AFM in geweer tegen hogere premies zonder reden voor loyale klanten
Bijna de helft van de achttien onderzochte schadeverzekeraars heeft bij minimaal één productgroep Auto, Inboedel en/of Aansprakelijkheid hogere winstmarges bij loyale klanten. De AFM gaat hierover met de betreffende verzekeraars in gesprek.
De toezichthouder: "Wij vinden het zorgelijk dat bijna de helft van de verzekeraars bij minimaal één van hun producten hogere premies rekent voor loyale klanten, terwijl daar op basis van risicoprofielen geen reden voor lijkt te zijn. Wij verwachten dat stijgingen van de winstmarge na de klantgroep met een klantduur van 1-2 jaar niet voorkomen, en dat als deze stijgingen voorkomen, er in het productontwikkelingsproces expliciet is stilgestaan bij de reden hiervan en dat wordt onderbouwd dat het klantbelang evenwichtig is meegewogen. Wij zullen hier de komende tijd op toezien."
Berekening
Of er sprake is van margepersonalisatie bij schadeverzekeringen, onderzoekt de AFM door de winstmarge die verzekeraars rekenen af te zetten tegen de klantduur. De klantduur is het aantal jaar dat een polis loopt, oftewel in beheer is, bij een verzekeraar. "We delen daartoe de premie die groepen klanten betalen (werkelijke premie) door de kosten die een verzekeraar verwacht te maken voor deze polissen (technische premie), per groep klantduur. In dit onderzoek spreken we van margepersonalisatie bij loyale klanten wanneer de winstmarge op de groep die langer klant is (9+ jaar) minstens vijf procent hoger ligt dan op de groep nieuwere klanten (1-2 jaar).
"In 2023 is bij bijna de helft van de verzekeraars sprake van marge- personalisatie bij ten minste één productgroep. Wanneer hiervan sprake is, gaat het vaak om een toename in de winstmarge van meer
dan tien procent tussen de klantgroepen 1-2 en 9+ jaar. Bij de drie soorten autoverzekeringen is bij tussen negentien en 30 procent van de verzekeraars sprake van hogere winstmarges voor loyale klanten. Bij inboedelverzekeringen speelt dit bij 23 procent van de verzekeraars. Bij aansprakelijkheidsverzekerin-
gen is vrijwel geen sprake van hogere winstmarges voor loyale klanten. In het marktgemiddelde van alle onderzochte verzekeringsproducten is dit nauwelijks zichtbaar. Dit komt doordat de klantgroep 9+ jaar in sommige gevallen juist een lagere winstmarge kent dan de klantgroep 1-2 jaar."
Ongewenste uitkomsten
Het personaliseren van winstmarges van schadeverzekeringen kan volgens de AFM "leiden tot ongewenste uitkomsten en kan strijdig zijn met de eerlijke en zorgvuldige behandeling van klanten. Vooral potentieel kwetsbare consumenten die niet of nauwelijks overstappen, kunnen worden benadeeld.
en aansprakelijkheidsverzekeringen".
Het onderzoek is gebaseerd op de premiegegevens van 47,7 miljoen polissen.
Reactie toevoegen
Reacties
kees bergman - Kees Bergman 9 april 2025
Ik weet, dat het gevaarlijk is om met een positief kritische opmerking richting AFM te komen. Het onderzoek zal goed en terdege gedaan zijn. De uitkomst van dit onderzoek komt niet écht op een lekker moment. Het is gebaseerd op de premiegegevens van 47,7 miljoen polissen en dat is niet niks. Sommige gevallen zullen hemelschreiend zijn, maar heel veel gevallen waar een positief kritische tussenpersoon bij betrokken is zullen waarschijnlijk en hopelijk perfect zijn. Had het ook niet goed geweest, wanneer de AFM bij de terugvalregeling no claim meer geprotesteerd had. Daar zagen we dat loyale klanten met bijvoorbeeld zuurverdiende 30 schadevrije jaren bij vaak één maatschappij met de kop gelijk gemaakt werden na 1 of 2 schades met relaties met mindere schadevrije jaren. Had het ook niet goed geweest , dat de AFM zich nog vééééél meer bemoeid had met de wijziging pensioenstelsel waar wij nu mee zitten. Op het hoogste punt van de aandelenbeurs komen met een pensioenstelsel , dat meer gebaseerd is op het reilen en zeilen van die aandelenbeurs , had denk ook iets minder gekund. Zo kunnen wij denk nog wel meer positief kritische punten noemen, die onderzoek- en aanbevelenswaardig zijn.
Meer over
AFM: uitvoeringswet AI-verordening vraagt om aanpassingen voor effectief toezicht
De Uitvoeringswet AI-verordening is in de basis uitvoerbaar, maar vraagt op onderdelen aanpassingen voor effectief toezicht, met name in de verdeling van toezichttaken...
Beleggingskeuze onvoldoende benut
Vooral jonge deelnemers in premieovereenkomsten blijven achter bij het maken van beleggingskeuzes. Terwijl zij juist nog een lange beleggingshorizon hebben. Dat...
Balans nodig tussen personalisatie en solidariteit
Er is balans nodig tussen personalisatie en solidariteit in verzekeren. Aldus de AFM. Tijdens de verenigingsdag van het Verbond van Verzekeraars stond Hanzo...
AFM en DSI verlengen convenant met verbeteringen
AFM en DSI zijn van plan hun convenant te verlengen. Hierbij willen ze de aanbevelingen die KWINK groep nu geeft, ter harte nemen, zoals het ontwikkelen van een...
AFM: meer consumenten kunnen beleggen
Ongeveer 800.000 Nederlandse huishoudens hebben voldoende financiële middelen om te beleggen, maar doen dit niet - terwijl zij op de lange termijn mogelijk...
AFM-boete voor Arrowstreet Capital
De AFM heeft Arrowstreet Capital een bestuurlijke boete van 297.000 euro opgelegd wegens het structureel verkeerd melden van haar netto shortposities in twee aan...
Interactief AFM-pensioenevent over kostentransparantie
De AFM organiseert op 4 juni 2026 een interactief pensioenevent over kostentransparantie. Pensioen opbouwen bij een pensioenuitvoerder brengt kosten met zich...
Adviseurs live in gesprek met de AFM over nieuwe leidraden
Op donderdag 23 april om 15:00 uur organiseert SEH, in samenwerking met de AFM een kosteloos live webinar over de nieuwe leidraden. Er is tijdens deze extra...
AFM: zorg voor verantwoorde financiering funderingsherstel
Nieuw onderzoek van de AFM geeft inzicht in de herstel- en financieringsopgave voor woningeigenaren met funderingsproblemen. Een half miljoen woningeigenaren heeft...
AFM moet nog geregeld wijzen op belang naleven basisnormen door adviseurs en bemiddelaars
In 2025 verstuurde de AFM 868 norminformerende brieven aan adviseurs, bemiddelaars en gevolmachtigd agenten. Dat is te lezen in het maandag gepubliceerde jaarverslag...