"Consolidatie hypotheekmarkt zet bestaande klant buitenspel"

1. 12 mei 2026
2. 0 reacties

De Hypotheekshop roept geldverstrekkers en toezichthouders op bestaande klanten beter te beschermen bij overnames, portefeuilleverkopen en het stoppen van labels. Portefeuilles van stoppende aanbieders zouden bijvoorbeeld bij voorkeur moeten worden overgedragen aan actieve partijen die bestaande klanten volwaardig kunnen blijven bedienen.

Daarnaast moeten oorspronkelijke productvoorwaarden leidend blijven. Wie ooit bewust koos voor flexibiliteit, moet die niet verliezen doordat een aanbieder stopt, fuseert of zijn strategie wijzigt. Consolidatie mag niet betekenen dat klanten vast komen te zitten in een product met minder mogelijkheden en minder dienstverlening. Dat geldt in het bijzonder voor belangrijke productvoorwaarden als het verhogen van de hypotheek of het omzetten van een leningdeel naar aflossingsvrij.

Geen klant mag buiten zijn eigen schuld in de positie komen van een ‘tweederangs klant’ doordat zijn geldverstrekker het beleid wijzigt. Efficiënt beheer mag nooit zwaarder wegen dan het belang van de klant.

Gedupeerd

In de Nederlandse hypotheekmarkt verdwijnen labels, stoppen aanbieders en wisselen hypotheekportefeuilles van beheerder. Volgens De Hypotheekshop dreigen bestaande klanten daarvan de dupe te worden: zij zitten vaak vast bij een aanbieder terwijl dienstverlening, flexibiliteit en productmogelijkheden kunnen verslechteren.

De Hypotheekshop: "De vraag is of op de hypotheekmarkt een vergelijkbare ontwikkeling ontstaat als eerder bij verzekeringsproducten. Verzekeraars die stopten, verkochten hun portefeuilles vaak aan partijen die meerdere portefeuilles samenvoegen om efficiënter te beheren. Soms weten consumenten nauwelijks nog bij welke partij hun polis uiteindelijk in beheer is.

"Ook bij geldverstrekkers die hun activiteiten afbouwen, gaat de dienstverlening voor bestaande klanten er meestal niet op vooruit. De rente is vaak niet meer de scherpste in de markt, doorlooptijden lopen op en innovatie blijft achter. Daarnaast wordt het verstrekkingsbeleid regelmatig behoudender. Verhogingen zijn niet altijd meer mogelijk, ook niet wanneer klanten juist vanwege die flexibiliteit ooit voor die aanbieder kozen. Ook het omzetten van een leningdeel naar aflossingsvrij blijkt lang niet altijd toegestaan.

"Voor klanten is dat extra lastig omdat zij vaak niet eenvoudig weg kunnen. Wie nog een rentevaste periode heeft lopen, is in de praktijk gebonden aan de huidige geldverstrekker. Overstappen brengt kosten met zich mee, zoals advies-, notaris- en mogelijk boeterente, en betekent vaak ook het verlies van de bestaande lage rente.

"Een verhoging via een andere geldverstrekker is bovendien meestal geen optie, omdat aanbieders doorgaans geen tweede hypotheek accepteren wanneer de eerste hypotheek elders loopt.

"Kortom: klanten zitten dus vast wanneer zij willen verbouwen, verhogen of verhuizen. Daardoor kunnen zij vastlopen bij een aanbieder die vooral nog gericht is op beheer en minder op flexibiliteit en dienstverlening."

Goede voorbeelden laten zien dat het anders kan 

De Hypotheekshop: "Klanten van geldverstrekkers die stoppen, maar hun portefeuille overdragen aan een actieve aanbieder, zijn doorgaans beter af. Een voorbeeld is de overdracht van Philips Pensioenfonds aan MUNT Hypotheken. In zo’n situatie blijft de dienstverlening beter geborgd en blijven processen en beleid beter op peil. Ook Westland Utrecht Bank liet zien dat verbetering mogelijk is. Hoewel deze aanbieder niet meer actief is voor nieuwe klanten, sloot zij opnieuw aan op HDN. Daardoor kunnen aanvragen van bestaande klanten efficiënter worden afgehandeld."

 

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Meer over

• consolidatie

Abonnement aanvragen