Zo werkt samenloop

Glas scherven

Er doen zich situaties voor dat dezelfde schade bij meer verzekeraars tegelijkertijd is gedekt. Men spreekt dan over samenloop. Een vaas in de huiskamer valt kapot op de leistenen vloer. De kostbare vaas is gedekt op een kostbaarhedenverzekering. De schade door het vallen van de vaas binnenshuis is daarnaast ook gedekt op de inboedelverzekering. Welke verzekeraar betaalt welk deel?

In de wet regelt artikel 961 van boek 7 van het Burgerlijk wetboek de situatie van samenloop. In lid 1 staat dat de verzekerde zelf kan uitmaken welke verzekeraar hij aanspreekt voor zijn geleden schade. De verzekeraar, die het eerst wordt aangesproken, moet de schade vergoeden. Dit betekent niet dat de verzekerde dubbel mag claimen. Net als bij oververzekering geldt ook hier dat de verzekerde er financieel niet beter op mag worden, vandaar dat verzekeraars bij veel schadesoorten op het schadeformulier de vraag stellen of de verzekerde elders tegen deze schade is verzekerd. De verzekeraar die heeft uitbetaald kan (een deel van) de uitkering verhalen op de andere verzekeraar(s).

Verzekeraars mogen afwijken van de wettelijke samenloopregels. Dat kan in de polisvoorwaarden, maar ook door dit onderling met elkaar af te spreken. Zo zijn veel verzekeraars toegetreden tot de Overeenkomst Samenloop. Daarbinnen geldt dat bij samenloop tussen een algemene verzekering (zoals een inboedelverzekering) en een speciale verzekering (zoals een fietsverzekering of kostbaarhedenverzekering), de speciale verzekering voorgaat.

Na-u-clausule

Daarnaast kan in de polisvoorwaarden een zogeheten ‘na-u-clausule’ zijn opgenomen. Deze clausule bepaalt dat de polis, waar deze clausule in is opgenomen, geen dekking biedt als de schade ook op een andere polis is gedekt. De verzekeraar van die andere polis moet dan de gehele schade vergoeden. Als deze andere verzekeraar ook dezelfde ‘na-u-clausule’ in de polisvoorwaarden heeft opgenomen, dan vallen deze twee clausules tegen elkaar weg. Dat betekent dat de wettelijke regeling weer wordt toegepast.

Zachte en harde clausule

Er zijn twee vormen van de ‘na-u-clausule’; de ‘zachte’ en de ‘harde’. De zachte clausule biedt geen dekking als een andere verzekering dekking biedt. De harde clausule gaat wat verder. Daarin wordt bepaald dat als er een andere verzekering is, de polis met de harde clausule geen dekking biedt.

De verzekering met de ‘harde’ clausule bestaat feitelijk niet als er een andere verzekering is, die dekking biedt. Bij een samenloop waarbij de ene polis de ‘zachte’ clausule heeft en de andere polis de ‘harde’ clausule, is alleen de laatste clausule van kracht. In zo’n situatie moet de verzekeraar met de zachte clausule dekking bieden. De verzekering met de ‘harde’ clausule bestaat immers (fictief) niet. Voor verzekeraars, die zijn aangesloten bij de Overeenkomst Samenloop, geldt de wettelijke samenloopregeling en de problematiek van de ‘harde’ en ‘zachte’ na-u-clausules niet.

Reactie toevoegen

 
Editie
Meer over
NHG en erfpacht- en kortingsconstructies

NHG en erfpacht- en kortingsconstructies

(Permanent Actueel door Lindenhaeghe in Ken je vak! VVP 06-2022) NHG heeft richtlijnen opgesteld om aanbieders te helpen om verantwoorde erfpacht- en kortingsconstructies...

Helmplicht snorfietsers

Helmplicht snorfietsers

(Permanent Actueel door Lindenhaeghe in VVP 5-2022) Tot nu toe moeten snorfietsers alleen in Amsterdam en Utrecht verplicht een goedgekeurde helm op als ze op de...

Renteaftrek na scheiding

Renteaftrek na scheiding

(Permanent Actueel door Lindenhaeghe in VVP 5-2022) Helaas is scheiden iets wat in Nederland met zeer grote regelmaat gebeurt. Een scheiding heeft altijd een grote...

Lindenhaeghe en Hoffelijk gefuseerd

Lindenhaeghe en Hoffelijk gefuseerd

Financieel opleiders Lindenhaeghe en Hoffelijk zijn gefuseerd. De nieuwe organisatie gaat verder onder de naam Lindenhaeghe. Wesley van ’t Hof (foto) is algemeen...

En de winnaar is... de onafhankelijke adviseur!

En de winnaar is... de onafhankelijke adviseur!

(Finale VVP Advies Award 2022 in VVP 5) Jähnig + Ter Braak is de winnaar van de VVP Advies Award 2022, de jaarlijkse prijs van vvp voor het meest klantgerichte...

Lindenhaeghe: NL Leert Door soms alternatief voor STAP

Lindenhaeghe: NL Leert Door soms alternatief voor STAP

Ook Lindenhaeghe biedt bepaalde Wft- en PE-opleidingen niet langer meer aan met het STAP-budget. De opleider: “De Toetsingskamer STAP van het UWV heeft ons...

Finale VVP Advies Award 2022 in beeld

Finale VVP Advies Award 2022 in beeld

Bekijk de beeldimpressie van Jeffrey Korte van de zinderende finale van de VVP Advies Award 2022 in de belevingsstudio’s van First Impression in Tilburg. [object...

Verplichte AOV: waar staan we?

Verplichte AOV: waar staan we?

(Permanent Actueel door Lindenhaeghe in Ken je vak! VVP 4-2022) Het is al jaren een onderwerp dat de gemoederen bezighoudt: de verplichte AOV voor zelfstandigen....

Rechtsregels over aansprakelijkheid

Rechtsregels over aansprakelijkheid

(Permanent Actueel door Lindenhaeghe in Ken je vak! VVP 4-2022) Het simpele feit dat men waarschuwt voor mogelijke aansprakelijkheid, heft die aansprakelijkheid...

Jähnig + Ter Braak wint VVP Advies Award 2022

Jähnig + Ter Braak wint VVP Advies Award 2022

Jähnig + Ter Braak is de winnaar van de Advies Award 2022, de jaarlijkse prijs van VVP voor het meest klantgerichte advieskantoor. “Wij bouwen met onze...