Steeds groener
(Uit katern 'Hypotheken van nu!' in VVP 6-2020) Tik op internet in ‘groene verzekering’ en je krijgt vooral groene kaarten te zien… dan is de hypotheeksector veel en veel verder met het mogelijk maken van verduurzaming.
We noemen een paar recente ontwikkelingen. Zoals het mislukken (daar ziet het nu tenminste naar uit) van gebouwgebonden financiering, nota bene een van de paradepaardjes van het kabinet bij het verwezenlijken van de klimaatdoelstellingen. Gebouwgebonden financiering blijkt in de praktijk lastig te verwezenlijken. Minister Ollongren: “In het wetgevingstraject is het niet mogelijk gebleken om het uitgangspunt van volledig automatische overgang van de financiering van eigenaar op eigenaar te realiseren. Dit volgt uit Europese en nationale wet-en regelgeving rond kredietverlening en de rechten van consumenten en de zorgplicht die kredietverstrekkers hebben. De overdraagbaarheid van het product zorgt bovendien voor een complexer product, hogere ontwikkel-en operationele kosten, een hoger renterisico en duurdere funding. Ik ben daarom tot de conclusie gekomen dat de verdere ontwikkeling en aanbieding van de gebouwgebonden financiering (vooralsnog) in het publieke domein moet plaatsvinden. Ik heb het Nationaal Warmtefonds daarom gevraagd te bezien onder welke voorwaarden zij gebouwgebonden financiering kunnen ontwikkelen en aanbieden.” We gaan het zien.
Woonlasten-principe
Er is sprake – dat vinden althans AFM en DNB – van een spanningsveld tussen voorkomen van overkreditering en bijlenen voor verduurzaming. Triodos Bank ziet een oplossing in het verantwoord en eventueel geleidelijk aanpassen van de leennormen naar een woonlastenprincipe. De bank: “De maximale leencapaciteit moet ons inziens gebaseerd worden op basis van de optelsom van de genormeerde energie-plus hypotheeklasten. Een eigenaar van een duurzame woning kan meer lenen door ruimte in het besteedbaar inkomen en een eigenaar met een minder duurzame woning kan minder lenen.”
De benadering mag het probleem van overkreditering oplossen, zij draagt niet bij aan verduurzaming. Het probleem is immers dat mensen moeten bijlenen om überhaupt te kunnen verduurzamen. Mensen die geen huis kunnen betalen dat al verduurzaamd is, komen in de Triodos-aanpak op achterstand te staan. En dat is het laatste dat het kabinet wil, want dat wil juist dat zoveel mogelijk huizen verduurzaamd worden. Het kabinet heeft er daarom zelfs geen moeite mee dat mensen hun hypotheek via execution only zónder kennis en ervaringstoets verhogen om te verduurzamen!
Energiebespaarhypotheek
Huizenbezitters uit buurten met een wijkaanpak voor verduurzaming kunnen vanaf 2021 de energiebespaarhypotheek afsluiten als zij niet in aanmerking komen voor reguliere financiering. Zo kunnen, aldus het kabinet, eigenaar-bewoners met beperkte leenruimte toch hun woningen verduurzamen en zo meedoen in de energietransitie. De lening wordt verstrekt door het Nationaal Warmtefonds.
Als dat maar goed gaat, denkt onder meer de AFM. Volgens minister Ollongren valt het risico wel mee: “De energiebespaarhypotheek gaat uit van betalen naar draagkracht, met een periodieke draagkrachtmeting. Wanneer de woningeigenaar gedurende de looptijd van de financiering zijn woning verkoopt, wordt de uitstaande schuld aan het Warmtefonds, na de betaling van hypotheekverstrekkers die voorgaan, voor zover mogelijk voldaan uit de opbrengst van de woningverkoop. Wanneer dit niet mogelijk blijkt, wordt de restschuld kwijtgescholden. Wanneer aan het einde van de looptijd van de financiering nog een schuld openstaat, wordt deze ook kwijtgescholden. Op deze manier blijft een woningeigenaar niet met een restschuld aan het Warmtefonds zitten.” n
Reactie toevoegen
Meer mogelijk dan ondernemer denkt
Steeds meer adviseurs richten hun pijlen ook op de zelfstandigenmarkt. Drie ervaren adviseurs vertellen hoe zij dit segment benaderen, geven tips en benoemen valkuilen....
Zelf hypotheek afsluiten bij Argenta voor 650 euro
Bij Argenta kunnen klanten nu kiezen om online zelf een hypotheek af te sluiten zonder advies voor 650 euro of voor het online afsluiten van een hypotheek met advies...
Slechts kwart verzekeraars formuleert duurzaamheidsdoelen voor beleggingsbeleid
Slechts een kwart van de Nederlandse verzekeraars formuleert duurzaamheidsdoelstellingen voor het beleggingsbeleid. Dat blijkt uit onderzoek van de Vereniging van...
Aantal hypotheken blijft flink stijgen
Het aantal geregistreerde hypotheken nam in mei 2017 met 28,1 procent toe ten opzichte van mei 2016, van 22.706 naar 29.089. Vergeleken met april 2017 (24.268) is...
Toetsrente hypotheken onveranderd vijf procent
De AFM heeft de toetsrente hypotheken onveranderd bepaald op vijf procent. Elk kwartaal bepaalt de AFM de toetsrente voor hypotheken met een rentevastperiode korter...
Wew: "maatwerk bij hypotheken behouden"
Het Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW) verwacht dat door verdere invulling van de wet- en regelgeving, het gebruik van open normen door de toezichthouder en digitalisering...
Vermogensbeheerder Actiam heeft in een onderzoek onder 400 Europese bedrijven "voor het eerst aangetoond dat bedrijven met een focus op relevante ESG-criteria...
Minister: geen signalen van problemen met verhuisregeling
"Mijn beeld is dat inmiddels in vrijwel alle gevallen hypotheekverstrekkers het meenemen van de (basis)rente van een NHG-hypotheek naar een nieuwe woning boven...
"Kies voor 10 jaar rentevast en zet de maandelijkse besparing apart"
Voor wie twijfelt tussen bijvoorbeeld 10 jaar vast en 30 jaar vast, is de volgende mogelijkheid het overwegen waard, meent De Hypotheekshop in haar nieuwsbrief:...
Dirk schoenmaker: "innoveer bij hypotheken!"
Hoogleraar Dirk Schoenmaker roept in ESB op tot meer innovatie bij hypotheken. Schoenmaker: "De financiële sector staat bekend om zijn innovatieve...