Subrogatie: werkwijze en regels

de Vereende logo groot

Het overgaan van een vordering op een derde: subrogatie. Het is een woord dat we in de verzekeringspraktijk nog wel eens voorbij zien komen. Maar hoe werkt het nu ook alweer en wat zijn de regels die er gelden?

In feite komt een vordering te vervallen op het moment dat de vordering wordt betaald. Subrogatie is hierop een uitzondering. Door de betaling gaat de vordering van het slachtoffer over naar de verzekeraar die de schade betaald heeft. Hierdoor krijgt de verzekeraar als 'derde'  een vordering op de veroorzaker van de schade. Omdat dit afwijkt van de normale gang van zaken, is er in de wet een artikel opgenomen; artikel 7:962 BW.  Dit verhaalsrecht geldt alleen voor de particuliere schadeverzekeraars en is niet van toepassing op sommenverzekeringen (zoals een ongevallenverzekering).

Voorbeeld

Stefan heeft zijn auto volledig casco verzekerd. Peter is als uitzendkracht werkzaam voor dezelfde werkgever als Stefan. Op een dag rijdt Peter met zijn auto tegen de geparkeerde auto van Stefan.  
Er ontstaat een schade van € 5000,- aan de auto van Stefan.
Deze schade is gedekt op de cascoverzekering van Stefan en na het melden van de schade keert de verzekeraar het volledige bedrag aan Stefan uit.
Er is hier sprake van een onrechtmatige daad door Peter waardoor Stefan een vordering op hem krijgt. Door subrogatie treedt de verzekeraar in de rechten van Stefan en verkrijgt deze dus vervolgens een vordering op de Peter.

Belangen verzekeraar

Artikel 7:962 BW kent nog een aantal aanvullende bepalingen.
In lid 1 is bepaald dat de verzekerde zich, nadat het risico zich heeft verwezenlijkt, moet onthouden van elke gedraging welke aan het recht van de verzekeraar tegen die derden afbreuk doet.
Dat komt erop neer dat Stefan bijvoorbeeld niet op eigen houtje een schikking met Peter mag treffen of afstand mag doen van verhaal.

Voorrang van verzekerde bij verhaal

Daarnaast is er een bepaling opgenomen als zowel het slachtoffer als de verzekeraar een vordering hebben. Wanneer de verzekeraar om bepaalde redenen maar € 3000,- zou vergoeden blijft Stefan met een vordering van € 2000,- zitten. Indien Peter onvoldoende verhaal biedt of zijn aansprakelijkheid contractueel of wettelijk is beperkt, is het de vraag welke vordering voor gaat.
Hier geeft lid 2 van artikel 7:962 BW uitsluitsel: de verzekeraar kan de vordering waarin hij is gesubrogeerd, niet ten nadele van het recht op schadevergoeding van de verzekerde laten komen.
De vordering van Stefan gaat dus voor. Deze bepaling is dwingend recht, waarvan dus niet kan worden afgeweken.

Verhaalsimmuniteit

In art. 7:962 lid 3 is bepaald op welke personen verhaal is uitgesloten. Dit gaat om een aantal met name genoemde categorieën personen waarmee het slachtoffer een directe band heeft. Denk aan de echtgenoot, geregistreerde partner, levensgezel of bloedverwanten in rechte lijn van de verzekerde. Eén van die personen is ook de persoon in dienst bij dezelfde werkgever als het slachtoffer.
Peter is in dienst als uitzendkracht. In het Anderzorg-arrest* bepaalde de Hoge Raad dat een uitzendkracht die bij dezelfde werkgever werkt, niet als een werknemer als bedoeld in lid 3 mag worden gezien. Verhaal is dus mogelijk op Peter.
De Hoge Raad vindt het niet de taak van de rechter de kring van personen waarop verhaald kan worden uit te breiden. Dat hoort thuis bij de wetgever.

*Hoge Raad 28-11-2014, ECLI:NL:HR:2014:3461

Reactie toevoegen

 
Meer over
NFF podcastserie Financiële dienstverleners in transitietijd (5): Carola Wijkamp-Hermsen

NFF podcastserie Financiële dienstverleners in transitietijd (5): Carola Wijkamp-Hermsen

Carola Wijkamp-Hermsen, sinds 1 november 2023 directievoorzitter van de Vereende, staat centraal in de vijfde aflevering van de podcastserie ‘De rol van financiële...

Mobiliteit en schadepreventie horen één te zijn

Mobiliteit en schadepreventie horen één te zijn

Stimuleer bedrijven dat ze hun medewerkers laten zien dat schadepreventie belangrijk is, dat ze de cultuur van veiligheid uitstralen. Dat was een van de tips voor...

Kifid: fraude bewezen, toch verkorting opname persoonsgegevens in EVR

Kifid: fraude bewezen, toch verkorting opname persoonsgegevens in EVR

(Kifid-uitspraak GC 2024-0007, bindend) Consumenten claimen in 2022 stormschade aan boeidelen aan de gevel van hun woning bij Nh1816. De verzekeraar heeft op basis...

Carola Wijkamp-Hermsen nieuwe directievoorzitter de Vereende

Carola Wijkamp-Hermsen nieuwe directievoorzitter de Vereende

Carola Wijkamp-Hermsen wordt per 1 november 2023 de opvolger van Ingrid Visscher als directievoorzitter van de Vereende. Ze vormt dan samen met CFRO Harmen Ettema...

Aantal schademeldingen Waarborgfonds neemt weer toe

Aantal schademeldingen Waarborgfonds neemt weer toe

Na een aantal ‘coronajaren’ waarin het aantal schademeldingen lager was, is het aantal schademeldingen weer toegenomen, zo blijkt uit het jaarverslag...

Premie-inkomen de Vereende met acht procent gegroeid

Premie-inkomen de Vereende met acht procent gegroeid

De Vereende zag het premie-inkomen vorig jaar met acht procent toenemen van 55,9 miljoen euro naar 60,4 miljoen. Mede door de snelle premiegroei van de afgelopen...

De Vereende biedt nu ook duurzaam schadeherstel

De Vereende biedt nu ook duurzaam schadeherstel

Klanten met een inboedel-/opstalverzekering van de Vereende kunnen voortaan ook kiezen voor duurzaam schadeherstel. De Vereende is in dit verband een samenwerking...

De Vereende, RDW en adviseurs maken verzekeren motorvoertuigen eenvoudiger

De Vereende, RDW en adviseurs maken verzekeren motorvoertuigen eenvoudiger

De Vereende, RDW en assurantieadviseurs slaan de handen ineen tegen onverzekerbaarheid.  Dit door onnodige stappen over te slaan zodat het verzekeren van motorvoertuigen...

De Vereende verhuist naar gebouw Verbond

De Vereende verhuist naar gebouw Verbond

De Vereende verhuist volgend jaar september naar het pand van het Verbond van Verzekeraars in Den Haag. De verzekeraar van bijzondere risico’s betrekt de vierde,...

Taxichauffeurs krijgen bij Vereende premiekorting via RijBeterBox

Taxichauffeurs krijgen bij Vereende premiekorting via RijBeterBox

Taxichauffeurs die gebruikmaken van de RijBeterBox kunnen bij een goede score een premiekorting 'verdienen' bij de Vereende. De RijBeterBox werd begin dit jaar gelanceerd....