Deelnemer als startpunt bij het inrichten van de keuzebegeleiding
De AFM heeftt het rapport ‘Keuzebegeleiding begint bij de deelnemer’gepubliceerd. De toezichthouder: "Het rapport helpt pensioenuitvoerders met bevindingen en goede voorbeelden bij het inrichten van een adequate keuzebegeleiding."
Het rapport is gebaseerd op het verkennend onderzoek in 2024 bij een aantal pensioenuitvoerders.
Kennis van de behoeftes, kenmerken en vaardigheden van (groepen) deelnemers vormt de basis van goede keuzebegeleiding. De keuzebegeleiding draait immers om de deelnemers: zij moeten in staat worden gesteld een passende keuze te maken. Om te bepalen wanneer dit het geval is, moeten pensioenuitvoerders weten wat deelnemers hiervoor nodig hebben.
Gevolgen van keuzes
De AFM: "Bij keuzebegeleiding is het essentieel dat deelnemers beseffen wat de gevolgen van keuzes zijn. Zorg ervoor dat deelnemers informatie hierover op een passende en tijdige wijze ontvangen. Speciaal vragen we aandacht voor de gevolgen van keuzes bij de transitie. Niet alleen na de transitie, bijvoorbeeld bij het gewijzigde nabestaandenpensioen, maar ook tijdens de transitie. Denk bijvoorbeeld na wat de impact van keuzes is op de compensatie die een deelnemer krijgt en informeer de deelnemer daar tijdig over."
Advies over keuzes is toegestaan
De AFM: "Tijdens het onderzoek bespeurden wij bij pensioenuitvoerders soms twijfels over het mogen geven van advies bij keuzebegeleiding. Pensioenuitvoerders mogen deelnemers adviseren over keuzes binnen de pensioenregeling en pensioenregelgeving. Hierbij mogen ze ook informatie inwinnen van deelnemers over hun bredere financiële situatie. Daarnaast zijn pensioenuitvoerders zelfs verplicht te adviseren als sprake is van beleggingsvrijheid. Wft-advies (het aanbevelen van een specifiek financieel product van een specifieke aanbieder) mogen pensioenfondsen niet geven. Voor pensioenverzekeraars is Wft-advies alleen toegestaan als aan de vereisten in de Wet op het financieel toezicht (Wft) is voldaan."
Reactie toevoegen
Meer over
AFM beboet BDO voor examenfraude
De AFM heeft aan BDO Audit & Assurance een boete opgelegd van 765.000 euro omdat zij met haar stelsel van kwaliteitsbeheersing en bedrijfsvoering niet heeft...
AFM-aanbevelingen voor keuzebegeleiding bij bedrag ineens
"Naast de eigen keuzebegeleiding kun je deelnemers wijzen op de mogelijkheid om naar een financieel adviseur te gaan en advies in te winnen." Dat schrijft de AFM...
CFD in paper: "Pensioenadvies is geen online product"
CFD heeft het rapport 'Risico's en Kansen in de Wet toekomst pensioenen (Wtp)' gepubliceerd. Het gratis rapport, dat is geschreven voor financieel adviseurs en...
AFM: schade door beleggingsfraude mogelijk 750 miljoen euro
De schade door beleggingsfraude is vermoedelijk honderden miljoenen euro’s per jaar en kan zelfs oplopen tot €750 miljoen, aldus onderzoek van de AFM....
AFM: naleving duurzaamheidsbepalingen moet beter
De AFM deed onderzoek naar de naleving van de duurzaamheidsbepalingen voor product oversight & governance (POG) en de geschiktheidstoets. De toezichthouder:...
Kosten invaren lopen behoorlijk op
BDO Accountants & Adviseurs ziet dat door het invaren de kosten van pensioenfondsen behoorlijk oplopen. De verwachting is wel dat deze op termijn weer zullen...
Wetsvoorstel toezeggingen Wtp naar Raad van State
Het wetsvoorstel toezeggingen Wtp en andere pensioenonderwerpen is voor advies voorgelegd aan de Raad van State. Adfiz: "In dit wetsvoorstel wordt een aantal...
AFM: geen beleidsmatige benadeling loyale klanten verzekeraars
"Verzekeraars geven aan dat hogere winstmarges voor loyale klanten onwenselijk zijn en hebben waar nodig premies aangepast", aldus de AFM in vervolg op het onderzoek...
Voldoende tijd voor overgang naar nieuw pensioenstelsel
Op 1 januari 2028 moeten alle pensioenregelingen over zijn op het nieuwe pensioenstelsel. De Eerste Kamer heeft dinsdag ingestemd met het wetsvoorstel dat dit regelt....
"Hogere dekkingsgraden betekenen luxe problemen"
De hogere dekkingsgraden lijken positief nieuws voor de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel. “Bij de hogere dekkingsgraden kunnen de uitkomsten echter...