Deelnemer als startpunt bij het inrichten van de keuzebegeleiding
De AFM heeftt het rapport ‘Keuzebegeleiding begint bij de deelnemer’gepubliceerd. De toezichthouder: "Het rapport helpt pensioenuitvoerders met bevindingen en goede voorbeelden bij het inrichten van een adequate keuzebegeleiding."
Het rapport is gebaseerd op het verkennend onderzoek in 2024 bij een aantal pensioenuitvoerders.
Kennis van de behoeftes, kenmerken en vaardigheden van (groepen) deelnemers vormt de basis van goede keuzebegeleiding. De keuzebegeleiding draait immers om de deelnemers: zij moeten in staat worden gesteld een passende keuze te maken. Om te bepalen wanneer dit het geval is, moeten pensioenuitvoerders weten wat deelnemers hiervoor nodig hebben.
Gevolgen van keuzes
De AFM: "Bij keuzebegeleiding is het essentieel dat deelnemers beseffen wat de gevolgen van keuzes zijn. Zorg ervoor dat deelnemers informatie hierover op een passende en tijdige wijze ontvangen. Speciaal vragen we aandacht voor de gevolgen van keuzes bij de transitie. Niet alleen na de transitie, bijvoorbeeld bij het gewijzigde nabestaandenpensioen, maar ook tijdens de transitie. Denk bijvoorbeeld na wat de impact van keuzes is op de compensatie die een deelnemer krijgt en informeer de deelnemer daar tijdig over."
Advies over keuzes is toegestaan
De AFM: "Tijdens het onderzoek bespeurden wij bij pensioenuitvoerders soms twijfels over het mogen geven van advies bij keuzebegeleiding. Pensioenuitvoerders mogen deelnemers adviseren over keuzes binnen de pensioenregeling en pensioenregelgeving. Hierbij mogen ze ook informatie inwinnen van deelnemers over hun bredere financiële situatie. Daarnaast zijn pensioenuitvoerders zelfs verplicht te adviseren als sprake is van beleggingsvrijheid. Wft-advies (het aanbevelen van een specifiek financieel product van een specifieke aanbieder) mogen pensioenfondsen niet geven. Voor pensioenverzekeraars is Wft-advies alleen toegestaan als aan de vereisten in de Wet op het financieel toezicht (Wft) is voldaan."
Reactie toevoegen
Meer over
"Hogere dekkingsgraden betekenen luxe problemen"
De hogere dekkingsgraden lijken positief nieuws voor de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel. “Bij de hogere dekkingsgraden kunnen de uitkomsten echter...
"Terughoudendheid bij verlenging transitietermijn pensioenen"
Dinsdag 25 november behandelde de Eerste Kamer Wetsvoorstel verlengde transitieperiode. "Een meerderheid van de partijen uit de Kamer gaf aan dat dit wetsvoorstel...
Als werkgevers te laat in actie komen, kunnen werknemers tot 70 procent van hun pensioenvermogen verliezen, aldus IG&H. Het zou gaan om 1,6 miljoen werknemers...
AFM: duidelijke verbeterpunten bij pensioenproducten derde pijler
De AFM ziet duidelijke verbeterpunten bij derdepijlerpensioenproducten (3P-producten). De toezichthouder: "Om de kwaliteit te verbeteren, publiceren wij handvatten...
Vertrouwen en verantwoordelijkheid centraal voor financieel dienstverleners
Financieel dienstverleners dragen een grote verantwoordelijkheid voor het vertrouwen dat consumenten in de sector stellen. Aldus de AFM in haar 'Sector in beeld...
Wetsvoorstel toezeggingen Wtp en andere pensioenonderwerpen naar Raad van State
De ministerraad heeft ingestemd met het Wetsvoorstel toezeggingen Wtp en andere pensioenonderwerpen. Het wetsvoorstel wijzigt onder andere enkele zaken in de Pensioenwet...
AFM: financiële markten kwetsbaar
"Aanhoudende geopolitieke spanningen, onderlinge afhankelijkheden en toenemende verwevenheid van het traditionele financiële stelsel met crypto’s en...
AFM: snelle groei particuliere beleggingen met crypto's
Het aantal beleggers dat investeert in producten met crypto als onderliggende waarde neemt fors toe. Op dit moment geeft 1 op de 10 beleggeers aan in op crypto gebaseerde...
Risico’s op crimineel gedrag bij vrijgestelde aanbiedingen
De AFM ziet "aanzienlijke risico’s op crimineel gedrag" wanneer de vrijstellingsgrens voor beleggingen medio 2026 waarschijnlijk wordt verhoogd van vijf...
Wtp: zorgen over haalbaarheid migratieplanningen
“Wij zien dat de combinatie van uitstel en nazorg tot veel druk bij de pensioenuitvoerders leidt en maken ons zorgen over de haalbaarheid van migratieplanningen.”...