"Adviseurs slaan slaatje uit oversluiten orv"

Kassa 20 oktober 2018

Financieel adviseurs rekenen te hoge kosten bij oversluiten van de orv. Dat stelde 'Kassa' zaterdagavond: "Financieel adviseurs brengen veel te hoge kosten in rekening voor het oversluiten van overlijdensrisicoverzekeringen. Het gaat om adviseurs die hebben verzuimd klanten op de hoogte te stellen van de sterke premiedalingen van dit product. Sinds 2002 zijn de premies van overlijdensrisicoverzekeringen met 60 procent gedaald.

"Adviseurs zijn volgens de Wet op het financieel toezicht (Wft) verplicht om klanten te wijzen op deze premiedalingen, maar dat doen zij in groten getale niet. Na de uitzending van Kassa hierover op uitzending 6 oktober sturen zij nu alsnog mails naar klanten met een aanbod om de overlijdensrisicopolis over te sluiten. Deze oversluitkosten lopen op tot maar liefst 450 euro voor oversluiten met advies bij de SNS Bank, blijkt uit een steekproef van Kassa onder vijftien grote financieel adviseurs. Maar dat kan ook al voor 125 euro bij de Rabobank inclusief oversluitadvies. Bijna alle adviseurs geven aan hierbij geen rekening te houden met de provisie die klanten mogelijk al hebben betaald.

"Uit onderzoek van Kassa blijkt echter dat veel overlijdensrisicoverzekeringen voor het provisieverbod in 2013 zijn afgesloten. Dat betekent dat deze klanten al hebben betaald voor advies en bemiddeling. Volgens advocaat financieel recht Harm Jan Tulp zouden adviseurs daarom lagere oversluitkosten moeten berekenen. 'Als je na bijvoorbeeld vijf of tien jaar oversluit heb je al betaald voor diensten die je niet meer krijgt. Het ligt voor de hand dat de tussenpersoon daarmee rekening houdt.' Ook het Verbond van Verzekeraars geeft aan dat dubbel betalen niet de bedoeling is.

"Bij Kassa komen tientallen mails binnen van mensen die zich erover beklagen een oversluitvoorstel te krijgen tegen fikse kosten. Volgens Tulp zouden adviseurs er goed aan doen om eerst met de klant om de tafel te zitten om te achterhalen hoeveel de klant kan besparen en of hij op tijd is geïnformeerd over de premiedaling. 'Als de klant door toedoen van de adviseur al jaren teveel premie betaalt, zou het eerlijker zijn om de oversluitkosten daarmee te verrekenen', aldus Tulp."

Reactie toevoegen

 

Reacties

Alex van der Sluijs - Wonen en Hypotheek 23 oktober 2018

Dit verhaal klopt van geen kanten. De adviseur is helemaal niet verplicht om klanten vanuit de WFT te informeren over premiedalingen. Zorgplicht gaat over fiscale kaders die het product raken. Ze moeten de Kifid uitspraak nog maar eens goed bestuderen. Een adviseur die dit in zijn OTD zet kan uiteraard er aan gehouden worden. Maar als er doorlopende geadviseerd moet worden dan moet de klant doorlopend betalen en een abo sluiten. Maar dat willen klanten niet zo toont de praktijk aan. En wat als per saldo het abo het premievoordeel overtreft? Kijk is is allemaal wel leuk wat de Popie Jopies van de TV, voor een onzin uitkramen, maar het continue uithollen van de adviesruimte voor de adviseur werkt gewoon averechts. Geen adviseur doet meer iets gratis en dat is wat ze wilde toch? De vervuiler betaalt, ofwel iemand die advies wil betaalt. Iemand die niet wil betalen krijgt geen advies. Zorgplicht rijkt niet zover en dat is door de wetgever ook nooit zo bedoeld. En oversluiten zonder compleet advies is als adviseur ook niet handig om de volgende claim van je af re houden. Moet je immers dan niet opnieuw een volledige nieuwe inventarisatie doen en opnieuw bepalen hoeveel overlijdenskapitaal er nodig is. We weten inmiddels allemaal dat executies only een loos begrip is. Dan zijn de oversluitkosten eigenlijk veel te laag.

Paul Schoo - Platter-Schoo FD 22 oktober 2018

Afsluitprovisie weet u nog, een belong voor de inspanningen en het advies bij het afsluiten van een product. Doorloopprovisie 2% van de premie. Beloning voor het in stand houden van die verzekering. Dus niet voor het adviseren en afsluiten van een nieuwe verzekering (gewijzigde omstandigheden). Dat de afsluitprovisie destijds via een financieringsmodel voor de klant betaalbaar en betaald werd in 5 of 10 jaar heeft niets te maken met rechten op nieuw advies bij gewijzigde omstandigheden. De adviseur werkte destijds mee aan dit financieringsmodel als service naar de klant toe. Daarnaast zat er ook nog een sanctie/terugbetaling in voor het geval dat de adviseur zijn werk niet goed gedaan zou hebben en de polis gedurende de 1e 5 of 10 jaar werd opgezegd. Hierdoor kreeg je eerlijk werk. Het is een geheel andere discussie of de provisie wel passend is geweest in het verleden. Maar ook dat is meten met de inzichten van deze tijd. Die inzichten mag je niet ter correctie op het verleden toepassen met andere wetten en gewoontes. Het beloningsbeleid is op tal van plaatsen in Nederland aangepast. Door wet of marktomstandigheden. Bij geen andere beroepsgroep dan de onze wordt er telkens weer een beroep gedaan op verdiensten uit het verleden. Vind u dat niet vreemd Kassa? En slaat U de plank niet volledig mis. Banken doen nu eenmaal aan kruisbestuivingen, zij verdienen dik aan het rentebeleid en kunnen in concurrentie andere tarieven hanteren. Het beoogde gelijke speelveld is nog steeds een lachertje. Gelukkig ziet de consument inmiddels ook in dat banken van nutsbedrijven naar noodzakelijk kwaad zijn geëvolueerd.

Geert Sijbring - admicon 22 oktober 2018

Dit was te voorspellen , ik heb in VVP een stuk geschreven over de keerzijde provisie verbod. Nou is het zover klant worden geconfronteerd met kosten voor het oversluiten. Want wie gaat er nu voor niets aan het werk. Of moet dit onder de noemer vrijwilligers werk . En dit is nog maar het begin van de ellende die over ons heen gaat komen, indertijd was de stemming bijna feestelijk toe het provisie verbod werk afgeroepen , Mensen wisten niet eens wat het betekende , nu komen de gevolgen . En dan gelijk naar Kassa en Radar . Ze moet bij de overheden zijn die hebben het provisie verbod ingesteld. Maar laat mij raden die zelfde overheid kom weer met een zogenaamde oplossing . Die vast weer geld in het laatje breng voor die overheid en waarschijnlijk een verplichting om Gratis te werken. Straks moet we de klant nog vertellen dat ze dood gaan ( denken ze ook niet aan) , en een uitvaart verzekering nodig is. maar dan is het vaak te laat , Oplossing tussen personen moet de kosten van de uitvaart maar betalen want ze hebben de burgen niet verteld dat ze dood gaan. Gekker moet het niet worden. Haal Jan Kees de jager en Jeroen Dijsselbloem maar van stal en laat die de burgers maar helpen . Maar wel GRATIS .

Meer over
ORV splijt ex-partners

ORV splijt ex-partners

(Kifid-uitspraak GC 2024-0062) Consument is het niet eens met het feit dat zijn ex-echtgenote een overlijdensrisicoverzekering op zijn leven heeft gesloten. Hij...

Een ORV, daar red je levens mee!

Een ORV, daar red je levens mee!

(Partner in kennis Dazure in katern Veilig Wonen in VVP 6-2023) Veilig wonen, dat is in het huidige tijdperk iets wat helaas steeds minder mensen kunnen beamen....

Bescherming van inkomen verdient aandacht adviseur

Bescherming van inkomen verdient aandacht adviseur

(Uit katern Veilig Wonen in VVP 6-2023) Blijf weg uit je persoonlijke aannames: dat de klant het niet wil of te duur vindt. Maak inkomensbescherming een belangrijk...

Beroepsfout van bijna 90 mille, maar consument klaagt te laat

Beroepsfout van bijna 90 mille, maar consument klaagt te laat

(Rechtspraak) De adviseur sloot abusievelijk geen ORV af voor de consument, maar deze klaagde te laat. Tot dat oordeel komt de Rechtbank Noord-Holland. De consument...

Verzaken zorgplicht inzake ORV kost adviseur 156.000 euro

Verzaken zorgplicht inzake ORV kost adviseur 156.000 euro

(Kifid-uitspraak GC 2023-0898) Heeft de adviseur uitvoering gegeven aan zijn waarschuwingsplicht? Uit de beschikbare documentatie blijkt niet dat de adviseur de...

De Hoop ontwikkelt Maatwerkroute

De Hoop ontwikkelt Maatwerkroute

De Hoop lanceert in 2024 de Maatwerkroute. Gilbert Pluym, algemeen directeur van De Hoop: "Mensen met een (complexe) medische aandoening die geen aanbod krijgen...

Commissie van Beroep: adviseur had toch partnerverklaring moeten aanraden

Commissie van Beroep: adviseur had toch partnerverklaring moeten aanraden

(Kifid-tussenuitspraak CvB 2023-0012) De adviseur heeft op basis van execution only dienstverlening de overlijdensrisicoverzekering van de inmiddels overleden partner...

Adviseur schendt zorgplicht: onjuiste begunstigde op ORV

Adviseur schendt zorgplicht: onjuiste begunstigde op ORV

(Rechtspraak) Een assurantietussenpersoon heeft de zorgplicht geschonden door zich onvoldoende te informeren over de status van de relatie van opdrachtgever met...

Waar blijft de doorstroomhypotheek?

Waar blijft de doorstroomhypotheek?

(Partner in kennis Scildon in VVP 06-2022) Henk Jansen, oprichter van het in expats gespecialiseerde financieel adviesbureau Expat Mortgages, is helder: “Er...

ORV-premie in 20 jaar gemiddeld 65 procent goedkoper geworden

ORV-premie in 20 jaar gemiddeld 65 procent goedkoper geworden

Zowel de hoogste als de laagste ORV-premie zijn meer dan zestien procent lager dan een jaar eerder. De gemiddelde premie is in een jaar tijd met meer dan acht procent...