Zo help je jouw zzp-klanten vooruit bij de verplichte AOV

1. 8 november 2024
2. 1 reactie

Op dit moment heerst er onder zelfstandig ondernemers veel onzekerheid over zaken die niet direct te maken hebben met hun dagelijkse werkzaamheden. De plannen van de overheid voor een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) zijn hier een goed voorbeeld van. Hoewel de invoering van deze wet waarschijnlijk niet voor 2027 ingaat, betekent dit niet dat jouw zakelijke klanten achterover kunnen leunen. Dit is juist hét moment om hen te adviseren over de mogelijkheden en voordelen van het tijdig in actie komen.

De eerste contouren van de Wet Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ) zijn bekend. Deze verzekering biedt een basisdekking, met een uitkering tot het minimumloon, een wachttijd van een jaar en geen ruimte voor maatwerk. Als de BAZ van kracht wordt, worden alle zzp’ers verplicht hieraan deel te nemen, tenzij ze al een AOV hebben die voldoet aan de voorwaarden voor vrijstelling.

De overgangsregeling als kans voor jouw adviespraktijk

De overgangsregeling biedt zelfstandigen met een bestaande of tijdig afgesloten AOV de kans om onder soepelere voorwaarden vrijstelling te krijgen van de BAZ. Als adviseur kun je hen nu nog helpen om daarvan te profiteren. Door vóór de peildatum een AOV af te sluiten die voldoet aan de voorwaarden van het overgangsrecht, behouden zzp’ers namelijk meer keuzevrijheid in dekking en premie. Na de peildatum worden de vrijstellingsregels (opt-out) een stuk strenger, waardoor ondernemers minder maatwerkmogelijkheden hebben.

De exacte peildatum is nog niet vastgesteld, maar de tijd dringt wel. Het overgangsrecht duurt vermoedelijk nog maar enkele maanden. Nu is dus hét moment om jouw klanten te wijzen op de voordelen van een passende AOV en hen te begeleiden bij het maken van de juiste keuzes. Zo bied je hen niet alleen financiële zekerheid, maar ook de vrijheid om zelf te bepalen welke verzekering het beste aansluit bij hun situatie.

Het moment waarop je de AOV hebt afgesloten is van belang

• AOV afgesloten vóór de peildatum: het overgangsrecht is van toepassing.
  Dit betekent dat je klant profiteert van meer flexibiliteit, zoals een eindleeftijd die eerder ligt dan de AOW-leeftijd en een premie die lager mag zijn dan die van de verplichte AOV. Ook is er meer vrijheid in de hoogte van het verzekerd bedrag.
• AOV afgesloten na de peildatum: de strengere opt-out-regels zijn van toepassing. De voorwaarden van de AOV moeten minimaal gelijk zijn aan die van de BAZ. Zo moet de dekking doorlopen tot de AOW-leeftijd en moet de premie minimaal gelijk zijn.

Checklist voor een vrijgestelde AOV volgens het overgangsrecht

Een AOV moet aan de volgende voorwaarden voldoen om in aanmerking te komen voor vrijstelling onder de BAZ:

1. Wachttijd: De wachttijd mag niet langer zijn dan 1 jaar.
2. Dekking: Een verzekering die alleen uitkeert bij een ongeval is niet toegestaan; het moet gaan om een volwaardige AOV. Een uitsluiting op medische gronden is wél toegestaan.
3. Uitkeringsdrempel: De verzekering moet een uitkering bieden vanaf het moment dat je voor minimaal 25% arbeidsongeschikt bent.
4. Eindleeftijd: De verzekering moet minimaal doorlopen tot de leeftijd van 55 jaar.
5. Dekking en premie: Er zijn op dit moment geen vereiste minimumnormen, maar de overheid kan in de toekomst voorwaarden aanscherpen als blijkt dat ondernemers verzekeringen afsluiten enkel om de BAZ te vermijden. Er is geen minimum premie vereist.

Advies voor bestaande AOV-houders

Controleer of de AOV’s van je klanten voldoen aan het overgangsrecht en adviseer indien nodig om deze aan te passen. Adviseer hen ook om hun huidige AOV niet zomaar op te zeggen, anders vallen ze straks automatisch onder de BAZ, tenzij ze stoppen met ondernemen. Een AOV die voldoet aan het overgangsrecht betekent behoud van keuzevrijheid om straks te kiezen voor een eigen AOV. Overstappen naar de BAZ kan altijd nog.

Klanten zonder AOV? Tijd voor actie

Voor zzp’ers zonder AOV is dit hét moment om hen te begeleiden naar een passende verzekering. Door hen te informeren over de voordelen van een AOV die voldoet aan het overgangsrecht, kunnen zij profiteren van meer keuzevrijheid, maatwerk en lagere premies. Wanneer de peildatum precies zal vallen weten we niet, maar tijdig advies kan je klanten veel voordeel opleveren.

Tijdig actie ondernemen loont

Het is voor zelfstandige ondernemers belangrijk om niet te wachten en nu te kijken naar de opties voor een geschikte AOV. Door hen hier tijdig over te adviseren, kunnen zij nog profiteren van de soepelere voorwaarden van het overgangsrecht én zorg je voor een passende verzekering die hen beschermt tegen inkomensverlies.

Download ook de leidraad voor adviseurs

Deze is door TAF opgesteld en bevat een duidelijke vergelijking tussen het overgangsrecht en de opt-outregeling, een stappenplan voor het benaderen van jouw klanten en praktische tips om je klanten vóór de peildatum optimaal te adviseren.

Download de leidraad

Disclaimer: Dit artikel is gebaseerd op informatie zoals bekend op 21 oktober 2024. Wetgeving en beleidsvoornemens kunnen veranderen, dus het is aan te raden om de laatste ontwikkelingen nauwlettend te volgen en jouw advies daarop aan te passen.

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Meer over

• BAZ

Abonnement aanvragen