Doelbeleggen op VVP-event Pensioen & Vermogen: sta klant proactief bij

1. 24 februari 2025
2. 0 reacties

“Adviseer de klant actief om op tijd keuzes te maken als zijn lijfrente expireert. De klant waardeert dat.” Aldus Julian Schouwenaars, Business Partner Intermediair, in de kennissessie van Doelbeleggen (vermogensbeheer voor lijfrentes en gouden handdrukken) op het VVP-event Pensioen & Vermogen 2025.

Onderzoek door Ipsos uit 2024 heeft laten zien dat slechts twee op de vijf cliënten bij expiratie van de lijfrente kiest voor een andere aanbieder dan waar zij de lijfrente hebben opgebouwd. Deels is dat omdat men tevreden is over zijn aanbieder, maar zei Schouwenaars: “Heel veel mensen wéten niet dat ze weg kunnen. Als een financieel adviseur meekijkt, stappen veel mensen wél over omdat ze een beter aanbod krijgen of een aanbod dat beter past bij hun situatie van dat moment. En als adviseur wil je natuurlijk niks liever dan je klant alle mogelijkheden laten zien.

“Tachtig procent is voornemens om zich een half jaar of langer van tevoren al te oriënteren. Vierendertig procent slaat uiteindelijk deze oriëntatie over. Voorkom dat klanten zich niet aan hun voornemens houden.”

Doelbeleggen heeft een stappenplan voor adviseurs ontwikkeld: inventariseer welke klanten binnenkort te maken krijgen met expiratie, bepaal wanneer het kapitaal is opgebouwd, kies het startmoment en de duur van de uitkeringen, ga na welk risico de klant kan en wil nemen, vergelijk verschillende producten en aanbieders, adviseer de klant actief om op tijd keuzes te maken, houd periodiek contact met de klant om te kijken of de uitkering nog passend is.

Schouwenaars: “Vraag ook naar overige kapitalen bij klanten die ondernemer zijn. Denk daarbij aan een FOR, stamrecht of ODV.”

Flexibel alternatief

Doelbeleggen zit in de markt met een lijfrente beleggingsrekening die zij presenteert als flexibel alternatief voor verzekeraars- en bancaire lijfrenteproducten. Zo accepteert Doelbeleggen een startleeftijd boven vijf jaar na AOW-leeftijd. Een reeds ingegane uitkering kan worden overgenomen. Een looptijd 35-40 jaar is mogelijk. Klanten wonend buiten Nederland zijn meestal ook welkom. Bij een Gouden Handdruk is tussentijds extra opnemen mogelijk. Looptijd of hoogte van de uitkering zijn te wijzigen.

Schouwenaars: “Inventariseer sowieso lange termijn doelen en stem daar nu al de producten op af. Wil de klant op termijn wellicht emigreren? Kijk dan naar partijen die uitkeringen aanbieden naar het buitenland. Is de klant hertrouwd, maar gaat het partnerpensioen nog wel naar de eerste partner? Zoek dan goed uit of er flexibiliteit is om bijvoorbeeld de looptijd gedurende de uitkering nog te wijzigen.”

Tot slot nog een praktijktip: “Inventariseer goed welke kapitalen er in het verleden door je klanten zijn opgebouwd en kijk waar je dit kunt samenvoegen. Vaak zien we dat er naast bijvoorbeeld een lijfrente ook nog een FOR, ODV, Gouden Handdruk of kapitaalverzekering is opgebouwd. Door het bundelen van verschillende kapitalen met dezelfde fiscale regels kun je de pensioensituatie van de klant versimpelen en begrijpelijker maken. Zo kan de klant ook betere keuzes maken over eventuele extra opbouw.”

(Foto: Iris Borst)

 

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Meer over

• Doelbeleggen.nl
• VVP-event Pensioen & Vermogen
• Julian Schouwenaars

Abonnement aanvragen