Doorlopend krediet in gewijzigde vorm nieuw leven inblazen?
MoneyView stelt in zijn nieuwste Special Item Consumptief Krediet de vraag of er niet toch weer een vorm van doorlopend krediet (DK) moet komen. Het onderzoeksbureau: “Hoewel er misschien een aantal minder gunstige kanten aan DK’s zitten, valt er met het verdwijnen van het DK ook veel leenflexibiliteit voor consumenten weg. Bij een DK kan de consument immers zo vaak als gewenst geld opnemen en aflossen, hoeft er voor extra lenen geen nieuwe lening afgesloten te worden en wordt alleen rente gerekend over het opgenomen bedrag. Reden wellicht om het DK in een gewijzigde vorm toch nieuw leven in te blazen?”
Al enige jaren is een verschuiving zichtbaar van DK’s richting PL-en. MoneyView: “Productdifferentiatie is een belangrijke reden die debet is aan de toename van de hoeveelheid PL-en de laatste jaren. Producten richten zich steeds meer op specifieke doelgroepen en/of specifieke bestedingsdoelen. Dit beeld is ook terug te zien bij productintroducties in de afgelopen jaren. Gedurende 2017 tot en met 2020 zijn in totaal achttien nieuwe PL-en op de markt gebracht, waarbij het overgrote deel (ruim 80 procent) gericht is op een bepaalde doelgroep en/of bestedingsdoel. Enkele voorbeelden van veel voorkomende doelgroepen zijn huiseigenaren, senioren en zelfstandigen. Bij producten die zowel een specifieke doelgroep als bestedingsdoel kennen, zien we vooral PL-en die specifiek bedoeld zijn voor huiseigenaren die de lening willen gebruiken voor een (duurzame) verbouwing of het financieren van een restschuld.
“Bi de ontwikkeling kunnen echter ook enkele kanttekeningen worden geplaatst. Een nadeel van de toenemende differentiatie is bijvoorbeeld dat dit de transparantie niet per se ten goede komt. Zo is het niet altijd even duidelijk bij welke aanbieder onder welke categorie een bepaald bestedingsdoel valt. Daarnaast zullen consumenten rekening moeten houden met de diverse afwijkende voorwaarden binnen de PL-en, zodat ze aan het einde van de rit niet voor verrassingen komen te staan. Dit maakt het keuzeproces bepaald niet eenvoudiger.”
Reactie toevoegen
Reacties
Albert van der Poll - Van der Poll Financiële Diensten 24 maart 2020
Niet alle mensen met een lening hebben of krijgen financiële problemen, maar mensen met financiële problemen hebben wel altijd een of meer leningen. En vaker dan me lief is zie ik een poging zaken op te lossen door (her) opname van leningen. Het ene gat met het andere dichten, een extra lening erbij, de roodstand opvoeren. Een goede DK vorm zou beperkt moeten zijn tot een beperkt overzienbaar bedrag. Grotere bedragen altijd via een aflossingsverplichting.
Rob Goedhart - Stichting Geldbelangen 24 maart 2020
Ben het niet eens met MoneyView. Ben nu zes jaar bezig om de te veel betaalde rente op DK's met variabele rente aan consumenten terugbetaald te krijgen en dat gaat nu lukken. Maar zie daardoor ook in honderden huishoudens wat er gebeurt. En dan leidt dit flexibiliteit eerder tot ellende dan tot vreugde. Voorbeeld: in een huishouden raakt iemand zijn baan kwijt. Inkomen achteruit. en dus gemakkelijk even geld bij lenen. en dus... En zelfs als het allemaal financieel 'soepeltjes' verloopt en er ruimte ontstaat om af te lossen gebeurt dat niet. Waarom niet? Omdat de meeste mensen geen homo economicus is. (M.u.v. de medewerkers van MoneyView :) ) Nee, doel-lenen is veel beter. Als je iets wil er goed over nadenken. En dan een PL met beperkte looptijd. En niet in de verleiding gebracht worden snel extra bij te lenen. Lenen is een tegen-natuurlijk verschijnsel. WMaar dat heb ik beschreven in mijn boek 'De consument is financieel bewusteloos . . .nou en?'
(Vanja Bentum, MoneyView, in VVP 6-2023) De markt van verzekeringen is continu in beweging. Soms worden punten van discussie platgeslagen door het Verbond van...
Grote premieverschillen voor jonge bromfietsbestuurders
"Hoewel dit niet direct leeftijdsdiscriminatie te noemen is, weren verzekeraars in de praktijk jongeren door zeer hoge premies te vragen." Aldus MoneyView bij de...
Verzekeringen winnen opnieuw DIL-strijd
Uit DIL-onderzoek van MoneyView blijkt dat in polissen de stijgende marktrentes sneller worden doorberekend dan in de bancaire tegenhangers. Het bureau: “De...
MoneyView in VVP 5-2023: nieuwe pijnlijke dossiers
In de nieuwe VVP (5-2023) staat Martin Koot van MoneyView stil bij de weer opgelaaide woekerpolisaffaire en nieuwe pijnlijke dossiers. Koot merkt op dat financieel...
Let op: deze column is moeilijk leesbaar
(Martin Koot, MoneyView, in VVP 5-2023) En ineens zijn ze weer in het nieuws: woekerpolissen! Eind september deed het Gerechtshof Den Haag uitspraak in het hoger...
Pensioen en de onwil om het te willen begrijpen
(Dion van der Mooren van MoneyView in VVP 4, 2023) Het heeft even geduurd, maar de nieuwe pensioenwet (Wtp) is eindelijk aangenomen. Een van de gevolgen van deze...
MoneyView: hypotheken meer geschikt voor verduurzaming
Steeds meer geldverstrekkers passen hun producten aan om verduurzaming te vergemakkelijken en te stimuleren, zo blijkt uit het Special Item Hypotheken van MoneyView. Het...
Wij zijn nog lang niet overbodig
(Pepijn van Kleef van MoneyView in VVP 4) Al dertig jaar is MoneyView in de financiële sector de noodzakelijke luis in de pels. MoneyView werd opgericht om...
(Peter Post, MoneyView, in VVP 3, 2023) Actieve provisietransparantie moet van de afdeling advies van de Raad van State terug naar de tekentafel van het kabinet....
MoneyView: grote verschillen in dekking scheidingsmediation
Scheidingsmediation is bij driekwart van de rechtsbijstandverzekeringen standaard of optioneel meeverzekerd. Of en wanneer je daar gebruik van mag maken, verschilt...