Stilstaan bij de verzekerde som

Lindenhaeghe WFT zakelijk schade VVP 8

 

Voor ondernemers is het verzekeringspakket voor hun bedrijf vaak geen boeiende materie. Ze besteden het risicomanagement, waar het verzekeringspakket bij hoort, maar wat graag uit aan een adviseur voor zakelijke schadeverzekeringen. Daarmee verwachten ze dat het goed geregeld is. Maar wat is goed geregeld? De vraag kan ook anders gesteld worden: wanneer is het niet goed geregeld?

Eén van de vele aspecten die (nog) niet goed geregeld kunnen zijn, is de juistheid van de verzekerde som bij de verschillende vormen van zakelijke verzekeringen. Bij schade kan blijken, dat de verzekerde som voor een zakelijke verzekering eerder niet juist is vastgesteld. Het kan zijn dat het verzekerde bedrag en de verzekerde waarde afwijken of dat er sprake is van over- of onderverzekering.

Afwijking

Bij een grote schade komt een schade-expert de omvang van de schade vaststellen. Dat doet de schade-expert door de waarde voor het schade-evenement (bijvoorbeeld brand) en de waarde na het schade-evenement te bepalen. Als het goed is, is de waarde voor de brand gelijk aan de verzekerde som. Zo niet, dan kan dat consequenties hebben voor de uitkering. De uitkering kan lager zijn dan de werkelijke schade. Het is ook mogelijk dat de uitkering gelijk is aan de schade, maar dat er, achteraf gezien, te veel premie is betaald. Tot slot is het ook mogelijk dat er meer betaald wordt dan de werkelijk geleden schade. Ook dat is niet de bedoeling.

Deskundigentaxatie

Bij bedrijfsmatige bezitsverzekeringen zoals gebouwenverzekeringen en machine(park)verzekeringen is een taxatie door een waardedeskundige (taxateur) nuttig. De kans dat de werkelijke waarde bij schade afwijkt van de verzekerde som, is aanmerkelijk kleiner. Een waardedeskundige heeft immers de juiste waarde vastgesteld. Toch zijn afwijkingen mogelijk, bijvoorbeeld door prijsstijgingen of prijsdalingen van herbouwkosten. Een taxatie is een momentopname en naarmate de tijd verstrijkt, kan het verschil tussen de taxatie en de werkelijke waarde sterker gaan afwijken. Daarom beperken de meeste bezitsverzekeraars de geldigheidsduur van een taxatie op maximaal drie jaar. Daarna is dus een nieuwe taxatie nodig. Bij geïndexeerde polissen, zoals bij gebouwenverzekeringen, is de geldigheidsduur meestal maximaal zes jaar. Een index zorgt voor een jaarlijkse aanpassing van de verzekerde som, vanwege de gestegen of gedaalde bouwkosten.

Welke vorm je ook kiest, de verzekerde som is een belangrijk onderdeel van het advies. Iets om even bij stil te staan.

Partner van dit artikel
Lindenhaeghe

Lindenhaeghe

Lindenhaeghe is een snelgroeiend opleidings-, trainings- en exameninstituut voor professionals. Bij hen kun je terecht voor vakgerichte (financiële) opleidingen, examens en trainingen op het gebied van persoonlijke ontwikkeling. 

Reactie toevoegen

 
Editie
Meer over
Hoffelijk en FOI werken samen bij PA zakelijk adviseur

Hoffelijk en FOI werken samen bij PA zakelijk adviseur

De opleidingsinstituten Hoffelijk en FOI bundelen hun krachten om Permanent Actueel aan tebieden aan de zakelijk adviseur. Permanent Actueel vanuit FOI en Hoffelijk...

Nieuwe VFN-Gedragscode

Nieuwe VFN-Gedragscode

Op 1 mei 2019 komt de VFN met een nieuwe VFN-Gedragscode. De exacte inhoud is nog niet bekend, maar de VFN heeft inmiddels laten doorschemeren welke in het oog...

CAR-verzekering

CAR-verzekering

De CAR-verzekering is een combinatie van een AVB, met op de aannemersbranche toegespitste dekkingsrubrieken die het te bouwen object als middelpunt hebben. CAR...

Expirerende lijfrentes

Expirerende lijfrentes

Bij expiratie van een lijfrentepolis of -bankspaarrekening moet bepaald worden wat er met het vrijkomende bedrag gaat gebeuren. Door alle gewijzigde wetgeving...

Een WW-uitkering (tijdelijk) stopzetten

Een WW-uitkering (tijdelijk) stopzetten

Het is mogelijk om op verzoek van de werknemer een WW-uitkering (tijdelijk) stop te zetten. Tot 1 april 2018 kleefde hier wel een nadeel aan; de uitkering stopte,...

Lindenhaeghe lanceert Inspiratieplatform NLOntdekt

Lindenhaeghe lanceert Inspiratieplatform NLOntdekt

Financieel professionals inspireren en ondersteunen bij het ontwikkelen van de vaardigheden van de toekomst. Dat beoogt Lindenhaeghe met het nieuwe Inspiratieplatform...