AFM: duidelijke verbeterpunten bij pensioenproducten derde pijler
De AFM ziet duidelijke verbeterpunten bij derdepijlerpensioenproducten (3P-producten). De toezichthouder: "Om de kwaliteit te verbeteren, publiceren wij handvatten voor de productontwikkeling. Van belang is dat de uiteindelijke pensioenuitkering overeenkomt met wat klanten ervan mogen verwachten."
De AFM: "De hoogte van een uitkering hangt voor een belangrijk deel af van de opbouwfase. Op dat moment hebben klanten ook nog handelingsperspectief. Voor aanbieders ligt dan ook in de opbouwfase een verantwoordelijkheid om duidelijk te maken wat de werking is van het product, wat de klant wel en niet mag verwachten, en om kwalitatief goede producten aan te bieden. In onze publicatie bieden wij handvatten bij de analyses en overwegingen binnen de productontwikkeling door aanbieders van 3P-producten. In de publicatie gaan wij dieper in op de volgende elementen spaarproducten zijn niet voor iedereen de beste keuze (de doelgroep voor spaarproducten, obligatiefondsen en vergelijkbare producten is vaak te ruim geformuleerd), risicoafbouw is essentieel onderdeel van het 3P-aanbod, transparantie over reële uitkering en wijze van presentatie aan de klant zijn belangrijk, kansen en risico’s bij een derdepijlerpensioen via werkgever, kennis over fiscale regels is van belang, periodieke evaluatie van doelgroep en distributie noodzakelijk. De AFM verwacht dat aanbieders vaststellen of de juiste doelgroep is bereikt en dat distributie niet (structureel) buiten deze doelgroep plaatsvindt."
Inzichtelijk maken
De AFM wil dat aanbieders goed afwegen op welke momenten en op welke wijze informatie over opbouw en uitkering wordt getoond aan klanten. Denk bijvoorbeeld aan een inzichttool die klanten voorafgaand aan en tijdens het afsluiten van het product kunnen invullen, waarin de klant kan variëren met inleg, frequentie van inleg, horizon en de verschillende aangeboden producten (bijvoorbeeld offensieve en neutrale beleggingen). Dergelijke tools kunnen bovendien inzicht geven in verschillende marktomstandigheden, waarmee de klant kan zien wat dat doet met de verwachte reële opbouw en uitkering. Ook het tonen van de actuele opbouw en de verwachte reële pensioenuitkering tijdens de looptijd in bijvoorbeeld de ‘mijn omgeving’ kan de klant helpen grip te houden op zijn of haar pensioen, meent de toezichthouder.
Reactie toevoegen
Meer over
“Geef meer inzicht in maximale aftrekbedrag in belastingaangifte”
Ondanks het groeiende gebruik van de mogelijkheid om aanvullend pensioen op te bouwen, blijft de kennis erover achter. Dat stelt onderzoek door Brand New Day. Zestien...
Kennissessie Allianz Pensioen & Vermogen: vergroot je advieskracht
‘Vergroot je advieskracht met benchmarkinzichten’. Dat is de titel van de kennissessie die Tjitsger Hulshoff, Lead Pension & Annuities bij Allianz,...
Kennissessie Brand New Day Pensioen & Vermogen: gedrag en beleggen
Gedrag en beleggen vormt het thema van de kennissessie die Guido Baltussen (Northern Trust) verzorgt namens Brand New Day op het kennisevent Pensioen & Vermogen...
Pensioen bepalender bij salarisonderhandelingen
Werknemers zijn actiever en mondiger geworden over hun pensioen. Dit blijkt uit het jaarlijkse Nieuwjaarsonderzoek van pensioenaanbieder BeFrank onder ruim 1.400...
AFM beboet BDO voor examenfraude
De AFM heeft aan BDO Audit & Assurance een boete opgelegd van 765.000 euro omdat zij met haar stelsel van kwaliteitsbeheersing en bedrijfsvoering niet heeft...
AFM: schade door beleggingsfraude mogelijk 750 miljoen euro
De schade door beleggingsfraude is vermoedelijk honderden miljoenen euro’s per jaar en kan zelfs oplopen tot €750 miljoen, aldus onderzoek van de AFM....
AFM: naleving duurzaamheidsbepalingen moet beter
De AFM deed onderzoek naar de naleving van de duurzaamheidsbepalingen voor product oversight & governance (POG) en de geschiktheidstoets. De toezichthouder:...
AFM: geen beleidsmatige benadeling loyale klanten verzekeraars
"Verzekeraars geven aan dat hogere winstmarges voor loyale klanten onwenselijk zijn en hebben waar nodig premies aangepast", aldus de AFM in vervolg op het onderzoek...
Vier aanbevelingen van het Verbond richting politiek
Het Verbond van Verzekeraars heeft eind november aan informateur Buma een brief gestuurd met aanbevelingen met betrekking tot een viertal belangrijke maatschappelijke...
Voorstellen van verzekeraars voor 2025-2030
Vanuit hun expertise en rol bij de uitvoering doen verzekeraars per brief aan de informateur voorstellen over vier onderwerpen. Verzekeraars zien vanuit de praktijk...