NHG en erfpacht- en kortingsconstructies

1. 27 januari 2023
2. 0 reacties

Erfpacht- en kortingsconstructies staan niet onder het toezicht van de AFM, want ze worden niet gezien als een financieel product. NHG vindt dat het belang van de consument voorop moet staan. Daarom heeft NHG-richtlijnen opgesteld om aanbieders te helpen om verantwoorde constructies aan te bieden. Het nieuwe beleid is ingegaan op 1 juli 2022. Aanbieders zijn geïnformeerd over de nieuwe criteria en krijgen tot 1 januari 2023 de tijd om hieraan te voldoen. Om in aanmerking te blijven komen voor NHG, is er een aantal kaders opgesteld voor de vaststelling en ontwikkeling van de canon en over de verdeling van waardestijging- of daling bij verkoop van de woning. Ook zijn aanbieders voortaan verplicht om een bijsluiter aan te bieden bij informatie over een constructie.

Wijzigingen per 1 januari

Aanvullend op het aangescherpte beleid heeft NHG het voornemen om vanaf 1 januari 2023 het een en ander aan te passen in de Voorwaarden & Normen. Zo gaat NHG onderscheid maken tussen constructies waarin de consument wel of geen vermogensrisico loopt over de grond of over het kortingsdeel. Ligt het vermogensrisico bij de klant? Dan geldt per 1 januari 2023 dat NHG bij de kostengrens en borgtochtprovisie naar de waarde van het voleigendom van de woning kijkt, en niet naar de koopsom. Hierdoor is het niet meer mogelijk om een woning te financieren met NHG als de waarde van het voleigendom boven de kostengrens uitkomt. Het is daarnaast niet toegestaan dat een erfpacht- of kortingsconstructie samenloopt met een (deels) aflossingsvrije hypotheek, seniorenverhuisregeling of tijdelijke tekortregeling.

Voor adviseurs is het volgende van belang:

1. Onderzoek altijd of een constructie op de lijst met geaccepteerde constructies staat en/of de consument wel of geen vermogensrisico loopt.

2. In de situatie van terugkoop van de grond of afbetaling van het kortingsdeel, waarbij er een meningsverschil is over de waarde, heeft de consument het recht om een tweede taxatie uit te laten voeren. De kosten van deze tweede taxatie zijn voor rekening van de consument.

3. Een erfpacht- of kortingsconstructie mag worden aangeboden samen met een starterslening via SVn.

4. Is een woning meer waard geworden, omdat een consument bijvoorbeeld heeft verbouwd? Dan is deze waardestijging altijd voor de consument.

5. De waarde van de grond mag niet meer zijn dan 40 procent van de totale waarde bij zowel erfpacht-als bij een kortingsconstructie. Een uitzondering geldt voor kortingsconstructies waarbij de consument geen vermogensrisico loopt. De grondquote mag dan 50 procent zijn.

6. Staat een constructie niet meer op de lijst met geaccepteerde constructies? Dan moet de casus worden voorgelegd aan NHG.

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen