5 tips om ondernemers te helpen besparen op een AOV

1. 10 oktober 2023
2. 0 reacties

Als financieel adviseur ben je ongetwijfeld bekend met het eeuwenoude gezegde “voorkomen is beter dan genezen”. Dat geldt zeker voor ondernemers die hun levenswerk hebben opgebouwd. Gelukkig bestaat er een reële kans dat een ondernemer nooit iets ernstigs overkomt waardoor hij of zij niet meer kan werken. Het slechte nieuws is dat er ook een aanzienlijke kans bestaat dat het wel gebeurt. Uit onderzoek blijkt namelijk dat maar liefst 50 procent van de mensen tijdens hun werkende leven meer dan drie maanden arbeidsongeschikt raakt.

Waarom stellen ondernemers het afsluiten van een AOV uit? De meest genoemde reden is de prijs. Zij willen simpelweg geen honderden euro’s per maand uitgeven aan premies. Bij TAF begrijpen wij dit maar al te goed. Daarom bieden we een breed scala aan verzekeringen aan met veel keuzemogelijkheden. Zo kunnen ondernemers zelf bepalen welk risico ze willen afdekken en welk risico ze bereid zijn om zelf te dragen. En betalen ze dus nooit meer dan nodig. Wij geven je vijf waardevolle tips om je klant te helpen besparen op een AOV.

1. Niet alle oorzaken verzekeren

Een ondernemer kan zich verzekeren tegen alle oorzaken van arbeidsongeschiktheid, maar dat hoeft niet. Heeft een ondernemer nooit stressklachten ervaren of last gehad van een psychose? Dan durft de ondernemer het misschien aan om zich te verzekeren tegen alle aandoeningen, behalve psychische klachten. Het is ook mogelijk om alleen arbeidsongeschiktheid als gevolg van een ongeval te verzekeren. Eventueel aangevuld met de meest voorkomende ernstige ziekten, zoals kanker en hart- en vaatziekten. Door alleen bepaalde oorzaken van arbeidsongeschiktheid te verzekeren, kan je klant aanzienlijk op de premie besparen.

2. Kies voor een langere eigen risicoperiode

Hoe lang kan een ondernemer zonder inkomen overleven? Als je klant een financiële buffer heeft, kan hij of zij ervoor kiezen om de uitkering van de AOV later in te laten gaan. Dit leidt tot lagere premies. Zo loont sparen dus wel degelijk, zeker in de slimme combinatie met een langere eigen risicoperiode.

3. Kortere uitkeringsduur

Veel ondernemers zijn best bereid om wat risico te nemen in ruil voor een lagere maandpremie. Leg eens een AOV met een kortere uitkeringsduur voor aan je klant van 2, 5 of 10 jaar. Het merendeel van de mensen die ziek wordt, is binnen twee jaar weer aan het werk. Je neemt hiermee dus al veel risico weg. Mocht de ondernemer onverhoopt niet kunnen terugkeren in zijn of haar beroep, dan heeft deze in ieder geval de tijd om zijn of haar leven hierop aan te passen.

4. Verzekeren van het inkomen, de vaste lasten of alleen de woonlasten?

Wat heeft de ondernemer écht nodig als hij of zij (tijdelijk) niet kan werken door arbeidsongeschiktheid? Het volledige inkomen, dekking voor vaste lasten of alleen een bedrag voor het doorbetalen van de hypotheek en aanverwante woonlasten? Door te kiezen voor een verzekering dat het doel precies dekt, kun je de premie optimaliseren.

5. Uitstellen kost geld

Hoe jonger (en gezonder) de ondernemer is, hoe lager de premie. Te lang nadenken over een AOV kost dus geld. Bovendien kan een ondernemer vandaag al ziek worden of een ongeval krijgen. Reden genoeg om nu te kiezen voor een AOV.

Als financieel adviseur sta je klaar om je klanten de weg te wijzen bij het maken van de juiste keuzes op basis van hun financiële situatie en hoeveel risico ze kunnen en willen nemen. Met een op maat gemaakte AOV-oplossing zorg je voor financiële gemoedsrust, zonder onnodig hoge kosten. Bespreek deze tips met je klanten en help ze om de juiste AOV-oplossing te vinden.

Bekijk de financiële oplossingen van TAF voor een oplossing die bij je klant past.

 

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Abonnement aanvragen