Commissie van Beroep: coulanceregeling bankhelpdeskfraude wél van toepassing
(KIFID uitspraak CvB 2024-0077). Een slachtoffer van bankhelpdeskfraude, wat gebeurde met de bankrekening van een stamrecht BV bij ING Bank, komt wel in aanmerking voor schadevergoeding op grond van de zogeheten coulanceregeling. Dat de rekeninghouder een BV is en dat de rekening een zakelijke rekening is, staat daaraan niet in de weg, omdat de bankrekening feitelijk meer kenmerken heeft van een particuliere dan van een zakelijke rekening. De handelwijze van het slachtoffer is niet zo onverantwoordelijk en onoplettend dat de bank schadevergoeding heeft kunnen afwijzen. Deze uitspraak van de Commissie van Beroep van een consument tegen ING Bank is bindend en komt in de plaats van de eerder gedane uitspraak GC 2023-0890.
In november 2021 wordt een bijna 76-jarige man gebeld vanaf een anoniem nummer door iemand die zich voordoet als medewerker van ING Bank. Er zouden mogelijk verdachte transacties worden gedaan naar een Duitse rekening. Om dit te voorkomen moet het geld van de rekening worden veiliggesteld. De man volgt de aanwijzingen van de zogenaamde bankmedewerker en downloadt AnyDesk om toegang te geven tot zijn computer. Vervolgens zijn vier bedragen tot in totaal 63.600 euro overgemaakt van de bankrekening van de BV naar twee Duitse rekeningnummers. Tijdens het telefoongesprek komt de echtgenote van de man thuis en zij grijpt in omdat zij het niet vertrouwt. Zij belt direct de bank. De fraudedesk van de bank heeft ondanks spoedmails naar de Duitse bank niet kunnen voorkomen dat het geld al volledig was overgemaakt naar rekeningen in verschillende landen. De man heeft aangifte gedaan bij de politie. De echtgenote wil dat de bank de schade vergoedt in lijn met de coulanceregeling. In deze regeling hebben de vier grootbanken, waaronder ING, afspraken gemaakt om particuliere klanten die slachtoffer zijn geworden van bankhelpdeskfraude uit coulance de schade te vergoeden. De bank wijst dit af omdat de rekeninghouder een BV is en het gaat om een zakelijke rekening, zodat de coulanceregeling niet van toepassing is.
De bankrekening, waarmee de bankhelpdeskfraude heeft plaatsgevonden, staat op naam van de BV en is formeel een zakelijke rekening. Bij de beoordeling van deze klachtzaak kijkt de Commissie van Beroep daarnaast echter ook naar het feitelijke gebruik van de rekening. De bankrekening is alleen nog in gebruik voor het pensioen van de man. De BV oefent geen bedrijfsactiviteiten meer uit. Gelet hierop heeft de bankrekening feitelijk meer kenmerken van een particuliere dan van een zakelijke rekening.
De Commissie van Beroep verwijst in haar uitspraak ook naar de bedoeling van de Coulanceregeling, zoals de minister van Financiën destijds in een brief aan de Tweede Kamer heeft geschreven. Die bedoeling is om rekeninghouders die zijn aan te merken als consument coulance te bieden bij bankhelpdeskfraude.
De Commissie van Beroep verwijst ook naar het Reglement van de Geschillencommissie van Kifid waarin, kort gezegd, is bepaald dat het belang waar het om moet gaan in wezen een privébelang is. Dat is in deze klachtzaak het geval.
Volgens de bank heeft de man onverantwoordelijk en onoplettend gehandeld. Daar gaat de Commissie van Beroep niet in mee. De handelwijze van de man niet zo onverantwoordelijk en onoplettend dat de bank schadevergoeding heeft kunnen afwijzen. De Commissie van Beroep vermeldt nog dat de bank zelf in een samenvatting van de gebeurtenissen heeft gesteld dat de man op geraffineerde wijze is opgelicht. Er is geen aanleiding om af te wijken van het uitgangspunt van de coulanceregeling dat het slachtoffer uit coulance de volledige schade vergoed krijgt.
De bank moet op grond van de Coulanceregeling voor bankhelpdeskfraude dus het volledige bedrag van 63.600 euro (met rente) vergoeden. Daarnaast komen de kosten voor de beroepsprocedure voor rekening van de bank.
Reactie toevoegen
Meer over
Kifid: zoon mag niet zonder toestemming geldverstrekker in huis ouders wonen
(Kifid-uitspraak CvB 2026-0029, bindend) Consumenten hebben bij Florius een hypothecaire lening afgesloten voor de aankoop van een appartement. In de hypotheekakte...
Commissie van Beroep: bij bankhelpdeskfraude niet snel sprake van grof nalatig handelen
(Kifid-uitspraak CvB 2026-0022) "Van grof nalatig handelen is pas sprake als een consument zich bewust is van het feit dat hij slachtoffer dreigt te worden...
Financiële instellingen hebben opnieuw een vergunning gekregen van de Autoriteit Persoonsgegevens om gegevens van personen die een dreiging vormen voor het...
Kifid: adviseur schond zorgplicht door een te risicovol product te adviseren
(Kifid-uitspraak Commissie van Beroep 2026-0403) Anders dan de Geschillencommissie beslist de Commissie van Beroep dat een vordering van de consument niet verjaard...
AFM beboet BDO voor examenfraude
De AFM heeft aan BDO Audit & Assurance een boete opgelegd van 765.000 euro omdat zij met haar stelsel van kwaliteitsbeheersing en bedrijfsvoering niet heeft...
Kifid: geen beroep mogelijk als financieel belang te laag is
(Kifid, voorzittersbeslissing Commissie van Beroep, uitspraak GC 2025-0074) Consumenten willen een beroep openstellen tegen de Rabobank, maar dit wordt afgewezen. Wat...
Meer verzekeringsfraude vastgesteld, opkomst van AI zichtbaar
Verzekeraars hebben in 2024 ruim 9.000 keer verzekeringsfraude vastgesteld. Het gaat om fraude bij zowel onterechte claims als bij het aanvragen van verzekeringen....
Verbond: focus voortaan meer op cybercriminaliteit
Het Verbond van Verzekeraars heeft een nieuwe visie op verzekeringsfraude en -criminaliteit opgesteld. “Verzekeraars krijgen steeds meer met fraude en misdaad...
NVB: versnelde hartslag als fraude-indicator
Om mensen bewust te maken van emoties en gevoelens als indicator voor fraude, ontwikkelde de NVB samen met dj Cynthia Spiering een speciale track die de lichamelijke...
Het bestuur van het financiële klachtenloket Kifid heeft per 1 september 2025 Maartje Kruithof en Klaas Bisschop benoemd als leden van de Commissie van Beroep....