AFM formuleert brede \'denkrichting\' pensioenadvies

1. 8 mei 2014
2. 4 reacties

Samen met een brede vertegenwoordiging uit de financiële sector heeft de AFM een denkrichting uitgewerkt voor efficiëntere pensioendienstverlening voor consumenten. Het document is geen leidraad die voorschrijft hoe pensioendienstverlening moet worden ingericht, maar een hulpmiddel voor adviseurs om hun processen voor de klant te vereenvoudigen en daarmee het minder complexe pensioenadvies betaalbaar te houden. Bijvoorbeeld door de klant zelf aan het werk te zetten.

 

Met de denkrichting voor een efficiëntere pensioendienstverlening voor consumenten, wil de AFM de sector laten zien dat er binnen de bestaande wet- en regelgeving voldoende ruimte is om de pensioendienstverlening (kosten)efficiënter in te richten, om daarmee goed aan te sluiten op de behoefte en de wensen van de klant. In een toelichting schrijft de toezichthouder: "We zien dat werkgeverspensioenregelingen versoberen. Dat leidt tot een lagere pensioenopbouw. Het pensioeninkomen van de consument wordt steeds meer zijn eigen verantwoordelijkheid. Adviseurs en financiële dienstverleners kunnen consumenten helpen door efficiëntere pensioendienstverlening aan te bieden die tot een betaalbare oplossing voor hun pensioenvraagstuk leidt."

 

Adviesmodules
De denkrichting bestaat uit drie delen. Het eerste deel beschrijft het proces om tot efficiënte en nuttige pensioendienstverlening te komen. De kern van dit proces is een modulaire aanpak. In elke fase van de pensioendienstverlening (oriëntatie, inventarisatie/analyse en advies/oplossing) kan de adviseur bepalen welke modules, zoals life events en de verschillende oplossingsmogelijkheden voor het pensioenvraagstuk, hij wel of niet kan gebruiken in zijn pensioendienstverlening. Life events en oplossingsmogelijkheden, die bij voorbaat niet relevant zullen zijn, kunnen direct uitgesloten worden, zodat alleen die stappen doorlopen worden die werkelijk waarde toevoegen voor de klant. Een volledig integraal adviesproces doorlopen is dus lang niet altijd noodzakelijk. Deze denkrichting past dan ook in het eerder gepubliceerde concept ‘Dienstverlening op maat’ van de AFM. Daarin gaf de toezichthouder al aan dat marktpartijen hun dienstverlening afhankelijk van de behoefte en de klantsituatie minder diepgaand of minder breed kunnen inrichten.

In het tweede deel van de denkrichting wordt het in deel één beschreven dienstverleningsproces door middel van drie voorbeelden, die de AFM samen met de financiële sector heeft uitgewerkt, verduidelijkt. De AFM benadrukt dat deze voorbeelden slechts dienen als aanzet voor een verdere gedachtevorming over de invulling van de pensioendienstverlening. In het derde en laatste onderdeel van de Denkrichting worden een vijftal suggesties gedaan voor een efficiëntere pensioendienstverlening. Deze zijn in de gesprekken tussen de toezichthouder en de financiële sector naar voren gekomen.

 

Brede samenwerking
Dat marktpartijen en toezichthouder gezamenlijk een denkrichting formuleren is nieuw voor de AFM. "Hiervoor is gekozen omdat wij belang hechten aan de gezamenlijke aanpak van het maatschappelijk belangrijke pensioenvraagstuk." De marktpartijen die een actieve bijdrage hebben geleverd aan deze eerste Denkrichting van de AFM zijn ABN Amro, Adfiz, Aegon, Consumentenbond, Delta Lloyd, Bureau D&O, Duin & Pedroli, Knab, Pensioenplanning.NL, het Verbond van Verzekeraars en de Vereniging FFP.

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Meer over

• afm

Abonnement aanvragen