Folkert Pama: "Individuele pensioenkeuzes: van zorgplicht naar zorgpret"

1. 1 juni 2018
2. 1 reactie

"Per 1 september 2016 is de Wet verbeterde premieregeling in werking getreden. Kortweg komt die erop neer dat de werknemer na de pensioendatum (deels) risicodragend kan beleggen. En dat betekent ook dat er al 16 jaar voor pensioendatum keuzes gemaakt moeten worden. Dit roept bij mij de vraag op: bij wie ligt de (morele) zorgplicht in de keten om bijvoorbeeld de groep deelnemers die nu al dichter dan 16 jaar bij het pensioen zit verder te helpen?", aldus Folkert Pama, directeur sales & klantbediening ASR Pensioenen.

Dit onderwerp kwam ter sprake tijdens kennisbijeenkomsten van ASR met als thema: Individualisering & doorbeleggen als voorportaal van financial planning. Expert Ronald Doornbos, partner Focus Orange, reikte praktische handvatten aan om het aanbod van nieuwe uitkeringsproducten te vergelijken en een doorkijkje gegeven naar de toekomst van doorbeleggen. Vanuit het team Toezicht Pensioenen van de AFM ging Freke Manschot nader in op de rol van de pensioenadviseur in de keten met een focus op het advies aan werkgevers.

Pama zegt drie soorten adviseurs tegen te komen: adviseurs die zich alleen met de werkgeverskant bezighouden, adviseurs die zowel werkgever als werknemer bedienen en adviseurs die zich louter bezighouden met de werknemers. "Dit maakt het lastig om in deze discussie over de adviseur in het algemeen te spreken, want er wordt vanuit diverse invalshoeken naar de problematiek gekeken." Doornbos zei tijdens de bijeenkomst dat een belangrijk onderdeel van het totaaladvies aan de werkgever het in kaart brengen is van alle nieuwe lifecycles.

Volgens Pama wordt dit ook onderkend door de AFM. Manschot zei: "Wij zien dat de complexiteit van pensioenproducten is toegenomen. Ook zien wij dat deelnemers niet altijd inzicht hebben in het handelingsperspectief dat zij hebben. De uitdaging voor de keten en pensioenadviseurs in het bijzonder is om aan te tonen dat zij voldoende toegevoegde waarde kunnen bieden aan zowel werkgevers als consumenten."

Kernvraag volgens Pama is: "Wie heeft dan de zorgplicht voor het maken van de keuze van werknemers? Hoe activeer je werknemers? Uitvoerders hebben als hoofdtaak om te informeren en te activeren en (vooral) niet om te adviseren. Daar heb je immers onafhankelijke adviseurs voor. Een adviseur kan na een persoonlijk gesprek beter inschatten waar de werknemer echt behoefte aan heeft dan een uitvoerder op afstand. Mijn oproep is dan ook: adviseur denk na over je rol richting de werknemers!"

Pama snapt de dilemma’s voor de adviseur. "Toch is de werknemer gebaat bij goede hulp bij het maken van keuzes. Daarom helpen wij bijvoorbeeld met de Pensioenverkenner; tooling die werknemers inzicht geeft in: wat heb je, wat wil je en wat kan je? Zo kunnen de adviseurs samen met de werknemer zijn keuzes in beeld brengen en deze bevestigen. Kortom, we moeten het samen doen. Om met de woorden van een adviseur af te sluiten: 'Laten we samen toewerken van zorgplicht naar zorgpret'."

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Abonnement aanvragen