Voorbereid op de toekomst
‘Bent u voorbereid op de toekomst?’ Deze vraag stelt u uw klanten ongetwijfeld regelmatig. Bij de aankoop van een eerste huis, bij de beslissing om zzp’er te worden, bij de afweging om extra geld opzij te zetten voor de oude dag. Een hele relevante maar ook een hele moeilijke vraag.
Aan de orde van de dag is dat financiële risico’s meer en meer bij het individu komen te liggen. Denk bijvoorbeeld aan de versobering van pensioenregelingen. Een eenvoudig antwoord op de vraag hierboven is er niet. Niemand heeft een glazen bol en kan in de toekomst kijken. Aan toekomstwensen meestal geen gebrek, maar hoe koppel je die aan een realistisch financieel plaatje? Dat is uw vakmanschap. Van grote waarde voor iedereen met dromen en de wens om die dromen – in ieder geval deels – te verwezenlijken.
‘En bent ú voorbereid op de toekomst?’ Dat is ook de vraag die ik u wil stellen. Het antwoord op deze vraag kan vele elementen omvatten, meer of minder grijpbaar. Eén element is in ieder geval grijpbaar: is uw vakbekwaamheid op orde? De afgelopen jaren zijn de vakbekwaamheidseisen veranderd: er is een nieuwe diplomaplicht geïntroduceerd en de norm ‘permanent actueel vakbekwaam’ heeft haar intrede gedaan. Aan het einde van dit jaar ligt een belangrijke deadline. De overgangsperiode voor vakbekwaamheid loopt dan echt voor iedereen af en dit betekent dat elke ‘adviserende klantmedewerker’ – zoals de wet dat zo mooi zegt – aan de diplomaplicht moet gaan voldoen. Op dat moment moet u ook uw oude diploma’s hebben omgewisseld voor nieuwe Wft-diploma’s.
In mijn contacten met adviseurs merk ik dat zij de nieuwe vakbekwaamheidseisen en alles wat daarbij komt kijken best spannend vinden. Het roept zelfs associaties op met het doen van eindexamen op de middelbare school. Wat ik me van deze periode herinner, is dat iedereen op zijn eigen manier studeerde. Ikzelf was (en ben) niet goed in het onthouden van feitjes. Maar als ik van de lesstof een voor mij logisch verhaal maakte, dan lukte het me wel om het te onthouden. Anderen stampten de feitjes er moeiteloos in. En weer anderen maakten zich de lesstof eigen door er veel met anderen over te praten. Maatwerk dus. Een andere herinnering betreft het verlossende woord: geslaagd! Een vrijbrief om de wijde wereld in te trekken. En om in uw huidige context te blijven: een bevestiging dat u beschikt over de vakbekwaamheid om dromen van uw klanten op financieel verantwoorde wijze te laten uitkomen.
Open norm
Naast de nieuwe diplomaplicht, ik schreef het al, geldt ook de norm ‘permanent actueel vakbekwaam’. Deze norm is niet alleen van toepassing op adviserende medewerkers, maar op alle medewerkers met klantcontact. Een open norm heeft één groot voordeel: u kunt de inrichting van deze norm aanpassen aan uw eigen bedrijfsvoering. Maar, zoals elk voordeel een nadeel heeft: de lat – datgene wat goed genoeg is – is niet zonder meer duidelijk. Het kan best lastig zijn om te bepalen hoe u op goede wijze invulling geeft aan de norm.
Ik raad u aan uw oor te luisteren te leggen bij vakgenoten. En van datgene wat u hoort en zelf vindt uw eigen verhaal te maken, een beetje zoals ik studeerde. In mijn contacten met adviseurs heb ik vastgesteld dat er vele manieren zijn om goed invulling te geven aan deze norm. Hoewel de vakbekwaamheidseisen voor iedereen hetzelfde zijn, is de manier waarop u binnen uw organisatie borgt dat aan de eisen wordt voldaan afhankelijk van de eigen bedrijfsvoering. Maatwerk dus. Net zoals uw adviezen op maat gemaakt zijn. Dat is uw vakmanschap!
‘Ik raad u aan uw oor bij vakgenoten te luisteren te leggen’
Reactie toevoegen
Editie
Meer over
Sander Dekker nieuwe voorzitter raad van toezicht AFM
Sander Dekker is benoemd tot voorzitter van de raad van toezicht van de AFM. Dekker is sinds 1 januari 2023 bestuurder van het Maasstad Ziekenhuis. Daarvoor was...
AFM stelt vast dat veel DC-deelnemers een beperkte premie-inleg hebben
De AFM benadrukt dat de deelnemers met een beperkt pensioen (de zogeheten ‘grijze vlek’) niet uit het oog verloren dienen te worden. "Het risico van...
Klantbelang moet centraal blijven staan, ook bij ‘closedbook-portefeuilles’ levensverzekeraars
De dienstverlening en informatieverstrekking aan klanten van een ‘closedbook’-levensverzekering lijken op dit moment adequaat te gebeuren. Ook bij uitbesteding...
Verzekeraars: verhoging kosten toezicht AFM buiten proportie
De recente stijging van de tarieven voor het doorlopend AFM-toezicht op verzekeraars is buitenproportioneel, vindt het Verbond. Voor levens- en pensioenverzekeraars...
Bas Windt in Geschillencommissie Kifid
Bas Windt wordt per 1 juli benoemd tot lid van de Geschillencommissie Kifid. Hij vervult deze functie als nevenfunctie. De leden van de Geschillencommissie zijn...
Uitnodiging Michael Mackaaij voor het VIP Innovatie Congres ACT NOW!
Michael Mackaaij, voorzitter van de stichting Contactgroep Automatisering, nodigt de financiële sector in een videoboodschap uit voor het VIP Innovatie Congres...
Toezichthouders lanceren platform pensioentransitie
DNB en de AFM hebben samen met de sector een platform voor de pensioentransitie ingericht. Het doel van dit platform is het tijdig signaleren en bespreken van sectorbrede...
VIP-Congres ACT NOW!: alles over AI en ChatGPT
Na zijn indrukwekkende presentatie vorig jaar tijdens het eerste VIP-congres zal Jarno Duursma (trendwatcher digitale technologie en auteur van vier boeken over...
AFM extra waakzaam op risico’s financieel systeem
Een verdere daling van de huizenprijzen kan er volgens de AFM voor zorgen dat woningen onder water komen te staan. “Dit zal dan met name gelden voor huishoudens...
Meerderheid beleggers doet niets met informatie over kosten
De meerderheid van de ondervraagde beleggers geeft in de jongste Consumentenmonitor Beleggen van de AFM aan de informatie over de kosten te hebben gezien. Van deze...