Goedkopere auto, minder dekking, toch meer premie: het mag

1. 18 februari 2026
2. 0 reacties

(Kifid-uitspraak GC 2026-0125) De consument heeft een nieuwe auto gekocht en hiervoor een nieuwe verzekering bij de verzekeraar afgesloten. De premie voor de verzekering is circa. 23 procent gestegen ten opzichte van de verzekering voor zijn vorige auto bij dezelfde verzekeraar, terwijl de cataloguswaarde van de nieuwe auto lager is en de consument niet ook de no-claimbescherming heeft afgesloten. De consument heeft hierover geklaagd bij de verzekeraar, maar de verzekeraar is bij zijn standpunt gebleven. De Geschillencommissie is van oordeel dat het niet aan haar is om te oordelen over de redelijkheid en proportionaliteit van een premievoorstel. Van misbruik van de contractsvrijheid is niet gebleken. De klacht is ongegrond.

De consument had een allrisk autoverzekering met no-claimbescherming voor een Ford Mustang met een cataloguswaarde van 53.353 euro. De premie bedroeg 181,22 euro.

Op 24 april 2025 heeft de consument telefonisch een allrisk verzekering afgesloten bij de verzekeraar met ingangsdatum 29 april 2025 voor een nieuwe auto, een Ford Explorer met een cataloguswaarde van 47.050 euro. De premie voor de nieuwe verzekering bedraagt 201,20 euro. De no-claimbescherming is niet langer van toepassing op deze verzekering, omdat dit product niet meer wordt aangeboden.

Geen misbruik

Op zich begrijpt de commissie "de consument. Het premieverschil tussen de oude verzekering en de nieuwe verzekering bij dezelfde verzekeraar is aanzienlijk, terwijl de cataloguswaarde van de nieuwe auto lager is dan die van de oude auto en de nieuwe verzekering geen no-claimbescherming heeft. Het is echter niet aan de commissie om te oordelen over de redelijkheid en proportionaliteit van een premievoorstel. De verzekeraar heeft deze premie nodig gevonden om de schadelast te kunnen blijven dragen. Die afweging is aan de verzekeraar om te maken. Het is dan aan de consument of hij zijn auto tegen de aangeboden premie wil verzekeren, of dat hij zijn auto verzekert bij een andere verzekeraar. De commissie kan niet voor de verzekeraar bepalen welke premiehoogte hij wel of niet mag aanbieden, net zoals de commissie niet voor de consument kan bepalen welke verzekering hij moet afsluiten.

"Van misbruik van de contractsvrijheid is niet gebleken. De consument had de mogelijkheid om de auto bij een andere verzekeraar te verzekeren tegen een andere premie. Bovendien is niet gebleken dat de premiestijging specifiek is gericht op nieuwe verzekering van de consument. Het gaat om een gelijkelijke stijging van de premie die de verzekeraar nodig acht om de schadelast te kunnen blijven dragen."

 

Reactie toevoegen

Naam

E-mailadres

Reactie

Organisatie

Telefoonnummer

VVPVIP HypothekenVVP Innovatie PlatformVIP SchadeVVP Twitter

Toevoegen 

Abonnement aanvragen