Voorbereid op de toekomst

Karina Raaijmakers

‘Bent u voorbereid op de toekomst?’ Deze vraag stelt u uw klanten ongetwijfeld regelmatig. Bij de aankoop van een eerste huis, bij de beslissing om zzp’er te worden, bij de afweging om extra geld opzij te zetten voor de oude dag. Een hele relevante maar ook een hele moeilijke vraag.

Aan de orde van de dag is dat financiële risico’s meer en meer bij het individu komen te liggen. Denk bijvoorbeeld aan de versobering van pensioenregelingen. Een eenvoudig antwoord op de vraag hierboven is er niet. Niemand heeft een glazen bol en kan in de toekomst kijken. Aan toekomstwensen meestal geen gebrek, maar hoe koppel je die aan een realistisch financieel plaatje? Dat is uw vakmanschap. Van grote waarde voor iedereen met dromen en de wens om die dromen – in ieder geval deels – te verwezenlijken.

‘En bent ú voorbereid op de toekomst?’ Dat is ook de vraag die ik u wil stellen. Het antwoord op deze vraag kan vele elementen omvatten, meer of minder grijpbaar. Eén element is in ieder geval grijpbaar: is uw vakbekwaamheid op orde? De afgelopen jaren zijn de vakbekwaamheidseisen veranderd: er is een nieuwe diplomaplicht geïntroduceerd en de norm ‘permanent actueel vakbekwaam’ heeft haar intrede gedaan. Aan het einde van dit jaar ligt een belangrijke deadline. De overgangsperiode voor vakbekwaamheid loopt dan echt voor iedereen af en dit betekent dat elke ‘adviserende klantmedewerker’ – zoals de wet dat zo mooi zegt – aan de diplomaplicht moet gaan voldoen. Op dat moment moet u ook uw oude diploma’s hebben omgewisseld voor nieuwe Wft-diploma’s.

In mijn contacten met adviseurs merk ik dat zij de nieuwe vakbekwaamheidseisen en alles wat daarbij komt kijken best spannend vinden. Het roept zelfs associaties op met het doen van eindexamen op de middelbare school. Wat ik me van deze periode herinner, is dat iedereen op zijn eigen manier studeerde. Ikzelf was (en ben) niet goed in het onthouden van feitjes. Maar als ik van de lesstof een voor mij logisch verhaal maakte, dan lukte het me wel om het te onthouden. Anderen stampten de feitjes er moeiteloos in. En weer anderen maakten zich de lesstof eigen door er veel met anderen over te praten. Maatwerk dus. Een andere herinnering betreft het verlossende woord: geslaagd! Een vrijbrief om de wijde wereld in te trekken. En om in uw huidige context te blijven: een bevestiging dat u beschikt over de vakbekwaamheid om dromen van uw klanten op financieel verantwoorde wijze te laten uitkomen.

Open norm

Naast de nieuwe diplomaplicht, ik schreef het al, geldt ook de norm ‘permanent actueel vakbekwaam’. Deze norm is niet alleen van toepassing op adviserende medewerkers, maar op alle medewerkers met klantcontact. Een open norm heeft één groot voordeel: u kunt de inrichting van deze norm aanpassen aan uw eigen bedrijfsvoering. Maar, zoals elk voordeel een nadeel heeft: de lat – datgene wat goed genoeg is – is niet zonder meer duidelijk. Het kan best lastig zijn om te bepalen hoe u op goede wijze invulling geeft aan de norm.

Ik raad u aan uw oor te luisteren te leggen bij vakgenoten. En van datgene wat u hoort en zelf vindt uw eigen verhaal te maken, een beetje zoals ik studeerde. In mijn contacten met adviseurs heb ik vastgesteld dat er vele manieren zijn om goed invulling te geven aan deze norm. Hoewel de vakbekwaamheidseisen voor iedereen hetzelfde zijn, is de manier waarop u binnen uw organisatie borgt dat aan de eisen wordt voldaan afhankelijk van de eigen bedrijfsvoering. Maatwerk dus. Net zoals uw adviezen op maat gemaakt zijn. Dat is uw vakmanschap!

‘Ik raad u aan uw oor bij vakgenoten te luisteren te leggen’

 

Reactie toevoegen

 
Editie
Meer over
AFM: huishoudens weinig financieel weerbaar bij crisis

AFM: huishoudens weinig financieel weerbaar bij crisis

De coronacrisis stelt de financiële weerbaarheid van Nederlandse huishoudens behoorlijk op de proef, zo blijkt uit onderzoek van de AFM. "Wanneer zij hun noodzakelijke...

Mens is van nature optimistisch

Mens is van nature optimistisch

Nee, het menselijke brein laat zich niet zomaar veranderen. Maar, zeggen Stefanie de Beer en Wilte Zijlstra van het team consumentengedrag van de AFM: toezichthouder...

AFM-boete van half miljoen euro voor Aegon

AFM-boete van half miljoen euro voor Aegon

De (AFM heeft een bestuurlijke boete van 500.000 euro opgelegd aan Aegon Levensverzekering omdat bij de ontwikkeling en aanpassing van het Uitkerend Beleggingspensioen...

AFM: "Nieuwe pensioencontracten dienen goed uitlegbaar te zijn"

AFM: "Nieuwe pensioencontracten dienen goed uitlegbaar te zijn"

De AFM zegt positief te zijn over uitwerking van het pensioenakkoord, maar vraagt om blijvende aandacht voor uitlegbaarheid en uitvoerbaarheid. De AFM verwelkomt...

AFM: andere cultuur financiële sector minder schadelijk voor klanten

AFM: andere cultuur financiële sector minder schadelijk voor klanten

De AFM pleit voor een meer samenwerkingsgerichte cultuur in financiële ondernemingen. De wijze waarop medewerkers van financiële ondernemingen worden aangestuurd,...

AFM: lagere heffing voor 70 procent adviseurs

AFM: lagere heffing voor 70 procent adviseurs

De introductie van omzet als maatstaf bijdrage kosten doorlopend toezicht AFM betekent een lagere rekening voor 70 procent van de adviseurs en bemiddelaars. Dat...

AFM onderzoekt uitbesteding financiële ondernemingen

AFM onderzoekt uitbesteding financiële ondernemingen

De grotere financiële ondernemingen met meer fte’s dan de normdrempel, meldt Adfiz, hebben van de AFM een aankondiging gehad dat de toezichthouder binnenkort...

Procentuele bijdrage adviseurs aan AFM-kosten toch weer omhoog

Procentuele bijdrage adviseurs aan AFM-kosten toch weer omhoog

De procentuele bijdrage van adviseurs en bemiddelaars aan de kosten van het doorlopende AFM-toezicht gaat toch weer omhoog: van 13,4 naar 14,2 procent. Dat is af...

AFM wil actie verzekeraars bij winstdelende verzekeringen

AFM wil actie verzekeraars bij winstdelende verzekeringen

De AFM wil dat verzekeraars de verwachtingen van polishouders met winstdelende verzekeringen goed managen. De toezichthouder in een notitie ten behoeve van het rondetafelgesprek...

AFM frustreert volgens adviseurs verduurzaming

AFM frustreert volgens adviseurs verduurzaming

Contra-productief. Dat is volgens financieel adviseurs het gehamer van de AFM op het risico van overkreditering bij verduurzaming. Adviseurs, aldus het dinsdag...