Deelnemer als startpunt bij het inrichten van de keuzebegeleiding
De AFM heeftt het rapport ‘Keuzebegeleiding begint bij de deelnemer’gepubliceerd. De toezichthouder: "Het rapport helpt pensioenuitvoerders met bevindingen en goede voorbeelden bij het inrichten van een adequate keuzebegeleiding."
Het rapport is gebaseerd op het verkennend onderzoek in 2024 bij een aantal pensioenuitvoerders.
Kennis van de behoeftes, kenmerken en vaardigheden van (groepen) deelnemers vormt de basis van goede keuzebegeleiding. De keuzebegeleiding draait immers om de deelnemers: zij moeten in staat worden gesteld een passende keuze te maken. Om te bepalen wanneer dit het geval is, moeten pensioenuitvoerders weten wat deelnemers hiervoor nodig hebben.
Gevolgen van keuzes
De AFM: "Bij keuzebegeleiding is het essentieel dat deelnemers beseffen wat de gevolgen van keuzes zijn. Zorg ervoor dat deelnemers informatie hierover op een passende en tijdige wijze ontvangen. Speciaal vragen we aandacht voor de gevolgen van keuzes bij de transitie. Niet alleen na de transitie, bijvoorbeeld bij het gewijzigde nabestaandenpensioen, maar ook tijdens de transitie. Denk bijvoorbeeld na wat de impact van keuzes is op de compensatie die een deelnemer krijgt en informeer de deelnemer daar tijdig over."
Advies over keuzes is toegestaan
De AFM: "Tijdens het onderzoek bespeurden wij bij pensioenuitvoerders soms twijfels over het mogen geven van advies bij keuzebegeleiding. Pensioenuitvoerders mogen deelnemers adviseren over keuzes binnen de pensioenregeling en pensioenregelgeving. Hierbij mogen ze ook informatie inwinnen van deelnemers over hun bredere financiële situatie. Daarnaast zijn pensioenuitvoerders zelfs verplicht te adviseren als sprake is van beleggingsvrijheid. Wft-advies (het aanbevelen van een specifiek financieel product van een specifieke aanbieder) mogen pensioenfondsen niet geven. Voor pensioenverzekeraars is Wft-advies alleen toegestaan als aan de vereisten in de Wet op het financieel toezicht (Wft) is voldaan."
Reactie toevoegen
Meer over
Jos Heuvelman koninklijk onderscheiden
AFM-bestuurder Jos Heuvelman is benoemd tot Officier in de Orde van Oranje-Nassau. Hij kreeg de Koninklijke onderscheiding opgespeld door Hans Vijlbrief, minister...
Van baan wisselen kan je vele euro's pensioen kosten
(Blog door Lucas Albada Jelgersma, recruiter en ontwikkelaar van Pensioengatwijzer.nl) Een nieuwe medewerker van 52 kan bij zijn indiensttreding ruim 40.000...
PFZW geeft deelnemers inzicht in nieuw pensioen
PFZW is per 1 januari 2026 overgestapt naar het nieuwe pensioenstelsel. De afgelopen maanden verstuurde het pensioenfonds naar pensioengerechtigden het overzicht...
AFM en AMF: vijf randvoorwaarden voor effectief toezicht op EU-niveau
De AFM en de Franse toezichthouder AMF steunen de voorstellen van de Europese Commissie om met het Kapitaalmarktintegratie en Toezichtcentralisatiepakket (KTP) de...
Minister: geen oplossing voor mislopen compensatie bij baanwissel
Hans Vijlbrief, de minister van SZW, heeft in een voortgangsbrief naar de Tweede Kamer aangegeven geen oplossing te kunnen bieden voor het mislopen van compensatie...
AFM: richt keuzeomgevingen embedded verzekeringen zorgvuldiger in
De AFM roept aanbieders en platforms na een onderzoek op hun keuzeomgevingen embedded verzekeringen zorgvuldig in te richten. "Sterke sturing in keuzeomgevingen...
Werkgevers dienen nu door te pakken bij het aanpassen van hun verzekerde pensioenregeling aan de Wtp. Volgens de vijfde voortgangsrapportage moeten nog heel veel...
Wtp: werkgevers eerste aanspreekpunt
Werkgevers blijken bij de pensioentransitie een cruciale schakel in het bereiken en ondersteunen van deelnemers. Dat blijkt uit de nieuwste rapportage Dialoog...
Fouten in online tools keuzebegeleiding
De AFM stuit in te veel gevallen op fouten in online tools keuzebegeleiding. De toezichthouder: "Het gaat hierbij onder meer om fouten in getallen en grafieken bij...
'Bedrag ineens' goedgekeurd door Eerste Kamer
De Eerste Kamer heeft ingestemd met het Wetsvoorstel herziening bedrag ineens. Op grond van deze wet wordt het mogelijk om bij pensionering maximaal 10 procent van...