DUO via HDN: een verkapte BKR?

Chris de Bruin - Bureau mr. de Bruin 20 oktober 2021

Als banken kiezen voor een systeem van kredietverstrekking waarbij bestaande schulden op die verstrekking een negatief effect hebben, moet dat gelden voor alle schulden. Ik zie niet in waarom die 25-jarige met een persoonlijke lening van € 25.000,-- minder hypotheek kan krijgen, maar diezelfde 25-jarige met een studieschuld van hetzelfde bedrag daar geen last van heeft. Ook ontgaat mij volledig waarom de politiek die vermelding bij het BKR zo tegenhoudt. We willen af van overkreditering of we willen het niet. Als we jonge mensen in de gelegenheid willen stellen te studeren en ook een hypotheek te sluiten voor een ongekort bedrag, moeten we het stelsel van studiefinanciering aanpassen, waardoor er minder schulden ontstaan bij die jonge mensen. Je kunt het banken niet kwalijk nemen dat die hun eisen stellen, zij kunnen immers niet bij de politiek terecht als het later verkeerd gaat en de hypotheek niet meer betaald wordt? Ik heb al eens eerder gepleit voor een soort studie-NHG-constructie: laten we een waarborgfonds oprichten voor diegenen met een studieschuld. Gaat het fout, dan kan de bank daar terecht en kan de korting zoals we die nu kennen vervallen. De ex-student die daaraan mee wil doen betaalt een provisie in de pot, wil hij dat niet dan wordt hij gekort op zijn maximale lening.

Arnoud Bosch - Vereniging Docenten Assurantie- en Bankleer (VDAB) 18 oktober 2021

Harry-Jan heeft gelijk met de vraag of het DUO als BKR gaat functioneren. Dezelfde vraag kan je stellen gaat DUO geïntegreerd worden in een automatiserings van het BKR Het BKR zou dat in mijn visie wel willen. Echter het opnemen in een geautomatiseerd systeem van BKR is gebaseerd op wederkerigheid. Concreet er kan niet selectief gewinkeld worden dus het wordt dan alles of niets. Maw het hele kredietbestand van BKR zichtbaar betekent ook het hele kredietbestand van DUO zichtbaar voor de aangesloten leden. Met dat gegeven zal Harry-Jan gelijk krijgen. De wal zal het schip gaan keren. Ook kan de vraag gesteld worden aan BKR en DUO moet bij het registratie vooral expliciete toestemming worden gegeven bij aanvang van het beschikbaar krediet. Dus niet via de algemene voorwaarden maar door expliciete toestemming bij aanvang van het krediet.

Alex van der Sluijs - Wonen en Hypotheek 18 oktober 2021

Als serviceprovider wil je toch graag voldoen aan de regels en de zorgplicht van de AFM en die willen overkreditering tegengaan. Die wetgeving is namelijk ook door de tweede kamer aangenomen. Net als de aanscherping van consumptieve kredieten. Ollongren haar verhaal staat volledig haaks op alle andere financiële wetgevingen. Bovendien wil je niet weten hoeveel mensen door die DUO lening een probleem hebben voor de toekomst. Zeker als ze er mee belegd hebben kán het ook nog een extra risico opleveren. De verhalen over studenten die er bitcoins of andere digitale munten mee gekocht hebben, zijn niet van de lucht. Degenen die het noodgedwongen hebben moeten lenen, hebben dat moeten doen doordat de regeringspartijen (ja ook D66, die vooraf zo’n grote mond hadden dat het met hen in de regering nooit zou gebeuren) ook deze wetgeving over de DUO-lening hebben aangenomen. We zouden die tegenstrijdigheid niet moeten willen en dus is het óf meetoetsen óf al die schulden moeten kwijtschelden. De gevolgen van het meetoetsen is bovendien niet het probleem. Het probleem is dat er geen betaalbare woningen zijn. De oplossing van de woningnood voor jongeren zal niet afhangen van het feit of we DUO meetoetsen of niet. De oplossing moeten we zoeken in betaalbare koop- en woonhuizen, maximeringen van huur, anti-speculatie maatregelen (belasten van huuropbrengsten box 1 en waarde vastgoed box 3 vastgoed). Ik ben bovendien erg voorstander van het overbrengen van de eigen woning naar box 3. Dit is het moment om het te doen, helemaal eens met DNB. Wat zal dat een fiscale vereenvoudiging opleveren. Geen renteaftrek meer, geen WOZ-bijtelling, geen oude en en nieuwe regimes meer. Volgens mij zou daar nu het accent moeten liggen.

Paul Brink - Paul Brink Advies 18 oktober 2021

Beste Harrie-Jan, Ik vind dit helemaal goed ik krijg zo vaak de vraag om dit te verzwijgen en ik werk er gewoon niet aan mee. Kreeg wel vaak de opmerking andere adviseurs doen het wel. Dus deze check is prima. .

riensprenkels - Advieskantoor 18 oktober 2021

Proportionaliteit of hoe is dit verzamelwoede ook alweer Uitgangspunt blijft het politiek draagvlak Helaas tot op heden niet aanwezig