Keuzebegeleiding bij pensioenbedrag ineens: pensioenfondsen luiden noodklok
"De introductie van het pensioenbedrag ineens mag niet leiden tot welvaartsverlies voor deelnemers door het maken van verkeerde keuzes. Op dit punt ligt er een verantwoordelijkheid bij pensioenuitvoerders, maar ook bij de overheid." Aldus de Pensioenfederatie in een position paper.
De keuzebegeleidingsnorm uit de Pensioenwet is ook van toepassing op het bedrag ineens. Dat betekent dat van pensioenuitvoerders wordt gevraagd om deelnemers op adequate wijze te begeleiden bij het maken van hun keuzes binnen de pensioenregeling. Tegelijkertijd kennen pensioenuitvoerders niet de volledige financiële situatie van de deelnemer. Dat vraagt volgens de koepel van pensioenfondsen om aanvullende actie vanuit de overheid.
Gezien de kosten van financieel advies verwacht de Pensioenfederatie dat juist kwetsbare groepen geen gebruik kunnen/willen maken van een financieel adviseur.
Rekentool
De pensioenuitvoerders pleiten al lange tijd voor een rekentool door de Belastingdienst waarmee inzichtelijk wordt gemaakt wat de gevolgen zijn van het bedrag ineens voor de toeslagen, fiscaliteit en Zvw-premies.
Inmiddels hebben de Belastingdienst en het ministerie van SZW laten weten niet van plan te zijn een dergelijke tool te ontwikkelen.
De minister heeft toegezegd een stoplichtentool te ontwikkelen met het Nibud om inzicht te bieden in de
kansen en mogelijkheden van bedrag ineens voor de individuele deelnemer. Dit stoplichtenmodel
is volgens de pensioenfondsen een beperkt hulpmiddel en niet adequaat genoeg voor de keuzebegeleiding voor kwetsbare groepen.
Ook wordt gesproken over een ‘gezamenlijk informatiepunt’ waaraan gewerkt wordt met de
Pensioenfederatie, het Verbond van Verzekeraars, de Belastingdienst, het Nibud, de Sociale Verzekeringsbank en betrokken ministeries. De federatie: "Dit informatiepunt is geen oplossing voor de financieel kwetsbare groepen die op tijd gewaarschuwd moeten worden voor de mogelijke nadelige financiële gevolgen bij opname van het bedrag ineens. De verstrekte informatie is niet op de persoon toegesneden."
Volgens de Pensioenfederatie is "een actieve rol van de regering en van alle betrokken (overheids)
instellingen nodig om volledige en essentiële communicatie en begeleiding voor het bedrag ineens op te starten voor mensen die op het punt staan om met pensioen te gaan".
Reactie toevoegen
Meer over
Deelnemer als startpunt bij het inrichten van de keuzebegeleiding
De AFM heeftt het rapport ‘Keuzebegeleiding begint bij de deelnemer’gepubliceerd. De toezichthouder: "Het rapport helpt pensioenuitvoerders met...
Aon: zorgvuldigheid vereist bij bedrag ineens
“In een ideale wereld krijgt iedere deelnemer een persoonlijk gesprek voor pensionering, om zich goed voor te kunnen bereiden en de juiste keuzes te kunnen...
Pensioenbedrag ineens verder uitgesteld naar 1 juli 2025
De invoering van pensioenbedrag ineens wordt verder uitgesteld naar 1 juli 2025. Dit is het zoveelste uitstel, maar volgens het kabinet is eerdere invoering niet...
Keuzebegeleiding: veel verwacht van pensioenuitvoerders en werkgevers
Als het gaat om begeleiding bij de keuzes die mensen binnen het nieuwe pensioenstelsel kunnen maken, wordt er veel verwacht van pensioenuitvoerders (vooral in de...
VFBO: "Pensioenadvies toegankelijker en betaalbaarder maken"
Het Verbond Financiële BeroepsOrganisaties (VFBO) roept de politiek op om met werkgevers een politiek actief beleid te ontwikkelen om financieel advies in het...
Verbond: "Keuzebegeleiding verzekeraars leidt niet tot persoonlijke aanbevelingen of adviezen"
"Wij hebben de ambitie toonaangevend te zijn in keuzebegeleiding, juist vanwege onze ervaring" Aldus het Verbond van Verzekeraars in zijn visie op keuzebegeleiding....
Adfiz: “Gegevensdeling bij keuzebegeleiding niet beperken tot pensioenuitvoerders”
Adfiz wil dat het 'Besluit gegevensverstrekking keuzebegeleiding' vooruitloopt op aankomende Europese regelgeving. Adfiz: “Om een betere keuzebegeleiding mogelijk...
Pensioenfondsen moeten keuzebegeleiding beter invullen
Recent bleek dat de sinds 1 juli verplichte keuzebegeleiding maar minimaal wordt ingevuld door pensioenfondsen. “Gegeven het feit dat pensioenfondsbestuurders...
Pensioenbedrag ineens uitgesteld
Vlak voor de val van het kabinet maakte minister Schouten bekend de mogelijkheid van een pensioenbedrag ineens uit te stellen omdat invoering voor 1 januari, zoals...
Belastingvrijstelling pensioenopbouw derde pijler verruimd
De belastingvrijstelling voor pensioenopbouw in de derde pijler is per 1 juli verruimd van dertien procent tot 30 procent, zodat bijvoorbeeld zelfstandigen meer...