Van concurrentie naar connectie

1. 19 januari 2026, door Jack Vos
2. 0 reacties

Over de hele wereld ontstaan insurtechhubs, ecosystemen waar verzekeraars, brokers, technologiebedrijven en toezichthouders samenwerken aan oplossingen die verder reiken dan één organisatie. Niet elk bedrijf hoeft het wiel opnieuw uit te vinden; de kracht zit in het delen van kennis, infrastructuur en praktijkervaring. Veel innovaties stranden simpelweg, omdat ze nergens kunnen landen. Hubs bieden juist die landingsplaats: in Londen, München, Singapore en ook Amsterdam groeien deze hubs uit tot proeftuinen waar technologie, klanten, investeerders en overheden elkaar vinden. Ook in Nederland groeit dat besef. Steeds meer verzekeraars, intermediairs en techbedrijven sluiten zich aan bij internationale netwerken of starten gezamenlijke pilots. De les is helder: echte vernieuwing vraagt geen grotere sprong, maar samenwerking, en een betere landingsbaan.

Wat zijn insurtech-hubs?

Insurtech-hubs zijn de versnellers van vernieuwing in de verzekeringswereld. Het zijn plekken – fysiek of digitaal – waar verzekeraars, brokers, technologiebedrijven, toezichthouders en universiteiten samenwerken om verzekeren slimmer, sneller en klantgerichter te maken. Je kunt ze zien als ecosystemen waarin innovatie georganiseerd wordt.

De naam ‘hub’ komt oorspronkelijk uit de luchtvaart en logistiek. Het verwijst naar het middelpunt van een netwerk, van waaruit verbindingen (de ‘spokes’) vertrekken naar verschillende bestemmingen.

Een hub is dus geen clubje vergaderaars of een subsidievijver, maar een omgeving waarin ideeën direct worden getest, verbeterd en opgeschaald. Daarmee zijn hubs de verbindende schakel tussen drie werelden: de traditionele verzekeraar, de opkomende insurtech-startup en de toezichthouder die innovatie mogelijk wil maken zonder de stabiliteit van het systeem te verliezen. In zo’n hub komen experiment en praktijk samen: data, technologie en klantwaarde worden onder één dak ontwikkeld, beproefd en vertaald naar bruikbare toepassingen.

Waarom zijn hubs ontstaan?

Na de financiële crisis van 2008 werd duidelijk dat de verzekeringssector het tempo van digitale innovatie nauwelijks kon bijhouden. Banken hadden hun fintechs, maar verzekeraars bleven vaak hangen in verouderde systemen, logge processen en risicomijding. Rond 2015 kwam daar verandering in. In Londen werd de eerste grote InsurTech Accelerator gelanceerd door Startupbootcamp, met steun van Allianz en Admiral. Het idee: jonge techbedrijven koppelen aan gevestigde verzekeraars, zodat beide sneller leren en samen kunnen experimenteren. Niet veel later volgden initiatieven in München, Singapore en New York. Overheden en toezichthouders haakten aan met regulatory sandboxes, gecontroleerde testomgevingen waarin nieuwe technologie veilig kon worden uitgeprobeerd. Universiteiten leverden datawetenschappers, investeerders zorgden voor kapitaal. Zo ontstond een nieuw ecosysteem waarin innovatie niet langer iets ‘naast de business’ was, maar juist het kloppend hart van de sector werd.

Functie insurtech-hubs

Wat voegen hubs toe naast de insurtechs zelf? Er bestaan wereldwijd duizenden insurtech-bedrijven, innovatieve start-ups die elk een klein stukje van de puzzel oplossen: een nieuwe AI-tool, een app, een digitale verzekeraar. Maar zonder structuur blijven veel ideeën steken in de pilotfase. Daar komt de hub om de hoek kijken. Hubs voegen iets toe wat losse startups vaak missen: orde, richting en samenwerking. Ze vervullen vijf cruciale functies en dit zijn ook meteen cruciale elementen om innovaties succesvol te maken:

• Versnelling van idee naar praktijk . Waar een individueel bedrijf maanden nodig heeft om een proof-ofconcept op te zetten, kun je in een hub binnen weken aan de slag. De infrastructuur ligt er al — data, partners, sandbox, governance. Dat maakt innovatie concreet en meetbaar.

• Minder risico, meer ruimte. In een hub mag je onder toezicht experimenteren. Via regulatory sandboxes kunnen nieuwe technologieën getest worden zonder direct te botsen met strenge regelgeving. Dat verlaagt de drempel voor pionieren enorm.

• Toegang tot talent en kapitaal. Verzekeraars vinden ontwikkelaars, startups vinden klanten. In München of Londen lopen tientallen data scientists rond die de sector van binnenuit begrijpen. Dat maakt samenwerking sneller en effectiever.

• Standaarden en herbruikbare bouwstenen. Hubs leveren formats, juridische templates en AI-governance-documentatie die door meerdere partijen gebruikt kunnen worden. Zo wordt innovatie repliceerbaar, schaalbaar en uitlegbaar.

• Kruisbestuiving tussen sectoren. In veel hubs loopt verzekeren samen met mobiliteit, gezondheid of vastgoed. Daardoor ontstaan ecosystemen waarin verzekeringen meebewegen met je auto, woning of gezondheid. Dat is de toekomst van embedded insurance: verzekeren waar je het nodig hebt, niet waar het toevallig wordt verkocht.

Kortom: hubs zijn de versnellers van adoptie. Ze zorgen dat technologie niet alleen ontwikkeld, maar ook écht gebruikt wordt, door verzekeraars, makelaars én klanten.

Geen dromers, maar doeners

Wereldwijd zijn er naar schatting ruim 5.000 insurtechs actief, maar slechts een klein deel – zo’n tien tot 20 procent – is aangesloten bij een hub. De reden: de lat ligt hoog. Hubs zoeken geen dromers, maar doeners. Wie wil deelnemen, moet aantonen dat de innovatie niet alleen vernieuwend is, maar ook relevant, schaalbaar en veilig. De meeste hubs hanteren vier toelatingscriteria:

• Innovatief karakter . Een duidelijke, originele innovatie die echte impact heeft op de verzekeringsketen. Denk aan AI-toepassingen voor risicovoorspelling, digitale distributiemodellen (usage-based, peer-topeer), of tools die zorgplicht en duurzaamheid versterken. “We doen iets met AI” is niet genoeg – de waarde moet meetbaar zijn.

• Technologische volwassenheid. Hubs zijn er om te versnellen, niet om vanaf nul te beginnen. Deelnemers moeten al een werkend prototype of eerste klanten hebben. Lloyd’s Lab in Londen vraagt bijvoorbeeld dat deelnemers binnen tien weken een proof of concept met echte marktdata tonen.

• Relevantie voor verzekeraars of intermediairs . De innovatie moet aansluiten bij concrete uitdagingen in de markt: klantretentie, riskmanagement, operationele efficiëntie. Bij InsurTech Hub Munich worden startups alleen toegelaten als ze waarde toevoegen aan bestaande use-cases van de aangesloten verzekeraars.

• Schaalpotentie en marktrealisme . Een goed idee is niet genoeg, het moet kunnen groeien. Hubs toetsen of het businessmodel, de markt en de strategie overtuigend zijn. Ze zoeken bewijs van relevantie én bewijs van schaalbaarheid.

Wie aan die voorwaarden voldoet, krijgt niet alleen toegang tot investeerders en kennis, maar vooral tot een versnellingspad naar de markt.

Invloed op Nederland

De impact van internationale hubs op de Nederlandse markt is groot, en groeit nog steeds. Wat vandaag in München wordt ontwikkeld, wordt volgend jaar in Nederland uitgerold. Voor drie groepen is die invloed het meest voelbaar:

• Verzekeraars. Nederlandse verzekeraars profiteren van kennisuitwisseling via hubs en kunnen sneller testen met AI, data en automatisering. Maar het vergroot ook de druk om te vernieuwen: klanten raken gewend aan snelheid en digitale eenvoud. Wie te traag innoveert, verliest relevantie.

• Techbedrijven. Voor Nederlandse AI- en datapartners bieden hubs toegang tot internationale markten, data en financiering. Een startup die in München of Londen een pilot draait, wint meteen aan geloofwaardigheid – en leert van de strengste governance-standaarden.

• Intermediairs en adviseurs. Grote intermediairs groeien uit tot platformspelers die data en klantwaarde verbinden. AI helpt ze om proactief te adviseren, zorgplicht te borgen en kansen te signaleren. Nederlandse consolidators bewegen al in die richting. De les: de toekomst van advies ligt niet in meer mensen, maar in meer intelligentie per adviseur.

Ecosystem collaboration

Innovatie in verzekeren verschuift razendsnel van inhouse development naar ecosystem collaboration. Waar in 2020 nog 89 procent van alle innovaties intern werd ontwikkeld, is dat aandeel in 2024 gedaald naar 32 procent. De rest komt uit samenwerking: 38 procent via partnerschappen met insurtechs, achttien procent met techgiganten en twaalf procent via open innovatieprogramma’s (bron: NTT Data, 2025).

Die omslag markeert een fundamentele cultuurverandering. Verzekeraars beseffen dat ze niet elk algoritme of platform zelf hoeven te bouwen, zo lang ze maar weten met wie ze samenwerken en hoe ze waarde delen. In plaats van concurrentie tussen bedrijven zie je nu competitie tussen ecosystemen: wie de beste partners weet te verbinden, wint de klant.

Wat leer je ervan als adviseur?

Dat is misschien wel de belangrijkste les uit de internationale hubs. Innovatie in verzekeren is geen solospel meer, maar een teamsport. Wie als adviseur denkt: ‘Ik wacht tot de grote verzekeraars het oplossen’, mist de boot. Juist de kantoren die zich actief verbinden aan anderen – of dat nu collega-adviseurs, techpartners of opleidingsinstituten zijn – boeken de grootste vooruitgang. In München werken concurrenten samen aan gezamenlijke AI-modellen om zorgplicht beter te borgen. In Singapore delen verzekeraars datasets om fraude sneller te herkennen. Dat lijkt ver weg, maar het principe is universeel: samen leren gaat sneller dan alleen proberen. Voor de Nederlandse adviseur betekent dat concreet:

• Zoek proactief aansluiting bij innovatie-initiatieven zoals Insurtech Amsterdam, insurtechs of samenwerkingen met innovatieve verzekeraars of serviceproviders.

• Deel je ervaringen met innovatieve ‘collega’s’: wat werkt wél, wat niet?

• Experimenteer in kleine stappen: één pilot, één use-case, één meetbare verbetering.

De grootste sprong maak je niet door nóg een tool te kopen, maar door samen te ontdekken wat wérkt. Wie kennis deelt, versnelt niet alleen zijn eigen groei, maar tilt het hele vak omhoog. Insurtech-hubs zijn geen buitenlandse speeltuinen meer, ze zijn de nieuwe norm voor hoe innovatie werkt. Innovatie hoeft geen revolutie te zijn. Het begint met verbinding, met elkaar, met data, met de klant. Daar ligt de échte landingsbaan voor groei.

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Meer over

• Digitale Transformatie
• Onesurance