AFM en DNB: "Verruiming leennormen voor huizenkopers onwenselijk"

1. 3 maart 2026
2. 2 reacties

Een verruiming van de leennormen voor mensen die een huis willen kopen kan volgens AFM en DNB leiden tot hogere biedingen en hogere schulden bij kopers (vooral starters) en daarmee tot hogere risico’s voor huishoudens en financiële instellingen. Bovendien zou een versoepeling van de normen de huizenprijzen verder opdrijven. Een verruiming is daarom onwenselijk, vinden de toezichthouders op basis van cijfers in hun nieuwe jaarlijkse monitor over hypothecaire leennormen en financiële stabiliteit.

De monitor is opgesteld op verzoek van de minister van Financiën en beoogt inzicht te geven in de risico’s van kredietverlening, zodat financiële stabiliteit nadrukkelijker wordt betrokken bij het vaststellen van de leennormen. Tegelijkertijd publiceert het Centraal Planbureau (CPB) een monitor waarin gekeken is naar de relatie tussen leennormen en de toegankelijkheid van de koopwoningmarkt.

AFM en DNB: "Om de problemen op de woningmarkt aan te pakken en de risico’s voor de financiële stabiliteit te verkleinen is een brede mix van beleidsmaatregelen nodig: afbouw van fiscale stimulering van het eigenwoningbezit en uitbreiding van het woningaanbod. Beide elementen kunnen bijdragen aan het beperken van schuldopbouw en stabiliteitsrisico’s."

LTV

AFM en DNB: "Waar een verruiming van de normen onwenselijk is, is een eventuele verlaging van de LTV (Loan-to-Value)-limiet op dit moment ook geen goed plan, ook al heeft Nederland in vergelijking met andere landen een hoge LTV-limiet. Een verlaging van die limiet beperkt weliswaar de risico’s voor de financiële stabiliteit, maar zou het nu vooral voor starters nog moeilijker maken om een koopwoning te bemachtigen. In een toekomstige, meer evenwichtige woningmarkt met ook een beter functionerende huurmarkt, geldt dat probleem voor starters minder en is een lagere LTV-limiet belangrijk om de financiële stabiliteit te bevorderen."

Cijfers uit de monitor

Uit de monitor blijkt dat huizenprijzen sinds medio 2023 met 21 procent zijn gestegen, harder dan de inkomens, die in die periode veertien procent stegen.

Het aandeel woningtransacties waarbij de vraagprijs werd overboden bedroeg in 2025 bijna 75 procent.

De totale hypotheekschuld ten opzichte van de omvang van onze economie ligt net onder de 80 procent, wat hoog is vergeleken met de eurozone (circa 50 procent).

De gemiddelde LTV van hypotheken ligt net boven de 50 procent; acht procent van de hypotheken heeft een LTV hoger dan 90 procent. Bij starters sluit meer dan de helft een lening af met een LTV boven de 90 procent.

Starters benutten gemiddeld 92 procent van hun maximale LTI; doorstromers 83 procent.

Herfinancieringsrisico’s zijn op korte termijn beperkt door lange rentevaste periodes, maar door recente rentestijgingen krijgen huishoudens die hun rente moeten herzien vaak te maken met hogere lasten.

Het aandeel aflossingsvrije leningen daalt, maar vormt nog bijna 40 procent van de hypotheekschuld. Deze leningen hebben doorgaans een lage LTV, maar zijn in andere opzichten risicovoller.

Kredietrisico’s voor banken blijven laag (0,8 procent niet-presterende leningen), maar het aandeel hypothecaire leningen dat als meer risicovol is bestempeld is recent toegenomen door aanscherpingen die banken hebben doorgevoerd in de risicobeheersing van aflossingsvrije leningen. 

 

 

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Meer over

• afm

Abonnement aanvragen