel slechter gesteld. Alleen al de onbekendheid met de vraag wat het besteedbaar inkomen is na pensionering, maakt duidelijk dat weinigen dit inzicht op dit moment hebben.

Personen die hun financiën niet goed op orde hebben, kunnen in een neerwaartse spiraal terecht komen. Kleine schulden worden grote schulden door boetes en opslagen. Geldzorgen zijn een gevaar voor het welzijn van de individuele consument. Zoals auto’s met gebreken risico’s opleveren voor andere weggebruikers geldt dit ook voor de extra risico’s waarmee de samenleving te maken krijgt wanneer grote groepen mensen geen goed zicht hebben op hun financiën op de langere termijn.

Tegenwoordig kan een auto op afstand worden uitgelezen, waarbij duidelijk wordt of onderhoud nodig is. Digitalisering biedt vergelijkbare kansen voor het intermediair. De klant geeft toegang om zijn data uit te lezen en de intermediair signaleert als er iets moet gebeuren. Hiermee worden consumenten financieel steviger en mobieler. Digitalisering en externe databronnen bieden de mogelijkheid om huishoudens eerder en beter inzicht te geven in hun financiele ontwikkelingen en hier naar te handelenEn het gemak waarmee dit kan, zal de consument stimuleren een vaste relatie aan te gaan met zijn financieel adviseur. Een adviseur die werkt met een Periodiek Financieel Overzicht in combinatie met de financieel routeplanner.

Eens in de vijf jaar

Anders dan bij de APK denken we niet dat er een draagvlak is voor een wettelijke verplichting tot laten maken van een Periodiek Financieel Overzicht. De norm zou kunnen zijn dat het Periodiek Financieel Overzicht eens in de vijf jaar wordt gemaakt. Net zoals niet iedereen met een schroevendraaier een APK mag uitvoeren, denken we dat ook de uitvoering van een Periodiek Financieel Overzicht moet worden voorbehouden aan gecertificeerde adviseurs. Zeker wanneer de uitslag van het Periodiek Financieel Overzicht ook nog eens fiscaal wordt beloond doordat de kosten van dit overzicht eens per vijf jaar van het belastbaar inkomen in mindering mogen worden gebracht. Zoals de RDW steekproeven doet bij garages die de APK mogen uitvoeren, zouden ook deze financieel adviseurs onder toezicht van bijvoorbeeld de AFM steekproefsgewijs kunnen worden gecontroleerd.

Wel of niet verder rijden?

Een eigenaar van een auto die technisch niet wordt goedgekeurd, krijgt de gelegenheid om de auto te laten herstellen. Gebeurt dit niet binnen een bepaalde termijn dan is de sanctie duidelijk: met de auto mag niet meer worden gereden. Welke parallellen zijn er te trekken met het Periodiek Financieel Overzicht?

Je zou kunnen denken aan drie uitkomsten:

  • Groen: U hebt financieel uw zaken goed op orde. U hebt voldoende inzicht in uw financiën nu en in de toekomst.

 

  • Oranje: We signaleren een aantal mogelijke, serieuze risico’s waarvan u zich niet bewust bent. We adviseren u een uitgebreider adviesgesprek aan te gaan
  • Rood: Binnen uw financiële situatie zijn een of meer belangrijke zaken niet op orde. Deze kunnen nadelig voor u zijn. Maatregelen zijn noodzakelijk.

 

Een reis zonder stress

Mooi die uitkomsten. Maar wat zijn de consequenties hiervan?

Consumenten zijn geholpen indien zij hun financieel doel met een goede adviseur bespreken en de adviseur vervolgens de route aangeeft die de klant het best kan volgen om bij dat doel te komen. Waarbij de adviseur ook onderweg naar de bestemming volgt of de route nog steeds past bij de actualiteiten. Want een route die ooit passend leek, kan minder passend worden door wijzigingen aan de kant van de consument. Ook door fiscale wijzigingen, maar ook door nieuwe inzichten en prioriteiten zoals op dit moment bijvoorbeeld de aandacht voor het klimaat. Het reisdoel blijft gelijk, maar het kan verstandig zijn om de route te veranderen.

Er komt steeds meer software beschikbaar om financieel adviseurs te helpen de grote stroom van data die klanten kunnen genereren te beheren en te analyseren. Voorbeelden hiervan zijn bijvoorbeeld de analyses die de Nationale Hypotheekbond levert.

De techniek ontwikkelt zich snel. Waarom dan geen gebruik maken van deze nieuwe mogelijkheden. Financieel adviseurs hebben de kennis en de instrumenten om de reis van elke consument veiliger en aangenamer te maken. Een periodieke analyse en op afstand een permanente begeleiding. Waarom zou dit systeem goed werken in het complexe autoverkeer en niet in het financiele verkeer?

Daarom de campagne Gebruik de intermediaire financieel routeplanner!

Reactie toevoegen

 
Editie
Spotters dragen ruim 200 topkantoren aan voor lustrumeditie VVP Advies Award

Spotters dragen ruim 200 topkantoren aan voor lustrumeditie VVP Advies Award

De jury van de VVP Advies Award 2023 heeft drie kantoren per categorie in het vizier met de hoogste A(dvies)-factor. Deze top 3 is voor een belangrijk deel tot...

Financiering van kosten actief klantbeheer moeilijk

Financiering van kosten actief klantbeheer moeilijk

Adviseurs worstelen met de financiering van de kosten van actief klantbeheer, blijkt uit een klankbordgesprek van Lloyds Bank met adviseurs. Een verslag van het...

Hoogspanning achter de schermen over hypotheekrente

Hoogspanning achter de schermen over hypotheekrente

(Partner in kennis Lloyds Bank in VVP 4-2022) Nadat de rente jarenlang historisch laag was, heeft deze de afgelopen maanden een spurt omhoog gemaakt. Wat gebeurt...

Anti-stressvideo's voor financieel dienstverleners

Anti-stressvideo's voor financieel dienstverleners

Lloyds Bank heeft samen met Instituut Vitae een aantal korte video’s op te nemen waarin financieel ondernemers concrete tips krijgen om de stressfactoren in...

Consument positief over optie duo wonen

Consument positief over optie duo wonen

Zowel bij consumenten die woonruimte ter beschikking kunnen stellen, als bij consumenten die woonruimte zoeken, is er steeds meer belangstelling voor de optie van...

Bart Koster manager Intermediaire Distributie Lloyds Bank

Bart Koster manager Intermediaire Distributie Lloyds Bank

Bart Koster is benoemd tot Manager Intermediaire Distributie van Lloyds Bank. Eerder werkte Koster onder meer bij BNP Paribas Personal Finance en bij CMIS Franchise....

Kifid: Lloyds Bank moet consument teveel betaalde rente vergoeden

Kifid: Lloyds Bank moet consument teveel betaalde rente vergoeden

Een consument mag erop vertrouwen dat de tarieflijst die gold op de passeerdatum van de hypotheek van toepassing is op zijn hypotheek. Lloyds Bank dient het rentetarief...

Michèl Kroesen volgt Michiel van der Linde op bij Lloyds Bank

Michèl Kroesen volgt Michiel van der Linde op bij Lloyds Bank

Michèl Kroesen is benoemd tot Manager Intermediaire Distributie Lloyds bank. Hij volgt Michiel van der Linde op die in maart van dit jaar de overstap maakte...

Open brief van Michiel van der Linde aan adviseurs én collega's

Open brief van Michiel van der Linde aan adviseurs én collega's

"Wat een tijden zijn dit. De coronacrisis brengt zoveel spanning. De wereld staat in brand. Zelf vraag je je af hoe dichtbij het virus gaat komen. Je hoopt toch...

FlexFront van start met liveblog over coronacrisis

FlexFront van start met liveblog over coronacrisis

FlexFront is een liveblog gestart over de coronacrises. Per geldverstrekker wordt duidelijk gemaakt welke tijdelijke beleidsaanpassingen van toepassing zijn. Het...