Financiële Mantelzorg, provisietransparantie en ESG
(Blog door Dirk Kooiman, Kooiman-Advies) In 2009 startte ik in mijn klantenkring met aanvullingen op onze dienstverlening en introduceerde het service-abonnement en de Financiële Mantelzorg. Ik had toen niet kunnen vermoeden dat deze stappen vijftien jaar later zo actueel zouden worden. Immers, nu vraagt het verdienmodel van financiële advieskantoren vanwege provisietransparantie om aandacht en past Financiële Mantelzorg prima in een ESG-kantoorvisie.
Introductie service-abonnement.
Ter voorbereiding op de introductie van mijn service-abonnement in 2009 beschreef ik werkzaamheden waarover klanten zeer te spreken waren. Voor ons vanzelfsprekende taken, maar eigenlijk beluisterde ik bij onze klanten dat wij een betere prestatie leverden dan direct writers en banken. Deze conclusie gaf mij de moed om het service-abonnement in 2009 te introduceren. In een brief informeerde ik mijn klanten over de pluspunten van onze uitgebreide dienstverlening en dat voor de continuïteit hiervan een service-abonnement naast provisie wenselijk was. Tevens werd in de brief in’t kort Financiële Mantelzorg toegelicht en tot slot werd de klant gevraagd de bijlage van de brief, met onder meer de incassomachtiging voor een paar euro per maand, in te vullen en ondertekend terug te sturen. Ik kan over de reacties op de brief smakelijke voorbeelden aanhalen, maar het resultaat telt en dat was boven verwachting. De jaarlijkse prolongatie van het service-abonnement verliep naar wens en de omzet nam verder toe toen ik met klanten een maatwerk-abonnement ging afspreken. Begrip alom, ook over de uitleg dat provisie ongeveer 20 procent bedroeg van de schadeverzekeringen.
Mijn suggestie voor provisietransparantie? Maak een samenvatting van de pluspunten van de dienstverlening en hoe het advieskantoor actief is in het werkgebied. Geef ook aan dat het kantoor transparanter wordt over de verdiensten en daarbij wettelijke richtlijnen aanhoudt. Mijns inziens kan dit op de website geplaatst worden, bijvoorbeeld in de button ‘over ons’. Bovendien kan het kantoor de klanten informeren met een alinea in een nieuwsbrief. De kracht van deze suggestie zit in het proactief handelen van het kantoor en bovendien kan naar de publicatie verwezen worden als een klant meer wil weten over het fijnmazig gemiddeld provisiebedrag.
Financiële Mantelzorg.
Mijn introductie in 2009 van Financiële Mantelzorg was gericht op optimaal contact tussen klant, de Financiële Mantelzorger en ons kantoor. De klant stemt met een vertrouwenspersoon af dat deze met ons alle privacygevoelige financiële zaken mocht bespreken als de klant hiertoe niet meer in staat zou zijn. De vertrouwenspersoon wordt uiteindelijk Financiële Mantelzorger. De afspraak tussen klant en vertrouwenspersoon werd in een standaardformulier aan ons schriftelijk bevestigd. Ons advieskantoor pakte de regie en kosten voor deze extra dienstverlening waren in het service-abonnement verwerkt.
Aanvankelijk werd met Financiële Mantelzorg geanticipeerd op waarneming bij onvermogen van de klant, maar daaraan kan nu het ontwikkelen van een ESG-visie toegevoegd worden (helaas is Environmental, Social en Governance lastig te vertalen in een krachtige term waarmee de lading wordt gedekt, dus houd ik het op ESG).
Met Financiële Mantelzorg kan een advieskantoor een stukje invulling geven aan sociale betrokkenheid in de klantenkring. Door klanten te stimuleren een vertrouwenspersoon in de arm te nemen om te sparren over de financiële zaken stimuleert het kantoor de klanten na te denken over financiële gezondheid. Bovendien wordt hiermee een basis gelegd waarmee het advieskantoor een beeld kan vormen over ‘social’ in een eigen ESG-visie. De website https://financielemantelzorg.nl/ biedt aanvullende informatie.
Epiloog
Ons kantoor was onder andere actief met diensten van de RegioBank en had ook een kas-unctie. Een klein aantal klanten maakte gebruik van deze service en na enkele afwegingen besloot ik om hiermee te stoppen. Het ultieme moment was januari 2002, toen de gulden werd ingeruild voor de euro. Meer transparantie over de provisie op 1 juli 2024 is niet zo ingrijpend als het wisselen van guldens in euro’s, maar het momentum biedt kansen. Ik pleit er voor dat advieskantoren zich oriënteren op veranderingen in de dienstverlening, het verdienmodel en de maatschappelijke rol. Niet omdat ‘wij’ dit zo leuk vinden, maar omdat de samenleving dit verwacht.
Na vele jaren financiële dienstverlening startte Dirk Kooiman in 2021 met Kooiman-Advies. De ervaringen uit zijn advieskantoor combineert hij nu met verduurzaming in de financiële dienstverlening.
Reactie toevoegen
Meer over
Adfiz: actieve provisietransparantie zeer belastend
"Dat er weinig problemen lijken te zijn neemt niet weg dat de verplichting van actieve provisietransparantie door adviseurs als zeer belastend wordt ervaren (regeldruk)...
Verbond voltooit eerste ESG-standaarden
Het Verbond van Verzekeraars heeft de eerste fase voor de ontwikkeling van ESG-rapportagestandaarden voor verzekeraars afgerond. Daarmee zet de sector een belangrijke...
Duurzaamheidswetgeving nog onvoldoende nageleefd
De AFM wil dat financiële ondernemingen harder lopen bij het voldoen aan duurzaamheidswetgeving voor consumenten. In het bijzonder op vier belangrijke thema’s:...
Werkgroep van start met ESG-rapportagestandaarden
Het Verbond is van start met een programma om ESG-rapportagestandaarden te ontwikkelen voor de verzekeringssector. Het programma richt zich in de eerste fase op...
a.s.r. introduceert ESG-rapportages voor pensioenbeleggingen
a.s.r. introduceert ESG-rapportages om deelnemers inzicht te geven in het maatschappelijke rendement van hun pensioenbeleggingen en de integratie van duurzaamheid...
(Uit VVP 5-6 2024) Wat is hot en wat is not in verzekeringsland? VVP Actueel op de korrel duikt er weer in. Met dit keer als boodschap: een bubbeltje mag best...
Adfiz: niet reëel te denken dat actieve provisietransparantie tegen te houden was
"Ja", schrijft Adfiz-directeur Enno Wiertsema in zijn maandcloumn, "provisietransparantie is er na zeven jaar soebatten inderdaad gekomen. En nee, dat hebben we...
(Rubriek Actueel op de korrel, VVP 4-2024) Wat is hot en wat is not in verzekeringsland? VVP onderzoekt het elk nummer in de rubriek ‘actueel op de korrel’....
Volop discussie over VVP-bericht 'Provisie hoort niet op de offerte van de verzekeraar'
Het VVP-bericht 'Richard Meinders: provisie hoort niet op de offerte van de verzekeraar' van 19 juli 2024 heeft veel reacties losgemaakt. Meinders schreef...
Richard Meinders: provisie hoort niet op de offerte van de verzekeraar
"Inmiddels bereiken mij signalen dat verzekeraars de provisie die zij aan de tussenpersoon betalen gaan vermelden op de offerte. Hiermee trekken verzekeraar mijns...