Kwaliteit dient beloond

1. 2 maart 2022, door Toon Berendsen
2. 0 reacties

Gardenier: “Ik durf wel de voorspelling aan dat volmachten over vijf jaar goed zijn voor 4,5 miljard euro premie uit schadeverzekeringen.”

Dat klinkt ambitieus, wanneer wordt bedacht dat het premievolume volmachten afgelopen jaar naar verwachting juist (licht) is gedaald naar circa vier miljard. “Fluctuaties op de korte termijn zeggen niet zoveel over de kansen voor de toekomst. En die zijn er volgens ons genoeg. Er zullen nog heel wat provinciale en verzekeraarsportefeuilles aan de volmachttekening worden toegevoegd. Veel volmachtkantoren zijn ook actief als serviceprovider. Dit zal verder worden uitgebouwd. En er komen tal van nieuwe verzekeringsuitdagingen op ons af, waarbij het volmachtbedrijf ook zijn rol zal pakken. Denk aan zaken als cyber, extremer weer, zonnepanelen. De vele overnames en fusies op dit moment betekenen integreren en dat kost tijd en aandacht. Maar het is absoluut niet zo dat de innovatie daardoor stagneert.”

Verzekeraars zijn zeker wel bereid tekencapaciteit beschikbaar te stellen voor het afdekken van nieuwe risico’s. Eveneens is er inmiddels weer meer bereidheid lastigere risico’s te verzekeren. Er hebben zich ook enkele nieuwe buitenlandse volmachtgevers op de Nederlandse markt gemeld. Gardenier: “Verdere uitbreiding van de capaciteit blijft gewenst. Maar de afgelopen tijd heeft twee dingen heel duidelijk laten zien. Het eerste is dat er heel veel mogelijk is als goed wordt bekeken wat een risico nu eigenlijk inhoudt en als sprake is van adequaat risicomanagement in combinatie met een vergaande preventie. Verder heeft het volmachtbedrijf haar toegevoegde waarde wederom bewezen bij de afhandeling van de schade door de watersnood vorige zomer in Limburg. Volmachtkantoren hebben daar echt als vooruitgeschoven post van de verzekeraars hun nut aangetoond.”

Dat het zeker bij helemaal nieuwe risico’s zoals cyber zoeken is naar het juiste evenwicht, verwondert Gardenier niet. “De schadelast bij cyber valt hoger uit dan verwacht. Dus zien we verzekeraars draaien aan de bekende knoppen: premie, voorwaarden, preventie. Je hebt nu eenmaal een zekere schade-ervaring nodig om echt iets te kunnen zeggen over de toekomst.”

Uiteindelijk zal de eindklant zelf ook zijn verantwoordelijkheid moeten nemen. Gardenier: “Er is nog veel te behalen op het gebied van kennis en bewustwording. Daarom hebben we vorig jaar ook samen met het Verbond de Leidraad IT-risico’s Volmacht uitgebracht. Daarin is onder meer te lezen welke beheersmaatregelen kunnen worden genomen. Verder wordt omschreven wat er wordt verwacht van de inrichting van de organisatie om de beheersing van de risico’s aan te sturen en voortdurend de effectiviteit van de maatregelen te toetsen, zodat men waar nodig kan verbeteren.”

Voordelen doorgeven aan klant

Overnames en fusies van volmacht- en provinciale kantoren tuimelen over elkaar heen. Gardenier gelooft dat de intentie van de overnemende partijen goed is: met in the end een beter aanbod voor de eindklant. Gardenier: “Na elke overname of fusie wordt het beste van twee werelden samengebracht. Meer volume vergroot bovendien de efficiency. Dat vertaalt zich in een betere propositie voor de consument, daarvan ben ik overtuigd. Of het in alle gevallen al werkelijk zover is, dat is een tweede. Uit eigen ervaring weet ik dat je met het volledig rationaliseren – en tegelijkertijd updaten - van het productenpalet een aantal jaren zoet bent. Maar dan nog probeer je voordelen die wel al ontstaan meteen door te geven aan de klant.”

Zijn sommige volmachtbedrijven inmiddels niet feitelijk verworden tot verzekeraar? Gardenier: “Nee, dat vind ik niet. Inderdaad zijn sommige GA’s inmiddels qua omvang vergelijkbaar met verzekeraars. Dat ze dan qua compliance op het niveau van verzekeraars moeten acteren, dat is zo. Maar volmachtkantoren blijven zich onderscheiden doordat zij beschikken over het aanbod van meerdere verzekeraars. Verzekeraars zijn leverancier, volmachtbedrijven vormen de groothandel. Dat verandert niet.”

Ook niet als verzekeraars volmachtbedrijven overnemen? Gardenier: “Het belang van de volmachttekening is inmiddels zo groot dat verzekeraars graag een vinger in de pap houden. Het is ook bepaald niet voor het eerst dat verzekeraars belangen nemen in volmacht- of advieskantoren. Maar gedwongen winkelnering gaat niet gebeuren. Verzekeraars begrijpen maar al te goed dat juist zijn onafhankelijke positie de kracht is van de GA of adviseur. Kantoren moeten die positie dan wel benutten natuurlijk. Ik begrijp best dat na een overname of fusie daar waar mogelijk provinciale polissen worden overgesloten naar de volmachttekening. Maar uiteindelijk moet het klantbelang centraal staan en zal er dus vanuit het volmachtbedrijf een aantrekkelijke propositie voor de klant beschikbaar moeten zijn.”

Veel tijd voor data uniformering

Kwaliteit is een woord dat vaak valt in het gesprek met Gardenier.. Niet zomaar, want kwaliteit van data, producten en dienstverlening is waar gevolmachtigden steeds nadrukkelijker op worden afgerekend.

Een groot traject tot uniformering van data bij volmachtkantoren en verzekeraars is inmiddels bijna afge

rond, althans voor zover het particuliere producten betreft. Gardenier: “Eind 2021 was de planning, maar dat hebben we voor de zakelijke producten niet gehaald. Dat wordt waarschijnlijk eind 2022 met wellicht nog een kleine uitloop in 2023.

Productkwaliteit wordt onder andere geborgd door nieuwe producten vooraf te toetsen op kostenefficiëntie, nut, veiligheid en begrijpelijkheid. Het zogenoemde PARPen. Inmiddels wordt ook wel gesproken van POG (Product Oversight and Governance), dat voortkomt uit de Insurance Distribution Directive uit 2018. Gardenier: “POG is een wat breder begrip dan PARP. De AFM heeft in 2019 geconstateerd dat de markt nog niet helemaal compliant was op dit vlak. Er bestond soms onduidelijkheid over welke verantwoordelijkheden de verzekeraar en/of de gevolmachtigde hebben. Om de volmachtmarkt meer handvatten te bieden, hebben de NVGA en het Verbond de handen ineen geslagen en hiertoe de Leidraad POG Volmacht ontwikkeld met een praktische uitleg van de wettelijke grondslag voor productontwikkeling en meer duidelijkheid over ieders rol. Ook worden er handvatten geboden voor een praktische invulling. Tevens is een toolkit samengesteld.”

Volmachtbeloning zo houden

Sommige volmachtgevende verzekeraars hebben de voorbije jaren een kwaliteitselement ingebouwd in de beloning voor GA’s. Gardenier: “Wij juichen dit toe, zolang meer kwaliteit ook een hógere beloning kan betekenen.”

De NVGA vindt het vooral van belang dat de beloning de meerwaarde van het volmachtbedrijf reflecteert. “We nemen immers werkzaamheden van de verzekeraar over, zijn een voelspriet richting adviseurs en eindklant. Daar hoort een passende beloning bij. Vergeet ook vooral niet de toename van de kosten door de almaar uitdijende wet- en regelgeving. Het is niet voor niks dat de sector zoekt naar manieren om de kosten te drukken. Door samen te gaan of door samen te werken. Ik denk overigens dat kleinere volmachtbedrijven absoluut toekomst houden, mits ze door samen te werken de kosten weten te beheersen. En hun nichekracht vol uitspelen.”

Gardenier verwacht – na het verbod op winstcommissie en bonussen – geen verder ingrijpen bij de volmachtbeloning. “Sterker nog: onder bepaalde stringente voorwaarden is het toegestaan om rendement als parameter te gebruiken in de kwaliteitsbeloning en inmiddels wordt dit ook toegepast door een aantal verzekeraars. De hoop is dat ook andere volmachtgevers volgen. Helemaal door de koppeling te maken met kwaliteit, vinden wij dat het zo goed werkt.”

Actieve provisietransparantie

Mogelijk komt er nog wel de actieve provisietransparantie bij schadeverzekeringen aan. Gardenier: “Wij hopen nog steeds dat het nieuwe kabinet tot andere inzichten komt en de kritiek vanuit de diverse fracties serieus neemt. De NVGA volgt in deze volledig de lijn van Adfiz. De impact op het volmachtbedrijf hiervan is in directe zin beperkt. Indirect raakt de actieve provisietransparantie volmachtbedrijven echter wel degelijk. Een van de grootste bedreigingen voor de volmacht- en intermediaire sector is het online kanaal. We zien dat zeker de jongere generaties dat kanaal omarmen. Onze sector heeft zeker ook een uitdaging om ook de jongere generaties aan zich te binden. Bijvoorbeeld door de mogelijkheid te bieden om producten online te vergelijken.”

“Dat de adviseur zijn provisie actief bekend moet maken, speelt de online aanbieders in de kaart. Ook omdat die aanbieders zelf veel minder inzage in hun verdiensten hoeven te geven. Dat maakt het speelveld niet alleen ongelijk, maar is bovendien niet in het belang van de klant.”

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Meer over

• Ron Gardenier