Voorbereid op de toekomst
‘Bent u voorbereid op de toekomst?’ Deze vraag stelt u uw klanten ongetwijfeld regelmatig. Bij de aankoop van een eerste huis, bij de beslissing om zzp’er te worden, bij de afweging om extra geld opzij te zetten voor de oude dag. Een hele relevante maar ook een hele moeilijke vraag.
Aan de orde van de dag is dat financiële risico’s meer en meer bij het individu komen te liggen. Denk bijvoorbeeld aan de versobering van pensioenregelingen. Een eenvoudig antwoord op de vraag hierboven is er niet. Niemand heeft een glazen bol en kan in de toekomst kijken. Aan toekomstwensen meestal geen gebrek, maar hoe koppel je die aan een realistisch financieel plaatje? Dat is uw vakmanschap. Van grote waarde voor iedereen met dromen en de wens om die dromen – in ieder geval deels – te verwezenlijken.
‘En bent ú voorbereid op de toekomst?’ Dat is ook de vraag die ik u wil stellen. Het antwoord op deze vraag kan vele elementen omvatten, meer of minder grijpbaar. Eén element is in ieder geval grijpbaar: is uw vakbekwaamheid op orde? De afgelopen jaren zijn de vakbekwaamheidseisen veranderd: er is een nieuwe diplomaplicht geïntroduceerd en de norm ‘permanent actueel vakbekwaam’ heeft haar intrede gedaan. Aan het einde van dit jaar ligt een belangrijke deadline. De overgangsperiode voor vakbekwaamheid loopt dan echt voor iedereen af en dit betekent dat elke ‘adviserende klantmedewerker’ – zoals de wet dat zo mooi zegt – aan de diplomaplicht moet gaan voldoen. Op dat moment moet u ook uw oude diploma’s hebben omgewisseld voor nieuwe Wft-diploma’s.
In mijn contacten met adviseurs merk ik dat zij de nieuwe vakbekwaamheidseisen en alles wat daarbij komt kijken best spannend vinden. Het roept zelfs associaties op met het doen van eindexamen op de middelbare school. Wat ik me van deze periode herinner, is dat iedereen op zijn eigen manier studeerde. Ikzelf was (en ben) niet goed in het onthouden van feitjes. Maar als ik van de lesstof een voor mij logisch verhaal maakte, dan lukte het me wel om het te onthouden. Anderen stampten de feitjes er moeiteloos in. En weer anderen maakten zich de lesstof eigen door er veel met anderen over te praten. Maatwerk dus. Een andere herinnering betreft het verlossende woord: geslaagd! Een vrijbrief om de wijde wereld in te trekken. En om in uw huidige context te blijven: een bevestiging dat u beschikt over de vakbekwaamheid om dromen van uw klanten op financieel verantwoorde wijze te laten uitkomen.
Open norm
Naast de nieuwe diplomaplicht, ik schreef het al, geldt ook de norm ‘permanent actueel vakbekwaam’. Deze norm is niet alleen van toepassing op adviserende medewerkers, maar op alle medewerkers met klantcontact. Een open norm heeft één groot voordeel: u kunt de inrichting van deze norm aanpassen aan uw eigen bedrijfsvoering. Maar, zoals elk voordeel een nadeel heeft: de lat – datgene wat goed genoeg is – is niet zonder meer duidelijk. Het kan best lastig zijn om te bepalen hoe u op goede wijze invulling geeft aan de norm.
Ik raad u aan uw oor te luisteren te leggen bij vakgenoten. En van datgene wat u hoort en zelf vindt uw eigen verhaal te maken, een beetje zoals ik studeerde. In mijn contacten met adviseurs heb ik vastgesteld dat er vele manieren zijn om goed invulling te geven aan deze norm. Hoewel de vakbekwaamheidseisen voor iedereen hetzelfde zijn, is de manier waarop u binnen uw organisatie borgt dat aan de eisen wordt voldaan afhankelijk van de eigen bedrijfsvoering. Maatwerk dus. Net zoals uw adviezen op maat gemaakt zijn. Dat is uw vakmanschap!
‘Ik raad u aan uw oor bij vakgenoten te luisteren te leggen’
Reactie toevoegen
Editie
Meer over
"Financiële dienst steeds kleinere schakel in het algehele koopproces"
"Niet de traditionele bank of verzekeraar heeft straks het primaire contact met de klant, maar de partij die uit de data de beste inzichten weet te peuren over wat...
VVP-poll: 'AFM moet harder optreden tegen advieskantoren die regels overtreden'
Er werd afgelopen week volop gestemd op de stelling 'Actieve provisietransparantie dwingt adviseurs te laten zien wat ze waard zijn'. Een meerderheid van 65 procent...
AFM: "Aandacht voor integere en beheerste bedrijfsvoering noodzakelijk"
Een deel van de financieel dienstverleners voldoet niet aan de minimale vergunningseisen. Dit gaat ten koste van de beheerste en integere bedrijfsvoering en kan...
Paul Schuiling: adviseren is informeren
"Hoewel de toezichthouder geen wettelijke bevoegdheden heeft in de beheerfase, betekent dit niet dat 'informeren' niet zorgvuldig en vakbekwaam moet plaatsvinden",...
Rechter verlaagt AFM-boetes voor bestuurders failliete Finles
De AFM heeft op 10 september 2019 boetes opgelegd aan de bestuurders van beleggingsfonds Finles wegens nalatige bedrijfsvoering. De boetes zijn onherroepelijk...
AFM: "Klimaatrisico's inprijzen op woningmarkt"
Om de schadelijke effecten voor potentiële woningkopers- en eigenaren te mitigeren en deze risico’s effectief in te prijzen, verdient het volgens de AFM...
AFM Trendzicht 2024: onzekerheid op de financiële markten blijft
Terugvallende economische groei, verregaande digitalisering, het achterlopen van de duurzaamheidstransitie, introductie van veel nieuwe, Europese wet- en regelgeving...
AFM: Buy Now Pay Later moet onder Europese regelgeving vallen
De AFM is positief over de gedragscode van de aanbieders van Buy Now Pay Later (BNPL) om de kwaliteit van de dienstverlening te verbeteren. Om consumenten voldoende...
Momentum dient tuchtklacht in tegen AFM-accountants
Momentum Capital stapt naar de Accountantskamer - het college dat is belast met het tuchtrecht voor accountants - omdat twee AFM-accountants de beroepsregels zouden...
AFM-boete van 50.000 euro voor Vast & Verzeker
De AFM heeft een last onder dwangsom van 50.000 euro opgelegd aan Vast & Verzeker B.V. vanwege het niet volledig aanleveren van informatie. De AFM wil onderzoeken...