Stilstaan bij de verzekerde som
Voor ondernemers is het verzekeringspakket voor hun bedrijf vaak geen boeiende materie. Ze besteden het risicomanagement, waar het verzekeringspakket bij hoort, maar wat graag uit aan een adviseur voor zakelijke schadeverzekeringen. Daarmee verwachten ze dat het goed geregeld is. Maar wat is goed geregeld? De vraag kan ook anders gesteld worden: wanneer is het niet goed geregeld?
Eén van de vele aspecten die (nog) niet goed geregeld kunnen zijn, is de juistheid van de verzekerde som bij de verschillende vormen van zakelijke verzekeringen. Bij schade kan blijken, dat de verzekerde som voor een zakelijke verzekering eerder niet juist is vastgesteld. Het kan zijn dat het verzekerde bedrag en de verzekerde waarde afwijken of dat er sprake is van over- of onderverzekering.
Afwijking
Bij een grote schade komt een schade-expert de omvang van de schade vaststellen. Dat doet de schade-expert door de waarde voor het schade-evenement (bijvoorbeeld brand) en de waarde na het schade-evenement te bepalen. Als het goed is, is de waarde voor de brand gelijk aan de verzekerde som. Zo niet, dan kan dat consequenties hebben voor de uitkering. De uitkering kan lager zijn dan de werkelijke schade. Het is ook mogelijk dat de uitkering gelijk is aan de schade, maar dat er, achteraf gezien, te veel premie is betaald. Tot slot is het ook mogelijk dat er meer betaald wordt dan de werkelijk geleden schade. Ook dat is niet de bedoeling.
Deskundigentaxatie
Bij bedrijfsmatige bezitsverzekeringen zoals gebouwenverzekeringen en machine(park)verzekeringen is een taxatie door een waardedeskundige (taxateur) nuttig. De kans dat de werkelijke waarde bij schade afwijkt van de verzekerde som, is aanmerkelijk kleiner. Een waardedeskundige heeft immers de juiste waarde vastgesteld. Toch zijn afwijkingen mogelijk, bijvoorbeeld door prijsstijgingen of prijsdalingen van herbouwkosten. Een taxatie is een momentopname en naarmate de tijd verstrijkt, kan het verschil tussen de taxatie en de werkelijke waarde sterker gaan afwijken. Daarom beperken de meeste bezitsverzekeraars de geldigheidsduur van een taxatie op maximaal drie jaar. Daarna is dus een nieuwe taxatie nodig. Bij geïndexeerde polissen, zoals bij gebouwenverzekeringen, is de geldigheidsduur meestal maximaal zes jaar. Een index zorgt voor een jaarlijkse aanpassing van de verzekerde som, vanwege de gestegen of gedaalde bouwkosten.
Welke vorm je ook kiest, de verzekerde som is een belangrijk onderdeel van het advies. Iets om even bij stil te staan.
Partner van dit artikel
Reactie toevoegen
Editie
Wijzigingen hypotheken 2024 en impact op betaalbaarheid
(Lindenhaeghe in Ken je vak! in VVP 1-2024) Jaarlijks wordt de Tijdelijke regeling hypothecair krediet (Trhk) op een aantal punten gewijzigd. In dit artikel zullen...
Maak arbeidsongeschiktheid bespreekbaar
(Lindenhaeghe in katern Veilig Wonen in VVP 6-2023) Met een toename in eenpersoonshuishoudens en de groei van het aantal zzp’ers, zijn de financiële...
Lindenhaeghe ziet inschrijvingen PE-examens enorme vlucht nemen
Ook in het laatste kwartaal zijn de aantallen PE-examens achtergebleven, maar volgens Lindenhaeghe is inmiddels een kentering zichtbaar. Edwin Deijs, commercieel...
Alleen een Wft-diploma niet genoeg
(Jouw Vakbekwaamheid, Ken je Vak! VVP 5-2023) Drie Wft-examens behalen en je mag het vak van hypotheekadviseur uitoefenen. Maar kan je dan ook daadwerkelijk adviseren?...
De eigenwoningregeling: leuker kunnen we het niet maken, wel makkelijker…
(Lindenhaeghe in Ken je vak! in VVP 4, 2023) Iedere hypotheekadviseur (her)kent het wel: de worsteling met de eigenwoningregeling bij het uitwerken van een...
Lindenhaeghe aangenaam verrast door succes LinkedIn-post
“Natuurlijk hadden we de hoop dat de post tot meerdere reacties zou leiden, maar we zijn echt enorm verrast dat onze oproep zo door de branche is omarmd."...
Lindenhaeghe: back to core business
Lindenhaeghe gaat de activiteiten onder Lindenhaeghe Legal uitfaseren. Dit omdat de opleider zich weer volledig wil focussen op de financiële branche. Back...
Lindenhaeghe: terugval van aantal afgelegde PE-examens in sector zorgwekkend
Lindenhaeghe roept de sector op tijdig werk te maken van het PE-examen 2022-2025. De opleider noemt het zorgwekkend dat er tot nu toe 41 procent minder PE-examens...
Lindenhaeghe biedt totaaloverzicht Prinsjesdag
Lindenhaeghe heeft voor de elfde keer het Prinsjesdag Totaaloverzicht uitgebracht. De vakredactie van Lindenhaeghe heeft in de nacht na Prinsjesdag doorgewerkt om...
Betaalbaarheid versus haalbaarheid
(Lindenhaeghe in Katern Ken je vak! in VVP 3, 2023) Zet drie mensen in één kamer, geef ze allemaal exact hetzelfde inkomen en dezelfde vaste lasten,...