NVF: luid noodklok niet alleen over Private Lease contracten

1. 23 mei 2024, door Klaas Jan Dantuma
2. 0 reacties

(door Klaas-Jan Dantuma, directeur NVF) Afgelopen week waarschuwde Van Bruggen Adviesgroep tegen het te gemakkelijk afsluiten van Private Lease contracten. In de basis een prima boodschap, met name vanwege het feit dat Private Lease te gemakkelijk verstrekt wordt en te laagdrempelig is. De auto staat immers als onderpand en doordat Private Lease niet onder de Wft valt zijn de acceptatienormen bijna te verwaarlozen, zeker in vergelijking met een lening.

De achterliggende reden van deze boodschap lijkt te liggen in het feit dat Private Lease contracten de verstrekking van (maximale) hypotheken in de weg zit. Maar ook hieraan zit wel een keerzijde; Ook nu nog, maar zeker in de afgelopen jaren waarin de (hypotheek) rente extreem laag was, worden er massaal hypotheken verstrekt en verhoogd om consumptieve doeleinden te financieren. Denk hierbij aan een auto, maar ook aan vakantie, bruiloft, meubels en consolidatie van meerdere lopende consumptieve leningen. Doeleinden die niet in de hypotheek thuishoren werden en worden op grote schaal in de hypotheek opgenomen. Dit lijkt op korte termijn interessant voor de consument, want een comfortabel laag maandbedrag. Budgettair prima, maar de looptijd is veelal gewoon op 30 jaar gezet terwijl de onderliggende bestedingsdoelen een veel kortere levensduur hebben! Hierdoor worden schulden 'weggepoetst' in de hypotheek. En niemand die het merkt, zolang de rente maar laag blijft. Daarbij zijn de totale kosten over de lange looptijd aanmerkelijk hoger. Dit schaadt op langere termijn de belangen van de consument.

Het probleem ontstaat dan ook vaak wanneer er een nieuwe kredietbehoefte ontstaat en de lopende schulden nog niet zijn afgelost. Bij een gefinancierde looptijd van 30 jaar voor een reguliere hypotheek kom je dit als consument in het slechtste geval dus een aantal keer tegen. Zeker wanneer de rente inmiddels is gestegen loop je met dit stapelgedrag als consument dan wel tegen een probleem aan.

In het gegeven voorbeeld van van Bruggen wordt ook de vergelijking met een lening gemaakt, die tekenend is voor de wijze waarop hier binnen de hypotheekwereld over wordt gedacht en mee wordt omgegaan. Hierbij gaat het nog steeds om de financiering van een auto van 32.000 euro en wordt een (voorbeeld) maandbedrag genoemd van 367 euro bij een rente van 6,7 procent. Dit maandbedrag is dus gebaseerd op een looptijd van 120 maanden, terwijl dit bij een normale lening niet kan en zal worden toegestaan om begrijpelijke redenen. Voor een auto zal een doorgaand maximaal 72 maanden looptijd geadviseerd worden. Dit past veel beter bij de economische levensduur.

In de basis heeft Van Bruggen een terecht punt dat Private Lease te makkelijk verstrekt wordt en dat veel (jonge) mensen niet voldoende nadenken over of op de hoogte zijn van de lange termijn gevolgen van de verplichting die zij hiermee aangaan.

Aan de andere kant moet er dan ook goed gekeken worden naar voorkomen van het opnemen van consumptieve leningen in de hypotheek. Dit zijn vaak schulden met een bewust gekozen korte looptijd die afgestemd zijn op de levensduur van het bestedingsdoel. Deze schulden op grote schaal en zuiver op budgettaire gronden opnemen in de hypotheek met een aanzienlijk langere looptijd, is een net zo kwalijke kortetermijnvisie die mogelijk op langere termijn voor grote problemen kan gaan zorgen.

Wft-toezicht op Private Lease is nodig en gewenst, maar laten we dan ook oproepen om consumptieve financiering middels hypotheek aan banden te leggen. Een hypotheek is tenslotte bedoeld voor financiering van een woning of in verband met een woning.

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Meer over

• Klaas-Jan Dantuma